Presión de los compañeros, bien aplicado, mejora la salud financiera

Cuando entrenas para un objetivo de acondicionamiento físico, un compañero de entrenamiento puede ser tu mejor recurso. Ella es la que te anima en los días buenos y te empuja en los días malos.

Cuando estás trabajando para alcanzar una meta financiera, los amigos pueden ser igualmente útiles. Los colegas pueden influir en cuánto ahorra para la jubilación, determinar cuándo elige retirarse e incluso avergonzar a las personas para que paguen sus impuestos, según los estudios.

La gente no cambia sus hábitos cuando las apuestas son bajas, dice Dean Karlan, un economista de Yale que ha estudiado los incentivos y la responsabilidad. Poner su dinero o reputación en la línea con un objetivo aumenta el costo del fracaso, lo que actúa como un motivador, dice.

Es por eso que Karlan y sus dos colegas crearon Stickk.com, un sitio web que establece objetivos que utiliza el apoyo de pares para ayudar a las personas a cumplir sus objetivos, incluidos los financieros. Según un análisis de los usuarios de Stickk, asignar un "árbitro" para mantenerte honesto duplica tus posibilidades de éxito. Otras aplicaciones como Lifetick y Coach.me ofrecen planes similares de establecimiento de objetivos que se pueden compartir con otros.

Deje que los compañeros motiven, no desanimen

Por otro lado, los hábitos de dinero de tus compañeros pueden minar los tuyos, ya sean o no elecciones acertadas.

En un estudio publicado en 2011 por la Oficina Nacional de Investigación Económica, los empleados de una empresa manufacturera que no habían participado en el plan 401 (k) de su compañía o contribuyeron lo suficiente como para que la compañía recibiera cartas que los alentaran a hacerlo. Las cartas también indicaron cuántos de sus colegas ya habían hecho esos buenos movimientos financieros.

En ambos casos, los empleados que recibieron esta información tenían menos probabilidades de inscribirse en el plan o aumentar sus contribuciones para obtener el emparejamiento. Los investigadores determinaron que cuando los empleados se comparaban con otros, se desanimaban sobre sus propias decisiones.

Si sus pares están tomando decisiones financieras responsables que no puede igualar, no se desanime, dice Lara Lamb, una planificadora financiera certificada de Abacus Wealth Partners en Los Ángeles. En su lugar, utilízalo como motivación para empezar. La sensación de progreso te hará seguir, dice ella.

¿Qué pasa si sus compañeros están haciendo lo contrario: gastar dinero en cosas que no puede pagar? Lamb dice que se centre en sus objetivos a largo plazo para evitar la tentación.

Piensa en el efecto que tendrá el derroche hoy en tus metas mañana, dice ella.

Aquí hay algunos consejos sobre cómo usar el apoyo de pares para tomar decisiones financieras inteligentes:

Tener el dinero hablar

"Hay mucha vergüenza y sensibilidad cultural en los Estados Unidos por hablar de su estado financiero", dice Rebecca Rouse, directora del Programa de Inclusión Financiera de Innovations for Poverty Action, una organización sin fines de lucro con sede en New Haven, Connecticut, que promueve soluciones para pobreza global.

La deuda es un tema especialmente difícil, dice David Weliver, quien hizo una crónica de sus exitosos esfuerzos para pagar $ 80,000 en deuda en su blog Money Under 30. Weliver dice que no se sentía cómodo hablando de su deuda con amigos o familiares, pero encontró un apoyo comunidad online

"Pagar la deuda es muy parecido a tratar de perder peso", dice. "Leer las historias de otras personas me dio la motivación que necesitaba para dar esos pasos día tras día".

Consejo para el profesional de la salud: aunque sea una conversación difícil, hable con un ser querido sobre sus objetivos financieros. Puede obtener ideas útiles u obtener el apoyo que necesita para seguir adelante.

Dar y recibir amor duro.

Elija a un amigo o familiar que le brinde comentarios honestos acerca de sus hábitos de dinero, y esté preparado para aceptarlos.

"La gente se guarda sobre el dinero porque teme ser juzgada, pero nadie es perfecto", dice Weliver.

Si eres la única persona a la que acudir en busca de apoyo, sé compasivo, pero también muéstrales un poco de amor, dice.

Confiar pero verificar

Si bien los amigos y la familia pueden ser excelentes para la motivación, no necesariamente debe confiar en ellos para obtener orientación financiera.

Aceptar consejos básicos, como ahorrar para la jubilación o abrir un fondo universitario para su hijo, está bien, dice Byrke Sestok, un planificador financiero certificado de Rightirement Wealth Partners, con sede en Nueva York. Recomienda hacer su propia investigación para decisiones sobre inversiones o contribuciones de jubilación, que son más personales.

Las personas tienden a confiar en el asesoramiento financiero de sus padres y amigos, pero deben verificar lo que han aprendido con una fuente experta, dice Sestok.

Por ejemplo, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor proporciona información sobre los productos financieros y los derechos de los consumidores. También puede buscar asesores de crédito locales sin fines de lucro para obtener una consulta gratuita sobre temas como el presupuesto y la gestión de su deuda.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.