Las agencias de puntuación de cuentas bancarias de las que nunca has oído hablar

Es probable que nunca hayas oído hablar de ChexSystems o los Servicios de alerta temprana. Pero si alguna vez le han negado una cuenta bancaria, probablemente hayan oído hablar de usted.

ChexSystems y los Servicios de alerta temprana son las dos compañías de informes de cuentas de cheques más grandes, firmas que revisan el historial de su cuenta bancaria cuando solicita una nueva cuenta de cheques o de ahorros. La institución financiera utiliza la información de una agencia de informes para determinar si usted será un cliente responsable y para qué cuentas es elegible, si corresponde.

Puede recibir marcas negativas en sus informes para una cuenta cerrada por no pagar un saldo negativo, o ser sospechoso de fraude. El hecho de estar incluido en ChexSystems puede hacer que los bancos le nieguen una cuenta, a menos que los bancos opten por usar un componente llamado QualiFile, que le otorga una calificación que predice su probabilidad de usar una cuenta con éxito. Los Servicios de alerta temprana también proporcionan una puntuación predictiva basada en el historial de su cuenta.

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Ser listado en ChexSystems puede ser un obstáculo importante para las personas que intentan reincorporarse al sistema bancario, dice Jonathan Mintz. Es el CEO de Cities for Financial Empowerment, una organización sin fines de lucro que ayuda a promover la estabilidad financiera en las ciudades.

"Todos los esfuerzos que realizan los municipios, los bancos mismos, las organizaciones sin fines de lucro para ayudar a conectar o reconectar a las personas en la banca terminan golpeando lo que yo llamo un muro de ladrillo", dice Mintz, cuando los clientes son rechazados por ser incluidos en la lista ChexSystems.

Pero Nessa Feddis, vicepresidente senior de la Asociación Americana de Banqueros, un grupo de la industria, dice que las agencias de informes son importantes para proteger a los bancos. Si el titular de una cuenta sobregira y no devuelve el dinero, "el banco tiene que sufrir la pérdida, lo que puede ser considerable", dice Feddis. "Comprensiblemente, los bancos no quieren abrir cuentas para las personas que no pagan sus sobregiros y han causado una pérdida".

Evite ser incluido en la lista negra mediante la prevención de sobregiros. Regístrese para recibir alertas de bajo saldo y controle el saldo de su cuenta con regularidad.

Si se le niega una cuenta bancaria debido a la información de una agencia de informes, el banco le dará el nombre y la información de contacto de la agencia que la emitió. Esto es lo que debe hacer a continuación:

• Obtenga una copia de su informe de la agencia de informes solicitándolo en línea o por teléfono. Según la Ley de informes crediticios justos, tiene derecho a un informe gratuito para el consumidor cada 12 meses.
• Revise su informe en busca de errores como un número de cuenta incorrecto o información desactualizada y discúltelos. Las agencias están legalmente obligadas a investigar cualquier disputa y corregir información incorrecta.

Su récord dura cinco años. Hasta que se borre, tienes algunas opciones:

• Obtenga una cuenta corriente de segunda oportunidad. Varios bancos, como BBVA Compass y PNC, ofrecen cuentas adaptadas a las personas a las que se les ha negado el acceso a las cuentas regulares. No todos los bancos anuncian estos. Llame para comprobar si su banco de elección ofrece uno.
• Solicite una tarjeta de débito prepaga. Aunque normalmente vienen con cargos y no te dan acceso a muchas funciones que vienen con cuentas bancarias, las tarjetas de débito prepagas pueden ser una buena alternativa.

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Amber Murakami-Fester es escritora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected].

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por USA Today.