Diez mejores ciudades para la banca de consumo 2014

A medida que comienza un nuevo año y las resoluciones están a la vanguardia de los pensamientos de muchas personas, ahora es el momento perfecto para reflexionar sobre su situación financiera. Para algunos, esto significa reequilibrar una cartera de inversiones o pagar una deuda, pero para otros, el objetivo es tan simple como reducir sus comisiones bancarias o aumentar una cuenta de ahorros.

Aunque es un concepto lo suficientemente básico como para querer aprovechar al máximo sus cuentas bancarias, la realidad es que algunos estadounidenses tienen una clara ventaja sobre los demás, simplemente por el lugar donde viven. Las tasas bancarias, las tarifas y hasta la accesibilidad pueden variar significativamente de una región a otra.

Para determinar qué ciudades son las mejores para la banca de consumo básica, Investmentmatome compiló datos sobre seis factores diferentes para las 100 ciudades más pobladas de los Estados Unidos. Estos factores incluyen:

• ¿Los bancos locales y las cooperativas de crédito son estables? Es importante saber que puede confiar en que una institución bancaria local estará allí día tras día, pero en una época de mayor consolidación bancaria, esto no siempre es así. Investmentmatome calculó el número de quiebras bancarias y cerró las cooperativas de crédito per cápita en cada ciudad desde 2009 hasta el presente.
• ¿Existe una amplia gama de opciones bancarias? Al igual que con cualquier sector de la economía, más opciones para los consumidores bancarios significa más competencia y, por lo tanto, mejores ofertas y mejor servicio. Investmentmatome buscó variedad en opciones bancarias al determinar la cantidad de bancos y cooperativas de crédito únicos que operan en cada ciudad.
• ¿Los consumidores tienen fácil acceso a una sucursal local?La banca móvil y en línea está cambiando el panorama de la forma en que realizamos los bancos, pero las sucursales físicas aún son muy valoradas, incluso entre los adultos jóvenes. Para aproximar la accesibilidad de las sucursales, Investmentmatome calculó el número total de sucursales de bancos o cooperativas de crédito per cápita dentro de cada ciudad.
• ¿Qué ganará la cuenta de ahorro promedio en intereses? Debido a que las tasas promedio nacionales aún persisten en los mínimos históricos, los ahorradores pueden sentir que hay poca ventaja en ahorrar dinero extra. Sin embargo, algunas instituciones bancarias están ayudando a aliviar esta preocupación. Para determinar dónde los consumidores ganan el mayor interés, Investmentmatome analizó los datos de tasas recopilados de más de 7,000 bancos y cooperativas de crédito.
• ¿Los bancos cobran tarifas excesivas? Las tarifas de las cuentas de cheques pueden afectar a los estadounidenses cuando son más vulnerables. Los cargos por saldo bajo, sobregiros, tarifas de cajeros automáticos y otros pueden tener un impacto tremendo para cualquier persona que no tenga un gran búfer en su cuenta. Investmentmatome calculó la tarifa mensual promedio para una cuenta de cheques básica para estimar la gravedad de las tarifas bancarias en cada ciudad.
• ¿Qué proporción de la población está "bancarizada"? Una alta población de ciudadanos no bancarizados en una región es una señal segura de que los bancos locales y las cooperativas de crédito no están satisfaciendo las necesidades básicas de los miembros de la comunidad. Investmentmatome evaluó el porcentaje de hogares estadounidenses en cada área metropolitana que están totalmente bancarizados, aquellos que tienen una cuenta bancaria de algún tipo y no tengo recientemente dependió de servicios financieros alternativos (como prestamistas de día de pago, casas de empeño, etc.).

Diez mejores ciudades para la banca de consumo.

	Ciudad	Fallas bancarias / CU por 100,000 residentes	Bancos / UC únicos por cada 100,000 residentes	Sucursales por cada 100,000 Residentes	Cuenta de Ahorros Promedio APY	Cuota mensual promedio en la cuenta corriente	% de hogares totalmente bancados	Puntaje general de la banca de consumo
1	Cincinnati, Ohio	0	23	123	0.08%	$8.24	68.6%	71.3
2	Pittsburgh, Pennsylvania	0.3	26	106	0.07%	$8.14	74.1%	69.5
3	Washington DC	0	17	60	0.13%	$8.10	73.2%	65.7
4	Madison, Wisconsin	0	17	57	0.06%	$8.24	85.5%	65.5
5	Tulsa, Oklahoma	0	17	53	0.17%	$12.00	67.9%	64.5
6	Miami, Florida	0.7	19	99	0.14%	$7.88	64.7%	62.2
7	Birmingham, Alabama	1.4	29	92	0.23%	$7.00	52.3%	62.1
8	Omaha, Nebraska	0.2	14	59	0.1%	$6.98	78.4%	61.4
9	Irvine, California	0.5	28	55	0.08%	$8.16	69.3%	61.1
10	Rochester, Nueva York	0	16	72	0.08%	$8.24	68.5%	60.1
	Promedio de más de 100 ciudades	0.2	11	39	0.1%	$8.65	68.5%	51

1. Cincinnati, OH

Como nuestra mejor ciudad para la banca de consumo por dos años seguidos, los residentes de Cincinnati pueden usar de manera consistente las instituciones bancarias locales para administrar y mejorar sus finanzas personales. Los locales tienen acceso a más de 120 sucursales por cada 100,000 residentes, la cantidad más alta de cualquier ciudad incluida en nuestro estudio. Además, estas ubicaciones pertenecen a cualquiera de los casi 70 bancos y cooperativas de crédito diferentes que operan en el área. La tarifa promedio de la cuenta de cheques de Cincinnati pesa justo por debajo del promedio nacional, aproximadamente $ 8.24, pero muchas cuentas aún están disponibles en instituciones locales como North Side Bank and Trust Company o Cintel Credit Union

2. Pittsburgh, PA

Pittsburgh mantuvo su posición de primer nivel en el No. 2 en el ranking de Nuestro sitio este año, principalmente por ser un líder en todos los factores, como el acceso a sucursales, la diversidad de opciones, la participación bancaria e incluso las comisiones bancarias. La región cuenta con una tasa de participación bancaria del 74,1%, según la FDIC, y los residentes tienen acceso a más de 25 bancos o cooperativas de crédito diferentes por cada 100,000 residentes, o casi 80 en total. Esto brinda a los consumidores la opción de elegir un banco nacional grande como PNC o una de muchas instituciones más pequeñas como West View Savings Bank o Riverset Credit Union. Mientras tanto, muchas organizaciones locales dedicadas a la educación y asesoría financiera ayudan a los residentes de Pittsburgh a recuperarse de situaciones difíciles y contribuir al entorno económico dinámico, como el Servicio de Asesoramiento de Crédito Advantage y NeighborWorks Western Pennsylvania.

3. Washington, D.C.

CORRIENTE CONTINUA.subió tres puestos en el estudio de este año gracias en parte a un rendimiento de ahorro más alto que el promedio (0.13% APY) y tarifas más bajas que el promedio ($ 8.10). Instituciones locales como American Bank y DGEFCU ayudaron a llevar a Washington a la tercera posición. El capital de nuestra nación también promociona una proporción respetable de residentes totalmente bancarizados, con un 73.2%.

4. Madison, WI

Las instituciones financieras de Madison cobran tarifas de cheques más bajas en promedio ($ 8.24), y todavía hay muchas opciones de la comunidad para eliminar completamente una tarifa mensual como con Home Savings Bank y WEA Credit Union. El panorama bancario de la ciudad también es estable, sin cierres de bancos o cooperativas de crédito con base local en los últimos años. Finalmente, un asombroso 85.5% de la población está totalmente bancarizada.

5. Tulsa, OK

La tarifa de la cuenta corriente superior a la media de Tulsa se contrarresta por la falta de cierres de bancos y cooperativas de crédito en el área, así como por una tasa de interés muy favorable en las cuentas de ahorro básicas. Con un 0,17% de APY, el rendimiento promedio está impulsado por instituciones locales como el Citizens Bank of Oklahoma (0,75% de APY) y ayuda a la ciudad a mantenerse entre los cinco primeros en banca de consumo este año.

6. Miami, FL

Los residentes de Miami disfrutan de fácil acceso y diversidad en las instituciones financieras de la zona. La ciudad ofrece cerca de 100 sucursales bancarias o cooperativas de crédito por cada 100,000 residentes, de cualquiera de más de 70 instituciones únicas como First National Bank of South Miami o Financial Federal Credit Union. Para endulzar el trato para los locales, la tarifa mensual promedio para una cuenta de cheques básica en Florida es mucho más baja que el promedio, a $ 7.88.

7. Birmingham, AL

Las instituciones financieras de Birmingham tienen términos muy amigables para los residentes del área, que incluyen una tarifa de cuenta corriente promedio de solo $ 7 y el mayor rendimiento promedio de ahorro entre las ciudades incluidas en el estudio. Instituciones como Alabama Central Credit Union y National Bank of Commerce ejemplifican este compromiso con términos amigables para el consumidor. La ciudad también alberga la más amplia variedad de diferentes bancos y cooperativas de crédito per cápita, brindando a los locales una amplia selección de instituciones para elegir. A pesar de estos factores positivos, Birmingham no es perfecta. La proporción de la población que está totalmente bancarizada es muy baja, con solo el 52%.

8. Omaha, NE

En Omaha, los consumidores pueden estar seguros de que las tarifas no están consumiendo demasiado de sus ahorros. La tarifa mensual promedio de cheques de Nebraska es la más baja, con poco menos de $ 7, y hay muchas instituciones de Omaha que ofrecen opciones gratuitas como First National Bank, Premier Bank y Neighborhood Community Federal Credit Union. La ciudad también puede jactarse de que un alto porcentaje (78%) de la población está totalmente bancarizada, y solo una institución financiera local ha fracasado en los últimos años. Todos estos factores han ayudado a Omaha a alcanzar una posición top 10 en el estudio de este año.

9. Irvine, CA

Los residentes de Irvine tienen muchos bancos y cooperativas de crédito para elegir, incluidas instituciones locales como Sunwest Bank. En total, la ciudad ofrece más de 27 instituciones diferentes que operan dentro de la ciudad por cada 100,000 habitantes. Los consumidores también tienen la suerte de evitar tarifas exorbitantes, con una tarifa de cheques mensual promedio de más de $ 8. Incluso aquellos residentes que han enfrentado dificultades financieras en el pasado pueden recurrir a una serie de organizaciones sin fines de lucro, como el Servicio de Asesoría de Crédito al Consumidor del Condado de Orange.

10. Rochester, NY

Rochester hace su primera aparición en esta lista anual en parte al ser el hogar de un gran número de sucursales bancarias y de cooperativas de crédito. Hay más de 70 sucursales por cada 100,000 residentes que operan dentro de la ciudad, lo que significa que los residentes tienen más acceso a servicios financieros en persona. Incluso las instituciones locales como el Banco Regional de Genesee ofrecen varias sucursales físicas para ayudar a llegar a los consumidores. La clasificación de Rochester también se ve favorecida por una tarifa de cheques mensual más baja que el promedio, de aproximadamente $ 8.24.

Metodología

El puntaje general para cada ciudad se derivó de las siguientes medidas:

1. Fallas bancarias a través de FDIC y cooperativas de crédito cerradas a través de la NCUA.
2. Sucursales bancarias a través de la FDIC y sucursales de cooperativas de crédito a través de la NCUA.
3. Las tasas de las cuentas de ahorro de bancos y cooperativas de crédito de nuestra base de datos de tasas de interés del sitio: utilice nuestra herramienta de tasas de ahorro para buscar cuentas en su propio código postal.
4. Las tarifas promedio de las cuentas de cheques se calculan como el promedio de la tarifa mensual en cada estado para la cuenta más básica en cada uno de los 10 bancos más grandes de los EE. UU. Por tamaño de depósito. Datos a través de la base de datos de nuestra cuenta de cheques del sitio: use nuestra herramienta de comparación de cuentas de cheques para buscar cuentas en su propio código postal.
5. Estado bancario en el hogar (% totalmente bancado) a través de la Encuesta nacional de hogares no bancarizados y no bancarizados de la FDIC.
6. Estimaciones de población a partir de 2011 a través de la Oficina del Censo de los Estados Unidos.

Mujer en imagen de cajero automático a través de Shutterstock