Joven y Exagerado? Cómo hacer frente a la deuda de tarjeta de crédito

Después de que Emilie Burke, de 24 años, se graduó de la Universidad de Princeton en 2015 y se mudó a Baltimore, sus gastos comenzaron a acumularse.

“Tuve que poner un anticipo y un depósito de seguridad en un apartamento. Tuve que mudarme. Todavía tenía que pagar la factura de mi teléfono celular ", dice Burke, quien ahora vive en Fayetteville, Carolina del Norte. Escribió sobre su experiencia en su blog, BurkeDoes.com, donde se centra en las finanzas personales y la superación personal.

El verano después de la graduación, no obtuvo ingresos, aunque la mayoría de sus gastos básicos de vida fueron cubiertos por una capacitación de becas. Cuando eso terminó, Burke comenzó un trabajo, pero en enero, los saldos de sus tarjetas de crédito sumaron casi $ 7,600. Después de 16 meses de reducción de costos, ella terminó de pagar esa deuda.

"Ahora que he pagado mis tarjetas de crédito, siento que puedo respirar un poco más", dice Burke, quien actualmente está trabajando para pagar los préstamos estudiantiles y otras deudas.

Pagar los saldos de las tarjetas de crédito cuando recién comienza no es una tarea fácil. Pero deshacerse de esa deuda puede ayudarlo a evitar altos cargos por intereses, aumentar su crédito y colocarlo en una situación financiera más sólida. Aquí está cómo empezar.

Hacer un plan de ataque flexible.

Si está pagando una deuda de tarjeta de crédito mientras enfrenta cambios importantes en su vida, como un cambio de trabajo o una mudanza, establecer prioridades en lugar de plazos puede ser más manejable. Comience por hacer un balance de los saldos de las tarjetas de crédito y decidir cuál eliminar primero.

"Pagar la primera tarjeta … es la más difícil", dice Courtney Ranstrom, un planificador financiero certificado de Trailhead Planners en Portland, Oregón. "Pero una vez que se pagó la primera, puede usar el pago que estaba usando para esa primera tarjeta y aplicarlo a la segunda tarjeta".

Para ahorrar dinero en intereses, Ranstrom recomienda invertir más dinero en el saldo con la tasa de porcentaje anual más alta, al mismo tiempo que realiza pagos mínimos en las otras tarjetas. Otro enfoque podría ser comenzar con su saldo más pequeño, brindándole la “ganancia” psicológica que podría necesitar para continuar.

Si tiene buen crédito, es posible que pueda transferir saldos con intereses altos a una tarjeta con un APR introductorio de transferencia de saldo del 0% y pagarlo sin intereses antes de que expire el período promocional. Sin embargo, la mayoría de estas tarjetas cobran una tarifa del 3% al 5% del saldo transferido.

Decide a qué vas a renunciar

No es ningún secreto que hacer recortes de gastos puede ayudarlo a eliminar las deudas de tarjetas de crédito más rápido. Pero tampoco quiere terminar con un presupuesto escueto que lo haga llorar a su tío en el Día Dos.

Burke intentó una prohibición de gastos durante un mes que eliminó todos los gastos no esenciales, pero lo encontró demasiado restrictivo. Así que decidió renunciar a gastar en ciertas categorías, como libros y cosméticos, durante largos períodos de tiempo.

"Lo que hice en ese momento fue decir: 'No voy a comprar ningún libro. No gastaré un centavo en libros. Voy a leer lo que hay en mi estantería. Voy a comerciar con amigos ", dice Burke, un ávido lector.

Encuentra maneras de aumentar tus ingresos

Cuando Lauren Bowling tenía 28 años, pagó su deuda de tarjeta de crédito, en parte, recogiendo conciertos secundarios además de su trabajo como gerente de marketing. Había acumulado alrededor de $ 8,000 en deudas de tarjetas de crédito y había cargado los saldos por más de un año, luego de que un proyecto de renovación de la casa superara el presupuesto. Al tomar trabajos secundarios y destinar $ 600 por semana a la deuda, ella pudo pagar su saldo en tres meses.

"Vendí chatarra en eBay, recogí tareas de escritura independientes, … Cogí un concierto de actuación", dice Bowling, ahora de 30 años, que escribió sobre eso en su blog de finanzas personales, Financial Best Life.

Si está buscando aumentar sus ingresos, considere la posibilidad de ir de conciertos o pedir más horas en el trabajo.

Síguelo

No permita que un gasto inesperado o un error de gasto pasado envíe su plan de liquidación de deudas a una pérdida de dinero. Si algo sale mal, averigüe qué sucedió y modifique sus objetivos.

"Tienes que perdonarte y seguir adelante", dice Ranstrom. "Nadie espera que seas perfecto".

Tu persistencia dará sus frutos cuando salgas de la red.

"Poder decir, 'me propuse hacer esto. Fue muy dificil No pensé que podría hacerlo, pero lo hice ", eso fue enorme para mí", dice Bowling.

Claire Tsosie es escritora de Investmentmatome. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.