Cómo vivir con un salario de nivel de entrada cuando tiene préstamos estudiantiles

Cuando Catherine Richard se graduó de la universidad en mayo, se sometió a una revisión de la realidad. Ella le debe al gobierno federal $ 24,000 en préstamos estudiantiles. También le debe $ 14,000 a sus padres, que le están dando hasta que cumpla 26 años para comenzar a hacer los pagos. Además de eso, ella tiene alrededor de $ 13,000 en deudas de tarjetas de crédito.

Richard gana $ 37,500 al año trabajando como asistente ejecutivo de cuentas en una empresa de relaciones públicas en Milwaukee y vive con sus padres para reducir el alquiler. Pero no deja que su salario inicial le impida alcanzar sus metas financieras: ha estado ahorrando dinero y está en camino de comprar una casa a principios del próximo año.

La situación financiera de Richard no es ideal, admite, pero muestra que es posible alcanzar metas financieras con un salario inicial, incluso si tiene préstamos estudiantiles.

Mantenga su presupuesto simple y realista

Si no sabe por dónde empezar, el presupuesto de 50/30/20 puede ser un buen punto de partida: destine aproximadamente el 50% a las necesidades, el 30% a las necesidades y el 20% a los ahorros y las deudas.

El planificador financiero certificado Jason Reiman recomienda a sus clientes que no se salten las "cosas divertidas". Sin embargo, recomienda reservar un 15% más conservador de sus ingresos mensuales para gastos personales o por diversión. Eso es un buen mínimo para evitar el agotamiento del presupuesto.

"Demasiadas personas intentan reducir eso a casi nada y luego se niegan a negar sus verdaderos gastos", dice.

Aclare sus prioridades

La jubilación puede parecer demasiado alejada para adaptarse a su presupuesto de nivel de entrada, pero los nuevos graduados tienen una gran ventaja cuando se trata de ahorrar para sus años dorados, gracias al interés compuesto. Si, por ejemplo, comenzara a ahorrar $ 200 al mes cuando cumpla 25 años, tendría alrededor de $ 528,000 al momento de cumplir 65 años, suponiendo una tasa de interés del 7%. Pero si comenzó a ahorrar $ 300 al mes cuando cumplió 35 años, terminaría con unos $ 160,000 menos.

El mismo tipo de pensamiento debe aplicarse a la gestión de su deuda, porque los intereses compuestos también pueden actuar en su contra. La deuda renovable, como cargar un saldo en su tarjeta de crédito, puede acorralarse si no tiene cuidado. Las tarjetas de crédito generalmente tienen una tasa de interés mucho más alta que los préstamos estudiantiles y extienden las compras pequeñas durante meses. Richard, por ejemplo, paga de $ 350 a $ 400 por mes para pagar $ 13,000 en deudas de tarjetas de crédito. Eso es dinero que podría estar usando para pagar sus préstamos estudiantiles más rápido.

Considera conseguir un trabajo secundario

Si bien la economía de los conciertos no siempre es lo que se ha creído, puede ser una excelente manera de ganar dinero extra si estás dispuesto a apurarte. Y eso no tiene por qué significar conducir para Lyft o crear sitios web al lado. Danielle Tackoor, una recién graduada que gana $ 38,000 al año y adeuda $ 103,000 en préstamos federales, se enfoca en tomar trabajos únicos como cuidado de niños para amigos de la familia y bartending en fiestas.

Si aún no tiene efectivo y tiene préstamos federales para estudiantes, considere cambiar su plan de pago. Dependiendo de sus circunstancias, podría pagar tan poco como $ 0 por mes.

Sigue tu progreso

Debido a que los pagos de su préstamo estudiantil inicialmente irán más hacia el interés que su saldo principal, es fácil sentir que sus esfuerzos no hacen una diferencia en su deuda. Pero saber cómo se está aplicando su dinero a sus cuentas y reconocer las pequeñas ganancias puede ayudar a aliviar ese sentimiento de estar atrapado en la deuda de los estudiantes.

“De hecho, hice una hoja de cálculo de Excel con todas mis tarjetas de crédito y todos esos pagos y saldos mensuales mínimos. Así que cada vez que hago un pago, puedo ver que el saldo disminuye un poco ", dice Richard. Si prefiere algo más automatizado, existen herramientas, como el panel de control de deuda de nuestro sitio, que le permiten sincronizar todas sus cuentas y hacer un seguimiento de su progreso a medida que paga las deudas.

Una vez que vea que sus esfuerzos comienzan a dar sus frutos, será más fácil mantenerse en el camino.

Devon Delfino es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @devondelfino.