10 Programas de condonación, cancelación y baja de préstamos estudiantiles

El perdón de los préstamos estudiantiles puede parecer demasiado bueno para ser verdad, pero hay formas legítimas de obtenerlo a través de programas gubernamentales gratuitos.

Las siguientes opciones están disponibles solo para prestatarios con préstamos federales para estudiantes. Algunos programas tienen requisitos muy específicos que los hacen difíciles de calificar, pero los planes de pago basados ​​en los ingresos están abiertos a la mayoría de los prestatarios.

No es elegible para los programas federales de condonación de préstamos estudiantiles si tiene préstamos privados, pero existen otras estrategias para administrar las deudas de préstamos privados.

Programas de condonación de préstamos estudiantiles.

Perdón de reembolso impulsado por los ingresos El gobierno federal ofrece cuatro planes principales de pago impulsados ​​por los ingresos, que le permiten limitar los pagos de su préstamo en un porcentaje de su ingreso mensual. Cuando se inscriba en uno de estos planes, el saldo restante de su préstamo será elegible para el perdón después de 20 o 25 años, según el plan. Estos planes son más beneficiosos para aquellos con grandes saldos de préstamos en relación con sus ingresos.

" MÁS: Reembolso basado en los ingresos: ¿es adecuado para usted? Perdón de préstamos de servicio público El perdón de préstamos de servicio público está disponible para el gobierno y para empleados calificados sin fines de lucro con préstamos federales para estudiantes. Los prestatarios elegibles pueden tener su saldo de préstamo restante eximido de impuestos después de realizar 120 pagos de préstamos que califican. Para poder beneficiarse de PSLF, deberá realizar pagos mientras esté inscrito en un plan de pago impulsado por los ingresos. De lo contrario, en un plan de pago estándar, el préstamo se pagará antes de que sea elegible para beneficiarse del perdón.

" MÁS: Cómo obtener el perdón de préstamos de servicio público. Perdón de préstamos para maestros Los maestros empleados a tiempo completo en escuelas primarias o secundarias públicas de bajos ingresos pueden ser elegibles para el perdón después de trabajar durante cinco años consecutivos. Pueden tener hasta $ 17,500 en préstamos federales directos o préstamos Stafford perdonados. Para calificar, los maestros deben haber tomado préstamos después del 1 de octubre de 1998.

" MÁS: Cómo los docentes pueden obtener el perdón de los préstamos estudiantiles Perdón de los préstamos estudiantiles para enfermeras Las enfermeras que tienen la deuda de los estudiantes tienen varias opciones para la condonación de préstamos estudiantiles: el Perdón de préstamos al servicio público, la cancelación del préstamo Perkins y el Programa de reembolso de préstamos NURSE Corps, que paga hasta el 85% de las enfermeras calificadas 'deuda impaga de la universidad. El perdón de préstamos del servicio público puede ser la opción más probable para la mayoría de las enfermeras: pocos prestatarios tienen préstamos Perkins, y el programa NURSE Corps es altamente competitivo.

" MÁS: 3 opciones de condonación de préstamos estudiantiles para enfermeras Perdón de préstamos estudiantiles de Obama No existe el "perdón de préstamos estudiantiles de Obama". Sin embargo, algunas compañías de "alivio de deuda" estudiantiles lo utilizan como un término general para los programas federales gratuitos, que cobran para inscribirse prestatarios. Si se encuentra con una compañía que ofrece el "perdón de préstamos estudiantiles de Obama", considérelo una bandera roja. La inscripción en programas federales, como el pago en función de los ingresos y la consolidación de préstamos estudiantiles federales, es gratuita por su cuenta a través del Departamento de Educación.

" MÁS: Manténgase alejado de "Perdón de préstamos estudiantiles de Obama" Otros programas de condonación de préstamos estudiantiles Hay algunos programas adicionales de condonación de préstamos estudiantiles perdonados o asistencia de pago para los cuales puede calificar a través de programas federales o estatales. La elegibilidad en estos programas depende de su profesión y de dónde trabaja.

• Programas de asistencia de pago patrocinados por el estado: Los maestros, enfermeras, médicos y abogados autorizados en ciertos estados pueden aprovechar los programas para ayudar a pagar las deudas. Por ejemplo, el Programa de Reembolso de Préstamos para Maestros de Mississippi pagará hasta $ 3,000 por año por un máximo de cuatro años en préstamos educativos de pregrado a maestros con una licencia de enseñanza específica por cada año de enseñanza a tiempo completo en una determinada área geográfica o temática. Comuníquese con el departamento de educación superior de su estado para averiguar si califica para un programa.
• Perdón y asistencia de préstamos estudiantiles militares: El personal militar en el Ejército, la Marina, la Fuerza Aérea, la Guardia Nacional y la Guardia Costera pueden calificar para sus propios programas de condonación de préstamos. En la Guardia Nacional, por ejemplo, los soldados y oficiales calificados podrían recibir hasta $ 50,000 para pagar los préstamos federales para estudiantes a través del Programa de Reembolso de Préstamos Estudiantiles.
• Programas adicionales de asistencia para el pago de préstamos estudiantiles (LRAP): Puede haber otros programas nacionales u organizacionales de asistencia para el pago de préstamos para estudiantes ofrecidos para profesiones de servicio público. Los Institutos Nacionales de la Salud, por ejemplo, ofrecen hasta $ 35,000 en asistencia de deuda anualmente a los profesionales de la salud que son nombrados por los institutos para realizar investigaciones. Equal Justice Works, una organización sin fines de lucro que apoya a abogados de interés público, tiene una lista de LRAP provista por escuelas, empleadores, estados y el gobierno federal.

Programas de cancelación de préstamos estudiantiles.

Cancelación del préstamo Perkins Los prestatarios con préstamos federales Perkins pueden cancelar hasta el 100% de sus préstamos si trabajan en un puesto de servicio público durante cinco años. En muchos casos, los prestatarios aprobados verán como se descarga un porcentaje de sus préstamos de manera gradual por cada año trabajado. El beneficio de maestro de préstamo de Perkins es para maestros que trabajan a tiempo completo en una escuela pública de bajos ingresos o que enseñan materias calificadas, como educación especial, matemáticas, ciencias o un idioma extranjero.

" MÁS: Cómo obtener su préstamo Perkins cancelado

Programas de cancelación de préstamos estudiantiles

Baja de la escuela cerrada Usted puede calificar para la cancelación del préstamo si su escuela cierra. Al momento del cierre, debe haber estado inscrito o haber salido dentro de los 120 días, sin haber recibido un título. Si califica, comuníquese con el administrador de su préstamo para iniciar el proceso de solicitud. Deberá continuar realizando los pagos de su préstamo mientras se procesa su solicitud. Si lo aprueban, ya no tendrá que realizar los pagos del préstamo y es posible que se le reembolsen algunos o todos los pagos anteriores que realizó en el préstamo. Defensa del prestatario para la cancelación del reembolso Los prestatarios defraudados por sus colegios pueden calificar para el alivio de la deuda. Deberá presentar una defensa del prestatario para reclamar el reembolso con el Departamento de Educación de los EE. UU. Si reúne los requisitos, es posible que sus préstamos se cancelen automáticamente, a discreción del Departamento de Educación, si su escuela participó en un fraude claro o generalizado o una tergiversación que afectó a un amplio grupo de prestatarios.

¬ª MÁS: Perdón de préstamo reducido para estudiantes defraudados Alta por incapacidad total y permanente Si no puede trabajar debido a una incapacidad física y mental total o permanente, puede calificar para que se cancele su deuda de préstamo estudiantil restante. Para ser elegible, deberá proporcionar documentación que demuestre su discapacidad. Una vez que se descarguen sus préstamos, el gobierno puede supervisar sus finanzas y discapacidad durante tres años. Si no cumple con los requisitos durante el período de monitoreo, sus préstamos pueden ser reintegrados.

Los detalles sobre el proceso de solicitud están disponibles en disabilitydischarge.com.

A partir de abril de 2018, los veteranos que pueden calificar para el programa recibirán una carta del Departamento de Educación y / o del Departamento de Asuntos de Veteranos que explique su elegibilidad e incluya una copia de la solicitud. Descarga debido a la muerte Si fallece, sus préstamos federales se cancelarán una vez que se presente un certificado de defunción a su administrador de préstamos. Los préstamos PLUS de sus padres utilizados para pagar su educación serán dados de baja si el padre que tiene el préstamo o usted fallece.

Las advertencias

Los programas federales legítimos de perdón, cancelación y baja son gratuitos a través del Departamento de Educación, pero hay otros costos que considerar.

• Los préstamos perdonados pueden estar sujetos a impuestos. En general, las deudas estudiantiles perdonadas, canceladas o descargadas se gravan como ingresos a menos que se requiera trabajar para cierto tipo de empleador o en una determinada profesión para calificar para el perdón. Por ejemplo, los préstamos cancelados a través del Perdón de Préstamo de Servicio Público no son gravables, pero la deuda perdonada a través de planes de pago impulsados ​​por los ingresos es gravable. Los préstamos dados de alta en caso de muerte o incapacidad permanente de un prestatario se gravaban previamente como ingresos, pero el último código impositivo lo cambió. Los préstamos dados de alta por este motivo después del 31 de diciembre de 2017 no están sujetos a impuestos.
• Cuidado con las estafas. Las llamadas compañías de alivio de la deuda, como las que se encuentran en la Lista de vigilancia de nuestro sitio, afirman que se deshacen de la deuda, pero rara vez entregan después de cobrar altas tarifas iniciales a los prestatarios que ya tienen dificultades. La única forma de descargar la deuda es a través de los programas legítimos del gobierno mencionados anteriormente, y no cuesta nada aplicarlos.