State Farm puede estar preparando para el 'Fin del seguro de automóviles'

Los autos autónomos, como la flota que Google ha estado operando durante varios años, siguen siendo principalmente una curiosidad. Pero parece inevitable que se conviertan en una parte importante de la infraestructura de transporte de la nación en un futuro próximo.

Y eso podría significar una enorme reducción de personal en la industria de seguros de automóviles, ya que la frecuencia de accidentes disminuye y la responsabilidad pasa del conductor al software del vehículo o al fabricante de automóviles. También podría reducir en gran medida lo que pagamos por el seguro de automóvil.

Entre las aseguradoras de automóviles, State Farm está tomando la iniciativa de realinear sus servicios con este nuevo panorama.

Considerar:

• General Motors anunció recientemente que se asoció con la compañía Lyft de viajes compartidos en un plan de $ 500 millones para crear una red "a pedido" de autos autosuficientes. Uber también ha sido franco en su plan para confiar cada vez más en autos autónomos.
• Ford ha anunciado planes para triplicar su flota de investigación de autos Fusion Hybrid automáticos (de 10 a 30), aumentando la especulación de que planea su propio automóvil autónomo.
• Google dice que su flota de autos autónomos ha recorrido más de 1 millón de millas desde 2009 con solo 12 accidentes menores, ninguno de ellos es culpa de los vehículos.

Los autos autosuficientes aún no están disponibles comercialmente, pero la tecnología de autos autónomos, como los sistemas para evitar choques, se está abriendo camino en los modelos de muchos fabricantes de automóviles, incluidos Mercedes-Benz, Volvo y Tesla. La firma de investigación y consultoría Celent, en un informe reciente sobre "el fin del seguro de automóviles", proyecta que en un plazo de 20 a 30 años, más del 50% de los autos en la carretera serán autónomos.

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KPMG, una firma de asesoría e investigación, predice que estas tendencias significan que dentro de 25 años la industria de seguros de automóviles personales podría reducirse a menos del 40% de su tamaño actual. Si los autos conducen por cuenta propia, tal vez los propietarios solo necesiten comprar pólizas de seguro para automóviles que cubran el robo de automóviles y los daños por choques, como el granizo y las inundaciones.

State Farm considera un nuevo rol

State Farm, la compañía de seguros de automóviles más grande del país, parece estar haciendo planes para sobrevivir en este nuevo mundo. Una posibilidad podría ser que el gigante de los seguros se reinventara a sí mismo como una "compañía de gestión de la vida", tal como la empresa lo puso en una solicitud de patente recientemente publicada por la Oficina de Patentes de los Estados Unidos.

La solicitud de patente de State Farm, "Agregación y correlación de datos para fines de gestión de la vida", describe cómo la compañía podría analizar datos sobre los vehículos, la salud del hogar y la salud personal de un cliente, encontrar patrones y ofrecer "recomendaciones personalizadas, descuentos en seguros y otros valores agregados o servicios que el individuo puede usar para administrar y mejorar su vida ".

Para ese fin, State Farm recopilaría datos sobre:

• Su hogar, incluidos los sistemas de seguridad, las condiciones ambientales, el uso de energía y la automatización del hogar.
• Su vehículo, incluido el uso del vehículo y su estado físico y mental mientras conduce. (Investmentmatome ha informado anteriormente sobre el plan pendiente de patente de State Farm para entrar dentro de su cabeza mientras conduce).
• Su salud, incluido el peso, la presión arterial, los patrones de sueño y las actividades físicas según lo informado por "sensores de salud personales portátiles, implantables, ingeribles o manuales".

State Farm podría utilizar los datos para enviarle consejos, alertas, cupones o descuentos en seguros u otros bienes y servicios, de acuerdo con la solicitud de patente.

En un ejemplo dado en la aplicación, el sistema de State Farm podría determinar que no está durmiendo bien y relacionarlo con la información que muestra que su hogar se enfría por la noche. El sistema sugiere que aumente la temperatura para dormir mejor.

O sus métricas de salud personales pueden mostrar un alto nivel de estrés. El sistema de State Farm podría estar al tanto de un reciente robo que afectó su hogar o vehículo y recomendar medidas de seguridad adicionales para darle más tranquilidad.

En respuesta a una pregunta de Investmentmatome sobre la solicitud de patente, un portavoz de State Farm dijo que la aseguradora "toma en serio la privacidad de nuestros clientes. "No vendemos información de clientes, y no permitimos que aquellos que hacen negocios en nuestro nombre utilicen nuestra información de clientes para sus propios fines de marketing".

El portavoz se negó a comentar específicamente sobre la patente, más allá de decir que la compañía está "innovando activamente en varias áreas".

Transformarse en un asesor de gestión de la vida podría contribuir a las fortalezas de State Farm:

• State Farm tiene una amplia base de clientes. A fines de 2014, contaba con 82 millones de cuentas de clientes, incluidas pólizas de seguros de automóvil, vivienda, salud y vida, y cuentas bancarias.
• La compañía también es experta en analizar grandes cantidades de datos sobre personas, automóviles, hogares, salud, mascotas, clima y mucho más. Procesa unas 35.000 reclamaciones al día.
• State Farm tiene mucho dinero. La mutua tenía un valor neto de $ 80 mil millones a fines de 2014, un año en el que sus subsidiarias generaron $ 4,2 mil millones en ingresos netos sobre $ 71,2 mil millones en ingresos. (Las cifras de 2015 aún no están disponibles). La compañía puede permitirse probar nuevas ideas y tecnologías.

State Farm no es la única compañía de seguros que prevé un futuro en el que se aproveche su experiencia en evaluación de riesgos para brindar recomendaciones y consejos a los consumidores. Los viajeros, por ejemplo, solicitaron recientemente un dispositivo que ofrece sugerencias específicas para la gestión de recados y otros viajes. Los clientes podrían ver un mapa de los datos de la "zona de riesgo" para los lugares a los que quieren ir, como tiendas, restaurantes y carreteras. Luego, podrían planificar el día "con miras a qué tan" arriesgados "pueden ser esos esfuerzos", según la solicitud de patente.

Los productos y sistemas descritos en las solicitudes de patentes nunca pueden llegar al consumidor. Pero la solicitud de patente de "gestión de la vida" de State Farm se ajusta a un patrón para la compañía. Las aplicaciones publicadas en los últimos años muestran que State Farm ve un futuro prometedor en el análisis de datos del consumidor que podría permitirle calcular las calificaciones del comportamiento del cliente, cambiar los hábitos diarios de los clientes a través del asesoramiento, recomendar productos y publicidades específicas en función de dónde conduzca.

Las aseguradoras automáticas deben adaptarse a la interrupción

Donald Light, el director de seguros de propiedad / accidentes de Celent en América del Norte, predice que a medida que los autos que conducen autos cobran impulso, las aseguradoras de automóviles no podrán reducir sus estructuras de costos: los edificios masivos, los ejércitos de agentes, el sistemas informaticos

Dijo que las aseguradoras de automóviles tendrán que preguntarse: "¿Estoy bien con ser una empresa más pequeña? ¿He ajustado mi estructura de costos para sobrevivir siendo más pequeño?

Light dice que es poco probable que las compañías que dependen de las primas de seguros de automóviles puedan compensar la diferencia al vender otros tipos de seguros. "No hay otros tipos de seguros en la calle esperando ser escritos", dice.

De acuerdo con una encuesta de KPMG realizada en junio de 2015, pocas compañías de seguros de automóviles han tomado medidas serias para prepararse para la destrucción de su negocio. La mayoría de los ejecutivos de seguros de alto nivel creen que cualquier cambio sucederá en el futuro, o no sucederá, según la encuesta. Casi un tercio (32%) dice que las compañías para las que trabajan no han "hecho nada" para prepararse para la llegada de los autos sin conductor. Además, el 23% dice que entiende poco o nada sobre los automóviles sin conductor y solo el 6% dice que tiene un plan operativo para lidiar con "el fin del seguro de automóviles".

El cambio a nuevas líneas de negocios es una posible táctica, dice Light, "pero dudo que resuelva el problema de la estructura de costos", dice.

Por ejemplo, digamos que actualmente paga $ 800 al año por el seguro de automóvil.

"¿Qué me vale tener un gerente de vida personal? No vale $ 800 al año para mí. Tal vez valga $ 100 al año para mí. Los ingresos se reducen de manera material ", dice. "Las empresas necesitan aceptar esta realidad más temprano que tarde".

Amy Danise es editora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por Forbes.

Imagen a través de iStock.