IRA conyugal: qué es, cómo abrir una
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Tabla de contenido:
- Cómo funcionan las IRA conyugales
- Las normas
- Apertura de una IRA conyugal
- ¿Que sigue?
- Descubrir ¿Cómo y dónde abrir una cuenta IRA Roth?
- Enchufe tres números en nuestra calculadora para ver si está en camino de jubilarse
- Aprender como invertir en tu IRA
Las cuentas IRA se promocionan como cuentas de jubilación valiosas, pero las reglas dicen que tiene que obtener un ingreso para contribuir a una, ¿verdad? No necesariamente.
Incluso los cónyuges que no trabajan por un salario pueden contribuir a una cuenta IRA para cónyuges si presentan impuestos conjuntamente con un cónyuge que sí lo hace. Eso significa que si cada cónyuge tiene una cuenta IRA, cada uno puede contribuir hasta $ 5,500 por año, por un total de $ 11,000 (o $ 6,500 cada uno, por un total de $ 13,000 si tienen 50 años o más).
Cómo funcionan las IRA conyugales
No hay un tipo de cuenta especial "conyugal". Las IRA conyugales son literalmente su IRA típica, pero son utilizadas por una persona que está casada. Es decir, cada cónyuge puede usar las IRA tradicionales o Roth, o ambas. La clave es que el cónyuge que trabaja debe ganar al menos la misma cantidad de dinero que se contribuye a todas las IRA de la pareja.
"Digamos que una esposa está trabajando, ganando $ 100,000 al año, y el esposo no está trabajando", dice Elijah Kovar, socio fundador de Great Waters Financial en Minneapolis.
"Puede contribuir a su propia cuenta IRA tradicional: $ 6,500 si tiene más de 50 años, $ 5,500, si no, pero también puede aportar $ 6,500 o $ 5,500 a la cuenta IRA de su esposo", dice.
»¿En camino a la jubilación? Echa un vistazo a nuestra calculadora de jubilación.
Dependiendo del tipo de IRA para el que califique, disfrutará de un recorte de impuestos ahora o en el futuro (aquí se explica cómo elegir entre una IRA Roth o una IRA tradicional). Como beneficio adicional, contribuir a una cuenta de jubilación puede brindarle otro recorte en el momento de los impuestos: el crédito del ahorrador tiene un valor de hasta $ 2,000 para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta. Su ingreso bruto ajustado debe ser de $ 63,000 o menos para calificar en 2018.
Las normas
Además del requisito de que al menos un cónyuge tenga ingresos suficientes para cubrir las contribuciones de ambos, hay otras reglas a tener en cuenta:
- La pareja debe declarar los impuestos como "casado que presenta conjuntamente".
- Las IRA tienen límites estrictos de ingresos, y esas reglas se aplican aquí. Un cónyuge que no trabaja puede abrir una cuenta IRA tradicional o una Roth, pero solo si califica. Consulte esta página para conocer los límites de ingresos y otros para ambos tipos de IRA. "Lo llaman una IRA conyugal, pero es solo una IRA común en nombre del cónyuge", dice Kovar.
- La IRA conyugal no es copropiedad. Es a nombre del cónyuge que no trabaja y es de su propiedad.
- Si tiene más de 70 años y medio, no puede contribuir a una cuenta IRA tradicional, incluida la versión conyugal. No hay tal restricción en las cuentas Roth IRA.
Apertura de una IRA conyugal
Si una IRA conyugal suena bien para usted y su cónyuge, puede abrir una cuenta en cualquier corredor IRA líder.
Abrir una cuenta es fácil: deberá proporcionar cierta información personal, incluida la fecha de nacimiento y el número de Seguro Social, pero eso es todo.
Y los ahorros pueden pagar. Supongamos que coloca $ 455 cada mes en una cuenta IRA (que es aproximadamente el máximo anual de $ 5,500). Si obtienes un retorno de inversión del 6%, terminarás con más de $ 300,000 después de 25 años.
Vea nuestro resumen de los mejores proveedores de IRA para saber qué compañía podría ser la mejor para su situación.
