Ir solo en su 401 (k) podría ahorrar miles en tarifas

Por Dmitriy Fomichenko

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Según una encuesta reciente realizada por la firma de asesoría de inversiones Rebalance IRA, el 46% de las personas encuestadas pensaba que sus cuentas 401 (k) no les costaban nada. Además, el 19% del grupo pensaba que las tarifas no pueden ser más del 0.5%. Solo el 4% del grupo encuestado pensó que sus tarifas de 401 (k) pueden llegar hasta el 2%.

La suposición de que hay poco o ningún cargo involucrado en el mantenimiento de una cuenta 401 (k) no es infrecuente. Esta es la razón por la que muchas personas simplemente dejan sus viejos 401 (k) s sentados durante años, incluso décadas, después de dejar sus trabajos. La mayoría de las cuentas 401 (k) e incluso las cuentas IRA a menudo se cargan con tarifas de administración que los titulares de cuentas pueden no conocer.

Las tarifas pueden parecer mínimas para algunos inversionistas, en torno al 1.3% para un fondo promedio administrado activamente. Sin embargo, cuanto más tiempo se deja inactiva una cuenta, más tarifas se acumulan. A lo largo de los años, estas tarifas y cargos pueden consumir miles de dólares de una cuenta de jubilación.

Peor aún, no todos los administradores de fondos o custodios del plan son transparentes sobre esta tarifa. Algunos titulares de planes no conocen estos cargos porque no leyeron la letra pequeña, o simplemente no se les mencionaron estas tarifas.

La verdad es que los titulares de cuentas no tienen que permitir que las comisiones de gestión y los cargos consuman sus ahorros. Para aquellos que deseen suspender estas tarifas y cargos, el plan Solo 401 (k) es la respuesta. Con una cuenta Solo 401 (k), a menudo, los titulares de planes pueden elegir actuar como fideicomisarios de sus fondos de jubilación. Esto significa que el papel de un custodio será eliminado por completo. Los titulares de planes pueden realizar inversiones como lo deseen sin ningún cargo por transacción o costo de administración.

Esta opción autodirigida tiene otra ventaja para aquellos que desean invertir en activos no tradicionales. Para los planes de jubilación tradicionales, a menudo los custodios o los fideicomisarios del plan pueden presionar para obtener sus productos de inversión, que son acciones, bonos y fondos mutuos. Si bien estas opciones pueden proporcionar un buen rendimiento en teoría, conllevan ciertos riesgos. Con un Solo 401 (k) autodirigido, los titulares del plan pueden optar por reemplazar la totalidad o parte de sus inversiones en acciones con otros activos. Las opciones disponibles incluyen bienes raíces, metales preciosos, negocios privados, préstamos de dinero duro y mucho más.

La autonomía de un plan autodirigido ofrece otros beneficios. Debido a que los titulares del plan pueden tomar decisiones de inversión sin obtener la aprobación de la custodia, el proceso se puede hacer mucho más rápido y con menos complicaciones. Esto es especialmente útil cuando se trata de oportunidades de inversión sensibles al tiempo, como el comercio de metales preciosos o las compras de bienes raíces. Además de ahorrar, los titulares del plan miles de dólares en comisiones y cargos de administración, un plan Solo 401 (k) puede ayudarles a obtener mejores ofertas y obtener mejores rendimientos.