Lo más inteligente que puede hacer con su 401 (k) cuando deja su trabajo |

Su 401 (k) es probablemente uno de los mejores beneficios que tiene con su trabajo.

Pero nunca se quedaría con una compañía solo por el 401 (k), ¿verdad? Si obtienes una mejor oferta en otro lugar, probablemente quieras tomarla.

Entonces, cuando finalmente te vayas, ¿qué ocurre con tu 401 (k)?

El dinero es tuyo, por supuesto. Es su cuenta de jubilación. Puede decidir qué hacer con su 401 (k) cuando cambie de trabajo, pero necesita saber cuáles son sus opciones y las consecuencias.

Si toma la decisión equivocada, podría costarle miles de dólares.

¿Cuáles son sus opciones?

En su mayor parte, cuando deja su trabajo, hay tres opciones para su 401 (k):

1. Déjelo en blanco
2. Retire el dinero
3. Desplácelo más de

Esto es lo que necesita saber sobre cada opción:

Opción n. ° 1: déjelo en blanco

No todas las empresas le permiten mantener su 401 (k) en el lugar correcto. Algunas compañías, sin embargo, le permitirán dejar su 401 (k). Si le gustan las opciones de inversión con su plan actual, y si está satisfecho con las tarifas, puede tener sentido mantener su dinero donde está.

No podrá hacer nuevas contribuciones, sin embargo, y si su empleador ha estado haciendo contribuciones a juego, eso también se detendrá. Tendrá que abrir otra cuenta de jubilación y contribuir con ella si desea continuar construyendo su nido.

Opción n. ° 2: retirar el dinero

Esto es lo peor que puede hacer. Si tiene menos de 59 años y 1/2, se le aplicará una multa del 10% sobre el monto. Además de eso, el monto que retire de su 401 (k) tradicional se considerará ingreso y usted pagará impuestos. Si tiene un nido de ahorros grande, retirar el dinero de una sola vez puede costar miles de dólares en multas e impuestos.

En lugar de retirar el dinero, tómese el tiempo para establecer una transferencia adecuada.

Opción n. ° 3: Rollover

Su mejor opción es generalmente transferir el dinero en su 401 (k) a otra cuenta de retiro. Si tiene un nuevo empleador, es bastante simple completar el proceso. Pídale ayuda a su nuevo representante de recursos humanos. A menudo, todo lo que necesita hacer es completar un formulario. Sin embargo, necesitará información sobre su cuenta anterior, así que asegúrese de tenerla a mano.

También es posible transferir su 401 (k) a una cuenta IRA. Esto le permite un mayor control sobre las inversiones que incluye en su cuenta. Si no está satisfecho con las opciones de inversión presentadas por el plan de su nuevo empleador, o incluso si solo desea más flexibilidad y control, extender su 401 (k) en una IRA puede tener sentido.

Más adelante, si no le importa pagar los impuestos requeridos, puede convertir su IRA tradicional en una IRA Roth para obtener ganancias libres de impuestos en el futuro.

¿Qué pasa con la adquisición de derechos?

Una de las consideraciones que debe hacer antes de aceptar un nuevo trabajo y mueva su 401 (k) es si tiene derechos adquiridos. Cualquier dinero que usted contribuya siempre tiene el 100% de derechos adquiridos, lo que significa que es suyo para llevarlo.

Sin embargo, el dinero que su empleador ha contribuido en su nombre a través de un programa de contrapartida no siempre es 100% conferido. Muchos planes requieren que trabajes para una empresa por un cierto período de tiempo antes de que la porción coincida sea completamente otorgada. Es común que deba trabajar al menos cinco años para tener derechos adquiridos.

Considere lo siguiente:

El plan de su compañía otorga el 20% del porcentaje de empleados del empleador cada año, hasta que alcance el 100% en cinco años. Si cambia de trabajo después de tres años, solo acepta el 60% (3 años x 20% de derechos adquiridos cada año) del contrato del empleador. Usted aporta $ 4,000 al año a su 401 (k), y su empleador iguala el 50% de sus contribuciones, por un total de $ 6,000 ($ 2,000 x 3 años). Sin embargo, solo tiene un 60% de derechos adquiridos. Entonces, cuando se va, se lleva consigo el 60% de esos $ 6,000, o $ 3,600.

Si está cerca de alcanzar otro período de consolidación, podría valer la pena aguantarlo un poco más si su empresa tiene una generoso programa de emparejamiento. Podrías alejarte con miles más.

Pagar los préstamos de su cuenta de jubilación

Finalmente, tenga en cuenta que cuando deje su empleo, cualquier préstamo que tenga pendiente contra su plan 401 (k) deberá ser cancelado. Por lo general, tiene 60 días para pagar estos préstamos una vez que cambie de trabajo. Incluso si solo tiene dos años de un préstamo de 40 años (k) por cinco años, es probable que deba devolver lo que debe. Si no reembolsa el monto adeudado, se considerará un retiro anticipado, lo que provocará multas e impuestos.

La respuesta a la inversión: Antes de cambiar de trabajo, vuelva a verificar su situación 401 (k). Considere otorgar créditos y 401 (k) contra su cuenta. Además, considere sus opciones. En la mayoría de los casos, lo mejor que puede hacer es extender su plan 401 (k) en el plan de su nuevo empleador o en una IRA.