El auto prestamista ofrece un préstamo de crédito sin dinero por adelantado
Sistema de Prestamos y Cobros para Prestamistas y Financieras
Tabla de contenido:
- Préstamos del generador de crédito vs. tarjetas aseguradas
- Cómo funciona el Auto Prestamista
- Cómo solicitar un préstamo de auto prestamista
- Honorarios y multas del propio prestamista
- Simulador de puntaje de crédito
- Qué pasa si…
- Tu nueva puntuación:
Puede utilizar un co-firmante, pero eso implica un riesgo para el co-firmante. Puede probar con una tarjeta de crédito asegurada, pero debe tener dinero para el depósito.
Pero los préstamos que generan crédito, como los que ofrece Self Lender, ofrecen a los consumidores la oportunidad de construir o restaurar el crédito sin requerir dinero por adelantado.
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El cofundador y CEO de la empresa, James Garvey, dijo que quería "crear una forma sencilla de establecer un historial de crédito por primera vez". Señaló que los préstamos de crédito -donde se ofrecen durante mucho tiempo por parte de algunas cooperativas de crédito y bancos comunitarios- "han demostrado ayudar a las personas a establecer su historial de crédito ”. Pero Self Lender es el primer producto de este tipo que está ampliamente disponible en línea. Los préstamos están abiertos a los residentes de los EE. UU. En los 50 estados.
Préstamos del generador de crédito vs. tarjetas aseguradas
Con un préstamo generador de crédito, la cantidad que pide prestada no le llega de inmediato. En su lugar, se retiene hasta que usted realiza todos los pagos y luego se entrega a usted.
Un préstamo generador de crédito es diferente de una tarjeta de crédito asegurada en dos formas importantes:
- No necesita dinero por adelantado para obtener el préstamo, aunque sí necesita poder pagar los pagos mensuales. (Con una tarjeta asegurada, usted tiene que pagar un depósito por adelantado, y esa cantidad generalmente es su límite de crédito).
- No puede acceder al dinero en depósito hasta que el préstamo sea cancelado. (Con una tarjeta asegurada, puede utilizar su límite de crédito en cualquier momento, aunque hacerlo aumentará su utilización de crédito y dañará su crédito hasta que el saldo vuelva a ser bajo).
¿Cómo se decide entre un préstamo generador de crédito y una tarjeta de crédito garantizada? Usted no tiene que hacerlo Puedes usar ambos.
Tener ambos tipos de crédito, revolvente y a plazos, puede ayudar a construir sus puntajes más rápido porque a las fórmulas de puntuación les gusta ver que puede manejar diferentes tipos de crédito de manera responsable.
Cómo funciona el Auto Prestamista
Una vez que haya sido aprobado por Self Lender, el monto del préstamo se deposita en un certificado de depósito, asegurado por Federal Deposit Insurance Corp., con uno de sus bancos asociados. Hará pagos regulares durante el plazo del préstamo y luego tendrá acceso al dinero.
Self Lender ofrece términos de uno y dos años, aunque primero determina cuál desea que sea su pago mensual. El pago más bajo, a $ 25 por mes, tiene un plazo de dos años. El préstamo viene con una tarifa administrativa no reembolsable de $ 9 (puede ser de hasta $ 15 si elige un pago diferente). Al final del plazo, usted recibe $ 525 más un interés de 0.1% APY (en dos años, eso sería mucho menos de un dólar). Habrá pagado $ 609, para una tasa de porcentaje anual de 14.92%.
Los otros montos de pago mensual que puede elegir son $ 48, $ 89 o $ 150; esos montos más altos tienen plazos de 12 meses y tasas administrativas ligeramente más altas. Las APR para los préstamos de las entidades crediticias no exceden el 16%, según la compañía.
Un préstamo más grande no lo ayudará a aumentar su puntaje más rápido, pero le puede costar menos en intereses. Asegúrese de elegir un monto de pago que sea cómodo; un retraso en el pago podría perjudicar su crédito, y eso es lo último que quiere.
Una vez que haya realizado los pagos según lo acordado, se le entregará su dinero. Ese podría ser el comienzo de un fondo de emergencia, y Self Lender lo alentará a seguir pagando ese pago mensual, ya sea en un CD de mayor rendimiento o en una cuenta de ahorros en su banco asociado.
Durante el período de reembolso, tiene acceso a un monitoreo de crédito gratuito y a un VantageScore producido por TransUnion, por lo que puede hacer un seguimiento del progreso de su puntaje de crédito. Si desea controlar su crédito después del período del préstamo, puede obtener un puntaje de crédito gratuito e información del informe de crédito, que se actualiza semanalmente con Investmentmatome.
Self Lender informa sus pagos a las tres principales agencias de informes de crédito. Tenga en cuenta que cualquier pago atrasado dañará el crédito que está tratando de construir. Después de unos seis meses, su actividad de pago debería generar una puntuación FICO si aún no tenía uno; Tu VantageScore se puede generar antes.
Si decide cerrar su cuenta antes de que se cancele, puede acceder al dinero en el CD, menos el monto que aún debe.
Cómo solicitar un préstamo de auto prestamista
La solicitud de préstamo se envía en línea a través del sitio web de Self Lender. Para calificar, usted debe:
- Tener al menos 18 años.
- Ser un residente permanente de los Estados Unidos.
- Tener un número de seguro social
- Tener una cuenta bancaria o tarjeta de débito; una tarjeta prepaga está bien (pagará una tarifa por usar una tarjeta de débito).
No puede haber tenido un informe negativo de ChexSystems, como cheques devueltos o tarifas impagas, en los 180 días anteriores.
Honorarios y multas del propio prestamista
Los pagos con 15 días de retraso o más incurren en una tarifa del 5% del pago mensual programado. No se reportan tarde a las agencias de crédito hasta que llegan 30 días tarde. Si la cuenta sigue demorada, finalmente se cerrará y el préstamo se informará como "moroso" en sus informes de crédito.Usted obtiene el monto del depósito del préstamo, menos los cargos y la cantidad que debía cuando la cuenta se cerró. Un pago atrasado puede dañar su crédito y un incumplimiento es aún peor.
Si retira fondos anticipadamente, renunciará a 90 días de interés. Esto es sólo unos pocos centavos.
Actualizado el 13 de marzo de 2018.
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