Con los autos que conducen por cuenta propia, el tiempo del seguro del automóvil es limitado

Los inversores hundieron más de 1.000 millones de dólares en empresas de tecnología automotriz solo en 2016. Con ese tipo de financiamiento, la pregunta no es si los autos que conducen por sí mismos cambiarán todo sobre cómo nos movemos, sino qué tan pronto.

Los expertos también predicen una reorganización en la industria de seguros de automóviles, ya que los autos que conducen a sí mismos provocan menos accidentes. ¿Esto significa que puede dejar de pagar el seguro del automóvil tan pronto como su Tesla con piloto automático habilitado salga de la línea? No exactamente.

Aquí le presentamos un vistazo a dónde están los vehículos autónomos ahora, a dónde se dirigen y cómo el hecho de ser conductor de un asiento trasero en su propio automóvil puede afectar su necesidad de un seguro de automóvil.

Nivel 0: Sin automatización.

La mayoría de los autos en la carretera hoy entran en esta categoría. Es posible que tengan alertas automáticas, como monitoreo de puntos ciegos o advertencias de abandono del carril, pero depende del conductor controlar el vehículo.

Nivel 1: automatización específica de la función

Estos vehículos tienen una o más características automatizadas que pueden aliviar el impacto de un choque. La asistencia de frenado y el control de estabilidad son dos ejemplos.

Nivel 2: automatización de funciones combinadas

Estos autos tienen características automatizadas interconectadas que toman el control del vehículo en ciertas situaciones. Los conductores deben mantenerse enfocados pero pueden renunciar al control periódicamente. Por ejemplo, un automóvil con control de crucero adaptativo y tecnología de centrado de carril podría asumir las tareas de conducir y mantener la velocidad en la carretera.

Nivel 3: Automatización limitada de auto-conducción.

Estos autos pueden hacerse cargo de todos los aspectos de la conducción, pero alertan al conductor para que retome el control si surge una situación peligrosa.

Nivel 4: automatización completa de auto-conducción

Estos son autos totalmente autónomos que manejan todas las funciones de manejo durante todo el viaje. Los conductores se convierten en pasajeros. Los vehículos de nivel 4 aún no están disponibles para el público.

Automóviles de conducción propia: Hoy

Todavía estamos en los primeros niveles de desarrollo de vehículos autónomos, pero un reciente artículo publicado por la firma asesora de investigación KPMG concluyó que los automóviles sin conductor llegarán antes de lo previsto.

Muchos vehículos nuevos ya tienen características automáticas que ayudan a prevenir accidentes (Nivel 1 en la tabla anterior). Estas incluyen advertencias de salida de carril, control de crucero adaptativo y frenado para evitar colisiones.

Según un informe de 2016 publicado por el Instituto de Seguros para la Seguridad en las Carreteras, "los vehículos equipados con prevención de choques delanteros tienen muchas menos probabilidades de retrasar a otros vehículos". El IIHS encontró que los sistemas de frenos automáticos redujeron los choques en la parte trasera en aproximadamente un 40%. promedio, mientras que los sistemas de advertencia de colisión frontal los recortan en un 23%.

Predicción de seguros: Debido a que las características de prevención de accidentes parecen reducir la probabilidad de reclamaciones, una pequeña cantidad de aseguradoras ya ofrecen descuentos para los conductores cuyos autos las tienen. Si estas tecnologías demuestran reducir las reclamaciones, más compañías seguirán su ejemplo.

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Automóviles automovilísticos: desde principios de 2020 hasta finales de 2030.

En 2015, KPMG predijo que la transición de los autos impulsados ​​por humanos a los autos autónomos sería incremental, y se convertiría en la "nueva normalidad" para el año 2040. Solo dos años después, los desarrollos tecnológicos de "salto a paso" los obligaron a afeitarse cinco veces. años fuera de esta predicción.

Durante este período, los vehículos totalmente autónomos, no solo los prototipos en pruebas, estarán disponibles para el público en general. El analista de la industria IHS Automotive espera que cuesten alrededor de $ 3,000 más que los vehículos tradicionales en 2035, en comparación con los $ 10,000 más en 2025, cuando los vehículos son menos comunes.

La propiedad no será la única forma de probar un auto que conduce. Compañías de viajes compartidos como Uber y Lyft usarán más de ellos para captar clientes. Es probable que estas experiencias ayuden al consumidor promedio a sentirse más cómodo con la tecnología autónoma, y ​​podría motivar a las personas a comprar autos que conducen a sí mismos a medida que disminuyen sus precios.

Un número creciente de los vehículos impulsados ​​por el hombre hechos durante este tiempo vendrán con capacidades semiautomatizadas que controlan la aceleración, el frenado e incluso la dirección (Niveles 2 y 3).

Predicción de seguros: Las primas de seguros de automóviles disminuirán considerablemente durante este tiempo, según Donald Light, director de investigación para el consultor de tecnología Celent. Menos accidentes entre los autos que conducen por sí mismos, combinados con las comunicaciones de vehículo a vehículo y los sistemas para evitar colisiones, reducirán las primas en "más del 50%", predice.

Automóviles automovilísticos: años 2040.

Las compañías de viajes compartidos podrían operar flotas enteras de autos sin conductor (Nivel 4) para este momento.

Si un automóvil se estrella mientras está en modo manual, los conductores seguirán confiando en el seguro de automóvil personal.

Los accidentes causados ​​por la conducción de un auto probablemente se convertirán en responsabilidad de la compañía de tecnología o del fabricante del automóvil, y las reclamaciones se realizarán a través del seguro de responsabilidad civil del producto. Estas pólizas pagan por daños o lesiones causadas por un producto comercial.

¿Te resulta difícil creer que los fabricantes van a pagar la cuenta? Algunos fabricantes de automóviles autónomos ya lo hacen. En 2015, Google, Mercedes-Benz y Volvo acordaron aceptar la responsabilidad por los accidentes que ocurren cuando uno de sus vehículos se encuentra en modo autónomo.

Predicción de seguros: Con tantos autos automáticos en la carretera, la cantidad de accidentes por vehículo alcanzará mínimos históricos.Las personas comenzarán a reducir su seguro de responsabilidad civil o lo abandonarán por completo si los estados reconsideran los requisitos legales para vehículos autónomos.

Automóviles automovilísticos: años 2050 y más allá

Para 2050, los autos totalmente automáticos (Nivel 4) serán la norma, lo que resultará en un 90% menos de accidentes por vehículo, predice KPMG. En este punto, de acuerdo con la investigación de la empresa, las pérdidas, es decir, las reclamaciones pagadas, por el seguro de automóvil personal probablemente representarán solo el 22% del total de la industria de seguros de automóvil, incluido el seguro de automóvil comercial y de responsabilidad civil por productos. Eso se compara con el 86% de hoy.

El seguro integral probablemente vivirá para cubrir el robo de automóviles y los daños causados ​​por el granizo, las inundaciones y otros problemas.

Predicción de seguros: Entre el transporte a pedido provisto por las flotas de viajes compartidos y la adopción a gran escala de automóviles autosuficientes, la responsabilidad personal y la cobertura de colisiones serán cosa del pasado.

Los fabricantes de automóviles como las compañías de seguros de automóviles?

Los autos que conducen por sí mismos les darán a los fabricantes de automóviles una gran cantidad de datos altamente personales y en tiempo real sobre cuándo, dónde, con qué seguridad y por quién son operados. Hoy en día, la mayoría de las compañías de seguros solo pueden adivinar esta información utilizando datos estáticos, como su registro de conducir.

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Algunas aseguradoras tienen políticas "basadas en el uso" que son posibles gracias a los dispositivos que registran los datos de conducción, como la aceleración rápida y el despliegue de la bolsa de aire, pero la información disponible para los fabricantes de automóviles de conducción automática será en tiempo real y más exhaustiva.

Según KPMG, los automóviles autónomos registrarán constantemente datos de conducción, así como datos de actividad, por ejemplo, quién conduce y qué está pasando en el automóvil, y datos ambientales, como las condiciones de la carretera y el tráfico. Esta información no tiene precio para los aseguradores, especialmente cuando se trata de disputar reclamos de responsabilidad y decidir qué cobrar por las pólizas. ¿Pero tendrán acceso a ella?

KPMG predice que si los fabricantes de automóviles eligen mantener estos datos privados, estarán en una buena posición para convertirse en aseguradores.

Armados con los datos recopilados por el vehículo, los fabricantes de automóviles pueden cobrar a los propietarios por el seguro de responsabilidad civil solo cuando están conduciendo activamente y ajustar esas tarifas según la situación, por ejemplo, si se trata de un adulto que conduce un automóvil o un adolescente.

Este cambio podría ser conveniente para los consumidores, especialmente si el precio del seguro está incluido en el pago mensual del automóvil.

Predicción de seguros: Las aseguradoras comenzarán a cerrar su negocio a medida que los clientes reducen sus pólizas de automóviles personales o abandonan el seguro por completo.