El ahorro puede ser un amortiguador financiero, así que establezca un plan

Un calentador de agua roto. Un apéndice reventado. Un motor soplado. Un divorcio. Un despido

De acuerdo con un nuevo informe de The Pew Charitable Trusts, más de la mitad de los hogares estadounidenses sufrieron algún tipo de shock financiero, un gasto inesperado o pérdida de ingresos, en 2015.

El efecto de estos choques puede atravesar las finanzas de una familia durante meses o incluso años, particularmente entre las familias de bajos ingresos.

De acuerdo con el estudio, de los que experimentaron un shock en 2015, el 53% tuvo dificultades para llegar a fin de mes. Esa cifra aumenta al 74% para las familias con un ingreso familiar anual de menos de $ 25,000, según el informe, que encuestó a miles de encuestados en 2014 y 2015 como parte de su Encuesta de American Family Finances.

Los ahorros no proporcionan inmunidad contra la inestabilidad financiera, pero el estudio indica que mejora significativamente la capacidad de una familia para capear el temporal. Incluso $ 2,000 pueden hacer una diferencia en tiempos difíciles.

"Vemos, para todos los diferentes tipos de hogares, el efecto de tener ese poco de ahorro al que acudir cuando los tiempos son difíciles", dice Clinton Key, responsable de investigación de seguridad financiera y movilidad en The Pew Charitable Trusts.

De hecho, entre las familias con al menos $ 2,000 en ahorros líquidos, como dinero en cheques, ahorros o dinero en efectivo, el 51% que sufrió un shock dijo que tuvo dificultades, en comparación con el 70% de las personas con menos de $ 2,000 en ahorros.. Casi el 80% de las personas sin ahorros dijeron que lucharon para recuperarse después de recibir un golpe financiero inesperado. (Las cifras de ahorro se basaron en la encuesta de 2014, mientras que los eventos financieros se informaron en la encuesta de 2015).

Ciertamente, los ahorros pueden ayudar a mitigar el shock financiero. Pero, ¿dónde debería empezar?

Obtener un fondo de emergencia

El estudio también encontró que el 70% de las familias que sufrieron un shock en 2014 tuvieron otro en 2015, lo que ilustra la importancia de crear y mantener un fondo de emergencia. Idealmente, ese fondo sería suficiente para cubrir entre tres y seis meses de gastos de manutención.

Muchas familias pueden encontrar esa cifra desalentadora, pero la clave es simplemente obtener un fondo. Comience poco a poco y establezca un objetivo alcanzable, como "ahorrar $ 1,000". Haga que su ahorro sea automático, o encuentre otras formas de hacerlo realidad.

Luego, sigue tus gastos. Use un presupuesto para ver el dinero que entra y sale cada mes, y encuentre ahorros adicionales cuando sea posible.

Saber lo que constituye una emergencia.

También es importante saber cuando para aprovechar sus ahorros.

"Hemos visto hogares con dificultades financieras, pero [ellos] no saben si es lo suficientemente malo como para aprovechar sus ahorros; si hoy es el día en que realmente llueve, por así decirlo", dice Key.

Si el gasto o la pérdida de ingresos le impedirá pagar su hipoteca o sus facturas a tiempo, es seguro utilizar sus ahorros. Pero la otra clave es trabajar para recuperar sus ahorros lo antes posible.

"El objetivo de un fondo de emergencia es protegerlo de algo peor, como endeudarse o no poder pagar una factura", dice la columnista de Investmentmatome, Liz Weston. “Entonces, si bien no desea perder sus ahorros en compras frívolas, tampoco debe vacilar en utilizar su fondo de emergencia cuando lo necesite, y luego concentrarse en ahorrar para reemplazar esos fondos. Ahorrar para emergencias es algo que haces continuamente ".

Prepárese para la emergencia tanto como pueda

No puede prever muchos choques financieros, pero haga un balance de dónde es más vulnerable y esté lo más preparado posible. Las reparaciones importantes de casas y automóviles representaron casi el 50% de las conmociones financieras que experimentaron las familias en 2015. Los viajes al hospital representaron otro 20%.

Una cuenta de ahorros para la salud puede ayudar a aliviar la picadura de esta última, mientras que una cuenta de ahorros por separado para su horno chirriante o una transmisión chirriante le permite pagar cualquiera de los dos sin ingresar a su fondo de emergencia.

Kelsey Sheehy es una escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @KelseyLSheehy.