¿Estoy ahorrando lo suficiente para los gastos universitarios de mis hijos?

La idea de que tu hijo vaya a la universidad parece muy lejana, pero aún así es emocionante. Usted sueña con celebrar con ellos cuando reciben esa codiciada carta de aceptación. Esos sueños se reemplazan rápidamente por los terrores diurnos de las facturas de matrícula que generan ansiedad y deuda. Empieza a sentir pánico y se pregunta: "¿Estoy ahorrando lo suficiente para los gastos universitarios de mis hijos?"

Bueno, estoy aquí para ayudar a mitigar esos temores y permítanme comenzar diciendo: Todavía tienes tiempo para prepararte. Si te preparas bien, no hay ninguna razón para que la carga de la educación de una universidad lo convierta en una meta insostenible.

Echemos un vistazo a los costos de la educación superior y cómo puede ahorrar para ellos.

El costo de la educación superior

Las cifras actuales sobre la matrícula de las universidades pueden oscilar entre $ 8,909 para un colegio comunitario de dos años y alrededor de $ 32,617 para una universidad privada. Lamentablemente esos números solo se proyectan para seguir aumentando. Los expertos estiman que en otros 18 años, el costo anual de una educación universitaria pública podría llegar a los $ 41,228 y los asistentes a universidades privadas deberían esperar pagar hasta $ 130,428 al año.

Si esos números te hacen revisar el pulso, no tengas miedo. Con algunas estrategias de ahorro sólidas, puede guardar una cantidad razonable mucho antes de que venzan las matrículas. Aquí hay dos estrategias:

Inscribirse en el plan A 529

Elegir un plan 529 para la educación universitaria de su hijo es una de las cosas más inteligentes que puede hacer. No solo puede ahorrar una cantidad significativa de ahorros de esta manera, sino que, dependiendo del plan 529 que elija, no se le cobrarán impuestos mientras tanto.

Con un plan de ahorro para la universidad, puede acumular activos libres de impuestos que se pueden usar en cualquier universidad acreditada o escuela vocacional en los EE. UU., Y también en algunas escuelas internacionales. Varios estados también ofrecen créditos fiscales o deducciones con los planes de ahorro para la universidad. Este plan cubre todos los gastos calificados de educación superior, incluidos alojamiento y comida, libros y otras tarifas obligatorias. En el lado negativo, hay límites de contribución.

Un plan de matrícula prepaga le permite comprar créditos de matrícula dentro del estado a las tarifas actuales; inherentemente este plan solo cubre la matrícula y cuotas obligatorias. Protegerá a su hijo de futuros aumentos de precios, pero estará limitado a las escuelas dentro de su estado de origen. En el caso de una mudanza, la mayoría de los estados le permitirán transferir la cantidad acumulada en este plan a otro estado por el mismo valor promedio.

Consulte a un asesor de inversiones si no está seguro de cuál es el mejor plan para sus necesidades.

Configurar una cuenta IRA Roth

Si sabe que va a tener más de 59 años y medio cuando sus hijos vayan a la universidad, una cuenta IRA Roth es una estrategia de ahorro sólida. Le permite ahorrar hasta $ 5500 cada año, y después de la edad mencionada anteriormente puede retirarlo para cualquier propósito sin penalización. En el caso de que las becas o la ayuda financiera de su hijo cubran una parte importante de su matrícula, puede utilizar el dinero sin cargo para otros gastos. Sin embargo, esto no le exime de impuestos. Esta opción también proporciona un tipo de laguna, para los padres que temen que su hijo no pueda calificar para las opciones de ayuda financiera si tienen un plan de ahorro universitario dedicado. Solo ten en cuenta la desventaja. Es posible que se encuentre en desventaja cuando se trata de ahorros para la jubilación si utiliza una cuenta IRA Roth para ahorros universitarios.

¿Cómo estás midiendo?

Cuando se trata de medir la tendencia natural, es compararte con otros padres. Este es un estándar pobre. Es mejor para usted establecer un objetivo razonable en función de su situación actual de ingresos. Incluso $ 50 al mes pueden sumarse con el tiempo. Incluso si una pequeña cantidad es todo lo que puede hacer durante 18 años, podría tener más de $ 10,000 en el banco para la educación de su hijo.

Al final, ahorrar para la educación universitaria de un niño es un maratón, no un sprint. Incluso si está comenzando tarde en el juego, o si no siempre ha podido hacer todo lo que quisiera, sus esfuerzos serán apreciados en el momento de la matrícula. Si necesita un poco más de tiempo extra para ponerse al día, puede considerar enviar a su hijo a un colegio comunitario durante los primeros dos años.

Imagen de la Universidad de Stanford a través de Shutterstock