Soluciones de jubilación: evite las 11 trampas que destruirán su nido de huevo |

La recesión no podría haber llegado en un peor tiempo para la generación del baby boom. Reducir los valores de la casa. Montaje de pérdidas de trabajos. Retirada de acciones y fondos mutuos. Una congelación - o la desaparición - de los fondos de pensiones.

¿Qué debe hacer un boomer? O, para el caso, cualquier persona de cualquier edad que todavía esté tratando de descubrir cómo y cuánto ahorrar.

Cualquier inversor que sufra una depresión por recesión puede consolarse con el hecho de que no está solo. La implosión de la economía sorprendió a casi todos desprevenidos, desde los mejores y más brillantes empleados de Wall Street hasta Main Street.

Ahora que las cosas están empezando a mejorar un poco, y las acciones están saliendo lentamente del pozo en el que se encuentran. se sumergieron, la pregunta es cómo recuperar el tiempo perdido. Mire a su alrededor, y seguramente experimentará una sobrecarga de información.

Aquí hay un resumen de dos palabras de todos los consejos que flotan en torno a los gurús de la jubilación que están escribiendo libros, apareciendo en programas de televisión por cable o creando sitios web: proactivo. Usted es el capitán de Good Ship Golden Years, por lo que todo depende de si su plan de jubilación tiene la estabilidad financiera que lo mantendrá durante toda su vida.

Esa fue la primera lección. Y la segunda lección? Ten cuidado. No creas todo lo que lees, y recuerda: Esto no es dinero de monopolio con el que estamos lidiando aquí. Las acciones que tome determinarán si tiene una jubilación cómoda o si le quedan dificultades para llegar a fin de mes.

A medida que los boomers que se acercan a la edad de jubilación busquen formas de recuperarse de lo que se llama una década perdida de inversión, hay algunos pasos en falso básicos que deben evitar. Aquí hay 11 errores que las personas suelen cometer cuando planean jubilarse.

1) Darse por vencido

En primer lugar, nunca es demasiado tarde para comenzar a ahorrar. Los tiempos son difíciles, y con la recesión, muchos estadounidenses terminaron perdiendo sus trabajos o beneficios, o se vieron obligados a recibir recortes salariales. Si escapaste indemne, felicitaciones. De lo contrario, es hora de evaluar su situación, tal vez reducir sus expectativas y seguir adelante.

Pero por más tentador que sea reducir o dejar de contribuir a su 401 (k) y otras cuentas de jubilación, la respuesta corta es no hacerlo. hazlo. Esto es especialmente cierto si tiene un empleador que todavía proporciona contribuciones que coinciden; ¿por qué no aprovechar ese dinero gratis?

2) Pensar a corto plazo en lugar de largo

Lo más importante es tener un plan maestro de jubilación y atenerse a él. La esperanza de vida está aumentando y, a medida que vivimos más, muchas personas subestiman cuánto dinero van a necesitar.

Ya sea que tenga 26 o 62 años, deje de lado lo que cree que puede pagar, y algo más. Los gastos imprevistos, como neumáticos nuevos o reparaciones de plomería, surgirán, pero también es probable que sus gastos disminuyan con la edad.

3) Depender fuertemente de la Seguridad Social

Durante muchos años, las personas dependían de la Seguridad Social como su fondo de retiro primario. Eso y una pensión de 40 años en la fábrica le dieron una jubilación decente.

Las pensiones han desaparecido junto con los empleos en la fábrica que se trasladaron a mercados de trabajo baratos, y el sistema de Seguridad Social está arruinado (dependiendo de a quién escucha, quizás en menos de 20 años).

La mayoría de las compañías decidieron hace mucho tiempo ponerlo a cargo de su ahorro de jubilación, principalmente a través de los programas 401 (k), con la tentación adicional de proporcionar algunos fondos equivalentes. Por lo tanto, si no tiene suficientes ahorros para la jubilación, no es porque no le proporcionaron algunas opciones viables.

Muchos jubilados a menudo consideran que un 401 (k) no es suficiente. Es por eso que es importante considerar otras opciones de inversión fuera de la ruta proporcionada por la compañía, como fondos mutuos, acciones o bonos.

4) Olvidarse de la calidad

La mayoría de los estadounidenses no van a cruzar el Mediterráneo o invernada en los trópicos todos los años después de que se retiren. Su objetivo principal al planificar la jubilación no debe ser un alto nivel de vida, sino una alta calidad de vida.

Para algunos, eso podría significar comer afuera una vez a la semana o una vez al mes. Otros podrían estar buscando financiar viajes para ver a los niños y a los nietos algunas veces al año. Sea cual sea el lujo que desee incluir después de su jubilación, asegúrese de planearlo.

Las tarifas aéreas no serán cada vez más baratas en las próximas décadas, por lo que si desea volar de una costa a otra para visita a los niños, planificalo. Si sabes que necesitarás comprar un vehículo en 5-10 años, planifícalo. Si la casa va a necesitar mantenimiento, como pintura o nuevas mecánicas, planifíquelo.

5) Aumento del costo de la atención médica

Todos los días, navegando por Internet aparecerán titulares temibles: derechos como la seguridad social y Medicare se dirige al bloque de corte por el Congreso. Ya sea que eso suceda o no, es importante que los jubilados y aquellos que se dirigen a la jubilación comprendan el sistema de Medicare y descubran cómo pagarán por sus gastos.

Los estadounidenses viven más tiempo, pero también se están enfermando. eso puede costar decenas de miles de dólares para tratar o mantener. Muchas personas tienen sobrepeso y los efectos secundarios incluyen diabetes, enfermedades cardiovasculares y problemas renales. Demasiadas personas aún fuman, lo que provoca cáncer de pulmón.

Ser saludable es más importante que ser rico, pero hoy en día cuesta mucho mantenerse en forma. La planificación debe incluir el cumplimiento de las resoluciones de Año Nuevo que han quedado en el camino para perder peso, unirse a un gimnasio o dejar de fumar.

6) Uso de Ahorros para la jubilación como banco guarro

Cuando su dinero no funciona para usted, vas a perder por partida doble. Quizás años de ahorro a largo plazo se evaporen debido a una situación a corto plazo.

Sacar dinero de una cuenta IRA o 401 (k) es tentador cuando las facturas inesperadas o los costos de la universidad de un niño se ven afectados. Si tomas prestado de esa cuenta, estás enfrentando la posibilidad de multas impositivas, además estás perdiendo terreno al permitir que ese dinero gane interés y crezca hacia otra meta a largo plazo.

En los tiempos difíciles recientes, algunas personas han tomado prestado contra cuentas de jubilación, solo para luego perder sus empleos. A menudo, se les exigía que devolvieran esos préstamos, justo en un punto en el que podían permitirse abrir sus billeteras.

# - ad_banner_2- # 7) Ser demasiado conservador o demasiado agresivo

Algunos inversores en el pasado se contentaron con guardar sus ahorros en cuentas bancarias, CD o fondos del mercado monetario, tal vez algunos bonos ultra seguros. Ese 5 a 10 por ciento de interés era seguro y conservador.

Cuando la economía colapsó, también lo hizo esa estrategia. Y muchas personas, temerosas de perder su dinero en acciones o fondos mutuos, todavía dejan que su efectivo permanezca sin hacer nada, obteniendo poco o ningún rendimiento.

Los expertos dicen que la recesión en realidad terminó en el verano de 2009, por lo que la recuperación es en marcha, aunque lentamente. A diferencia de las recesiones pasadas, esta recesión fue más profunda y generalizada que cualquier cosa que la mayoría de los estadounidenses haya experimentado en sus vidas.

Lo mejor es ir despacio, pero explore las opciones de inversión con las que se siente cómodo. Sin embargo, no es inteligente volverse loco con las acciones, a pesar de que la recesión ciertamente generó algunas gangas para aquellos con experiencia en inversión.

Recuerda la filosofía de Warren Buffet de invertir en lo que sabes.

Así como no es un Una buena idea para poner todo su dinero en el mercado de valores, su dinero no va a producir ningún ingreso en el banco en la calle. Haga su tarea y considere algunos fondos mutuos con una sólida trayectoria, en tiempos buenos y malos. Las compañías, incluidas Morningstar y Lipper, califican los fondos, pero una vez más, encontrará desacuerdos incluso entre los expertos.

8) Ignorando el problema de la inflación

No importa lo que hagas, la inflación siempre será el gorila de las 800 libras en la esquina. Es el factor desconocido, al igual que si su salud se mantendrá. Pero siempre estará ahí.

Si eres un "baby boomer", recuerda lo que pagaste por una hamburguesa y papas fritas en McDonald's en la década de 1970 o 1980. Eso debería poner las cosas en perspectiva. ¿Recuerdas cuando las gasolineras solían tener guerras de precios que bajarían un galón a menos de 50 centavos? ¿Cuánto pagaron sus padres por su casa, en comparación con lo que hizo en los años 80 o 90, y lo que sus hijos están pagando hoy?

Los precios subirán, así que asegúrese de tener en cuenta la inflación. La Oficina de Estadísticas Laborales del gobierno tiene una pequeña calculadora ordenada, que le dará una idea de cómo la inflación puede afectar sus finanzas. Por ejemplo, para tener el poder adquisitivo de $ 100 en 1980, tomaría $ 265.10 hoy.

9) Esperando demasiado para comenzar

Como dijimos, nunca es demasiado tarde para comenzar, pero a menudo es imposible obtenerlo. donde debes estar si esperas Y aunque nunca es demasiado tarde para pensar en la jubilación, antes es mejor, mucho, mucho mejor. Cinco o 10 años pueden marcar una gran diferencia en cómo crece su dinero.

Es la historia del interés compuesto: el interés que está ganando su dinero continúa creciendo sobre el principal, y el interés gana interés. Comenzar a ahorrar $ 20 por semana cuando está en la veintena es mucho mejor que jugar al ponerse al día cuando está en la cincuentena.

10) No aprovechar a los profesionales

Pocos de nosotros somos expertos cuando se trata de la planificación de la jubilación. Aunque Internet ha abierto una gran cantidad de información sobre miles de millones de temas, a veces un asesor financiero puede ayudarlo a trazar su curso a través del campo de minas de inversión.

Por supuesto, hay muchos charlatanes por ahí, o aquellos que cuelgan sus tejas como un "consejero" solo para estafar a los sin pretensiones. De nuevo, depende de usted hacer su tarea y encontrar un planificador certificado que pueda satisfacer sus necesidades. Pregunte a sus amigos si conocen a alguien, consulte con su Better Business Bureau local o agencias reguladoras estatales, o pregúntele al planificador si puede hablar con algunos de sus otros clientes satisfechos.

11) Sin planear divertirse

La planificación de la jubilación es un asunto serio, pero debe reservar algo de dinero para disfrutar de este momento de su vida en el que trabajó 40 o 50 años.

Tal vez no es comprar en Tiffany's para regalos de Navidad, pero podría significar ir a la ópera, si eso es lo suyo, o participar en un juego de pelota. Las caminatas en el bosque no tienen un alto precio (tal vez el combustible para conducir a un parque estatal o nacional). Muchas universidades ofrecen a los adultos mayores la oportunidad de auditar cursos a tarifas reducidas, o incluso asistir de forma gratuita. Las actuaciones matinales de orquestas, obras de teatro u otros eventos artísticos suelen ser más baratas que las del horario estelar.

Comprar lo que necesita en línea de comerciantes acreditados puede traducirse en grandes ahorros en comparación con los comercios de ladrillo y mortero. El comercio electrónico puede ofrecer importantes oportunidades, incluso grandes cadenas como Macy's, Target y Kohl's colocan artículos de venta especiales en sus sitios web, generalmente con costos de envío gratuitos o económicos, para experiencias de transacciones en línea seguras. Sean cuales sean sus actividades favoritas antes de la jubilación, trate de mantenerlas cuando tenga más tiempo para disfrutarlas.

Recuerde, se ha ganado su jubilación, pero alcanzar ese punto de seguridad financiera requiere planificación, sacrificio y mucha trabajo duro. Para asegurarse de que pueda disfrutar esa parte de su vida, ponga su dinero en el trabajo mientras todavía esté trabajando.