Una receta para el bienestar financiero

Por Audrey Wehr Jones

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La industria médica recomienda un chequeo anual para garantizar que su mente y su cuerpo permanezcan en condiciones óptimas. ¿No deberías programar un chequeo similar para tus finanzas?

Su salud financiera necesita al menos un chequeo anual, si no trimestral. Estos controles regulares aseguran su bienestar a largo plazo a medida que cambia su vida al establecer una conversación continua sobre su plan de salud financiera.

Discuta los planes y objetivos financieros por adelantado.

Un chequeo regular de bienestar significa simplemente discutir lo que piensa hacer con un asesor financiero, en lugar de lo que ya ha hecho. Muchos esperan hasta que ocurra una crisis o un cambio de vida importante, y luego buscan un asesor financiero que les ayude a volver a armar las piezas. La gente a menudo viene a mí con historias de los errores financieros que han cometido. Lamentablemente, las consecuencias de los errores financieros suelen empeorar con el tiempo. Aunque puede ser intimidante, sea franco con un experto financiero sobre sus errores a pesar de cualquier vergüenza que pueda sentir. Podemos ayudar. Un asesor experimentado y con conocimientos puede minimizar las consecuencias de los errores y ayudarlo a ajustar su plan para que aún puedan cumplirse sus metas futuras.

No se autodiagnóstico.

Muchos intentan diagnosticar su propia salud financiera, utilizando libros o sitios web. Estos recursos solo proporcionan información financiera general, por lo que sus resultados solo serán tan detallados y personalizados como lo permita el software, lo que aumentará las probabilidades de un diagnóstico erróneo de su situación específica. Muchos sitios web le darán recomendaciones gratuitas después de que ingrese sus datos financieros personales, y muchos más programas de software financiero están disponibles para su compra por parte de los “hágalo usted mismo” financieros.

Durante años, ha habido un debate sobre si los asesores financieros agregan valor. Varios estudios muestran que los inversionistas que trabajan con asesores profesionales tienen mejores probabilidades de alcanzar objetivos financieros que los inversionistas que invierten y planean por su cuenta. En promedio, los asesores agregan un 4% en valor incremental a los clientes. ¿Realmente desea dejar su futuro financiero a un programa de software genérico sin rostro?

Ajuste su plan financiero a medida que cambia su vida.

No puedo enfatizar lo suficiente lo importante que es monitorear y ajustar su plan a medida que su vida cambia para mantener el bienestar financiero general. El monitoreo regular le permite realizar cambios de forma planificada y estratégica y crear los resultados deseados a largo plazo. Al igual que un profesional médico reconoce los primeros síntomas de la enfermedad, un profesional financiero experimentado puede ayudar a identificar los síntomas financieros a medida que surgen y evitar con éxito los problemas potenciales antes de que se vuelvan críticos.

Traiga especialistas según sea necesario.

El bienestar abarca muchos aspectos de su vida. La salud mental requiere manejar el estrés y la depresión; La salud física requiere ejercicio regular y una nutrición adecuada. Su salud financiera requiere administrar no solo su flujo de efectivo, sino también impuestos, planificación de sucesión y sucesión. Al igual que un médico general, un asesor financiero experimentado comprende los detalles de sus necesidades específicas y puede garantizar que todas sus recetas financieras funcionen juntas y no estén en conflicto. Un asesor financiero ha establecido relaciones con especialistas y puede traerlos según sea necesario para evaluar su salud financiera general. Necesita un defensor para revisar y verificar que el “medicamento” no produce efectos secundarios adversos inesperados, y si hay efectos secundarios, para explorar rápidamente las alternativas.

Las recetas o estrategias financieras en conflicto no son inusuales. Muchas veces, lo que es ventajoso en el ámbito legal no es la opción más inteligente cuando se trata de sus impuestos y viceversa. Por ejemplo, los contadores públicos certificados generalmente se enfocan en las repercusiones impositivas inmediatas de una decisión, mientras que las decisiones legales pueden tomarse únicamente en sus deseos finales declarados. Cuando todos los aspectos de sus necesidades y deseos se discuten activamente, es posible realizar modificaciones en su plan financiero para lograr objetivos y minimizar los posibles efectos secundarios.

Elija el "médico" adecuado para usted.

Un chequeo regular de bienestar no es el único elemento crítico para garantizar su salud financiera. Elegir al asesor adecuado también es extremadamente importante. Cuando selecciona un médico o especialista, desea un médico con experiencia, conocimientos y agradable. Estas mismas consideraciones se aplican al elegir su asesor financiero. Además, debe verificar que el asesor que seleccione es un fiduciario, lo que simplemente significa que él o ella están obligados por ley a actuar solo en beneficio de usted y de nadie más. Puede ser sorprendente saber que hay muchos contratos de clientes con firmas financieras que afirman lo contrario.

Entreviste a varios asesores, formulando preguntas específicas para determinar cuál es su énfasis y si hay un buen ajuste. Algunas preguntas que le gustaría hacer a los posibles asesores: ¿Cómo se les paga por sus servicios: a través de tarifas, comisiones o una combinación de ambos? ¿Con qué frecuencia se reúnen con los clientes? ¿Cuántos clientes tienen? (La cantidad de clientes puede ser una indicación de la cantidad de tiempo que pasan desarrollando relaciones con cada uno de ellos). Desarrollar una relación a largo plazo con su asesor es beneficioso, al igual que lo es con un médico.Cambiar de médico continuamente, ya sea médico o financiero, aumenta la posibilidad de falta de comunicación y confusión acerca de sus objetivos.