Preparando tus finanzas y tu familia para lo peor

Por Joe Allaria

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Una de las mejores cosas de ser un planificador financiero es poder interactuar con tantas personas diferentes cada día. Nos preocupamos mucho por nuestros clientes y hacemos todo lo posible para establecer relaciones sólidas con ellos. Aprendemos todo lo que podemos sobre sus familias, sus objetivos y sus desafíos. Queremos verlos felices y exitosos.

Pero esta es la vida. Las cosas suceden: una repentina necesidad de atención a largo plazo, por ejemplo, o una muerte prematura, y las familias luchan para enfrentar desafíos inesperados. Se quedan desconcertados, preguntándose: "¿Ahora qué hacemos?" La gente puede sentirse casi paralizada porque no saben por dónde empezar.

Por eso trabajamos incansablemente para ayudar a las familias a prepararse para la posibilidad de tales eventos. antes de se producen Nos aseguramos de que nuestros clientes cuenten con un plan para aliviar la carga de sus familias en caso de desgracia. Cuando se trata del plan de “¿ahora qué?” De su familia, aquí hay tres cosas que debe considerar:

1. Conocimiento y participación familiar.

¿Su familia sabe lo suficiente sobre sus finanzas para tomar las decisiones necesarias? ¿Conocen todas las cuentas de inversión y pólizas de seguro de vida que usted y su cónyuge poseen? ¿Saben con qué asesores están trabajando?

Con demasiada frecuencia, uno de los cónyuges se encarga de todos los asuntos financieros y no comunica al otro lo que se debería hacer si él o ella no estuvieran allí. Sepa qué hacer si su pareja muere o queda incapacitada. Asegúrese de que sus hijos sepan a quién contactar para obtener información sobre sus finanzas.

Al hacerlo evitará una enorme cantidad de estrés. Durante un momento ya difícil, no quiere que su familia tenga que averiguar cómo presentar un reclamo de seguro de vida u obtener beneficios de pensión de supervivencia. Las familias merecen la oportunidad de llorar sin el peso de tales cosas.

2. Designaciones de beneficiarios

Asegúrese de designar beneficiarios en todas sus cuentas, no solo en inversiones. Pregúntese:

• ¿Tengo un POD (pagadero a la muerte) en la lista de mi cuenta bancaria?
• ¿Tengo beneficiarios primarios y contingentes enumerados para mi cuenta 401 (k)?
• ¿Tengo un TOD (transferencia por fallecimiento) en la lista de mi cuenta de corretaje?

No se detiene allí. Los beneficiarios, tanto los principales como los contingentes, deben figurar en los certificados de depósito, las pólizas de seguro de vida y todas las variedades de IRA, solo por nombrar algunas.

Además, asegúrese de que sus beneficiarios estén listados correctamente, especialmente si sus hijos tienen hijos. No asuma que sus activos se dividirán de la forma que desee a menos que tenga una documentación clara en su lugar.

3. Instrucciones detalladas

Dé a su familia instrucciones concretas, paso a paso, sobre qué hacer, dónde buscar y con quién comunicarse en caso de que ya no esté cerca. Puede ser prudente consultar con un abogado de planificación patrimonial sobre la creación de un fideicomiso para asegurarse de que sus deseos se cumplan después de su muerte.

Al trabajar con un asesor antes de que suceda algo desafortunado, usted tiene una relación en la que su familia puede apoyarse cuando más necesitan la ayuda.

Recientemente experimenté esto con un cliente que perdió a su esposo. En este caso, habíamos hecho una amplia planificación y me reuní con sus hijos adultos meses antes de que perdieran a su padre. Cuando llegó el momento de hacer reclamos de beneficiarios, ya sabíamos acerca de cada cuenta, sabíamos con quién contactar y, en muchos casos, ya teníamos los formularios que debían completar. Ser proactivo ahorra tiempo y energía para la familia.

También puede ser proactivo, esté o no trabajando con un asesor. Puede ser desagradable pensar en algunos de estos eventos de “¿ahora qué?”, Pero es imperativo mantener sus finanzas para aliviar la carga de los seres queridos cuando la vida está en desorden.

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