¿Por qué las clases de finanzas personales deberían enseñarse en la universidad?

Por brad sherman

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Recientemente regresé de un fin de semana de reunión con algunos de mis amigos de la universidad. Nos pusimos al día con las esposas, los niños, el trabajo y todas las otras partes importantes de nuestras vidas. Una cosa me llamó la atención sobre las conversaciones, sin importar si estuve hablando con estudiantes de artes liberales o con quienes estudiaron finanzas corporativas: aunque todos sabemos que E = MC2 y quizás incluso sabemos bastante sobre la teoría de Einstein, la mayoría de ellos se graduaron sin tener una verdadera pista sobre las finanzas personales.

En otras palabras, las habilidades financieras que aprendemos en la escuela no son necesariamente las que necesitamos en el mundo real, al menos cuando se trata de nuestras vidas personales.

Las finanzas personales no suelen ser parte de un plan de estudios de la universidad. Y aunque algunos de nosotros tenemos padres o miembros de la familia que pueden guiarnos en el camino, es posible que esas personas no sean expertos en finanzas y que la ayuda que puedan brindar sea limitada.

Según mi experiencia, la mayoría de las personas están interesadas en la educación financiera, pero no saben dónde ir para comenzar. Todos enfrentamos problemas similares, y mientras menos familiarizados estemos con la mecánica de acercarnos a ellos, más nos provocan ansiedad.

Cuanto más joven aprendes, mejor estás. Cuando estaba en primer grado, quería ser Alex P. Keaton, el adolescente experto en dinero interpretado por Michael J. Fox en la comedia de televisión "Family Ties". Estaba claro desde el principio que tenía una afinidad por el ahorro de sonido., invertir y crecer dinero. Cuando tenía 7 años, mi abuela me dio un dólar; Lo convertí en $ 5, luego $ 50. Estoy encantado con el desafío de ayudar a las personas a alcanzar sus objetivos financieros en todas las etapas de sus vidas.

Por ejemplo, toma la compra de esa primera casa. Su carrera va por buen camino y convertirse en propietario de una casa parece ser un objetivo apropiado. Así que con un poco de emoción y anticipación, decides comenzar a buscar.

Luego, las preguntas comienzan a inundarse. ¿Cuánto puedo pagar por una casa? ¿Cuánto debo ahorrar? ¿Cuándo es el momento ideal para comprar? ¿Cómo funciona una hipoteca? ¿Calificaré? ¿Cuál es mi puntaje de crédito? ¿Necesito un seguro? ¿Cómo funcionan los impuestos sobre la propiedad?

Imagínese si hubiera un curso en la universidad (no nos volvamos locos e imaginemos que enseñarían esto en la escuela secundaria) llamado Personal Finance 101. Además de las lecciones de compra de vivienda mencionadas anteriormente, el plan de estudios podría tener este aspecto:

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Introducción al mercado de valores e inversión.

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Mi conjetura es que un curso como este sería increíblemente valioso para muchos. Son cosas complicadas. Son cosas importantes. Es el tipo de cosas que realmente necesitas saber.

Esta es la razón principal por la que elegí entrar en esta línea de trabajo. Las personas más jóvenes no tienen idea de dónde o cómo empezar, y no tienen idea de dónde encontrar ayuda. Las instituciones tradicionales de gestión financiera tienen mínimos de inversión que la mayoría de nosotros no podremos cumplir durante más de una década, si es que alguna vez lo hacen. Estos mínimos pueden oscilar entre $ 250,000 y $ 500,000, y algunas veces son más altos. Incluso si tuvo la suerte de ser aceptado por un gran administrador de inversiones institucionales, se está engañando a sí mismo si piensa que una institución grande se tomará el tiempo de explicarle la diferencia entre una cuenta IRA tradicional y una cuenta IRA Roth.

Es por eso que elegí crear un modelo de gestión de patrimonio en el que proporcionaríamos el mismo servicio personalizado a todos nuestros clientes, sin tener en cuenta una inversión inicial mínima e independientemente del tamaño de sus cuentas. Esperamos que al invertir en usted temprano, verá nuestro valor a largo plazo.

Si está leyendo esto y puede relacionarse con algunos de estos pensamientos, sepa que no es solo usted. No importa si se especializó en arte o finanzas corporativas, es casi seguro que no tomó clases en Personal Finance 101. La buena noticia es que no tiene que hacerlo solo. Busque la ayuda que existe y aprenda lo que pudo haber perdido en la universidad.

Brad Sherman es un planificador financiero y fundador de Sherman Wealth Management en Gaithersburg, Maryland.

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