Todo lo que necesita saber sobre finanzas personales en 100 palabras (o menos)

A veces menos es más.

En medio del océano de libros de finanzas personales publicados cada año (por no mencionar toda la tinta digital derramada en blogs y artículos dedicados al tema), una de las mejores lecturas de los últimos meses fue de apenas 96 palabras.

Escrita a mano en una tarjeta de índice de 4 × 6, una foto de la hoja de trucos del científico social de la Universidad de Chicago Harold Pollack sobre los aspectos básicos de las finanzas personales ha estado dando vueltas en la Twittersphere durante los últimos seis meses, y sus piernas no muestran signos de desgaste. Su consejo:

• Maximice su 401K o la contribución de un empleado equivalente.
• Compre fondos mutuos de bajo costo y bien diversificados, como los fondos Vanguard Target 20XX.
• Nunca compre o venda una seguridad individual. La persona que está al otro lado de la mesa sabe más que tú sobre estas cosas.
• Ahorre 20% de su dinero.
• Pague el saldo de su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes.
• Maximice los vehículos de ahorro con ventajas fiscales como las cuentas Roth, SEP y 529.
• Preste atención a las tarifas. Evite los fondos gestionados activamente.
• Hacer que el asesor financiero se comprometa con un estándar fiduciario.
• Promover programas de seguro social para ayudar a las personas cuando las cosas van mal.

Pollack explicó el origen de la tarjeta al Washington Post (donde Pollack es un colaborador del sitio de economía y políticas del periódico, Wonkblog):

La tarjeta salió de un chat de RBC que tuve con Helaine Olen sobre lo que veo como el dilema básico de la industria financiera: el mejor consejo de inversión cabe en una tarjeta de índice. Un comentarista, Alex M, pidió la tarjeta de índice real. Aunque originalmente estaba hablando en metáfora, agarré un bolígrafo y una de las tarjetas de notas de mi hija, escribí esto en unos tres minutos, tomé una foto con mi iPhone y el resto era historia. (Aquí está la foto y la publicación).

La brevedad del consejo ha cautivado a la gente. "La escritura de finanzas personales más notable de 2013 … fue una tarjeta de índice 4 × 6 escrita a mano", escribió el Minneapolis Star Tribune. Los tweeters de rango y archivo siguieron su ejemplo. "¡El mejor consejo para el año nuevo! & Siga a @haroldpollack / Esta tarjeta de índice 4 × 6 tiene todos los consejos financieros que necesitará", escribió Tina Winsett.

Diane Harris, editora ejecutiva de la revista Money, se inspiró para hacer su propia lista, tuiteando:

10 cosas que toda mujer necesita saber sobre $$ en una tarjeta de índice. Creado w @ donnarosato1 inspirado en @haroldpollack pic.twitter.com/odiQlAaSrU

- Diane Harris (@dianeharris) 13 de diciembre de 2013

Aún así, ha habido algunas críticas de su mano corta. "Mi mayor crítica se relaciona con el número 3 … que es un mal consejo en mi opinión", escribe John Reeves de Motley Fool, quien señala que la premisa del sitio web se basa en "los méritos de elegir acciones individuales".

"La primera parte de la declaración, nunca comprar o vender una seguridad individual, implica que los inversores individuales no pueden tener éxito seleccionando acciones individuales", escribe. "Pero eso no es cierto, como argumentó Warren Buffett en su clásico" Los superinvestidores de Graham-and-Doddsville ".

“La segunda parte del consejo - La persona al otro lado de la mesa sabe más que tú sobre estas cosas. - Es igualmente defectuoso en mi opinión. Si la persona del otro lado es un gestor de fondos de cobertura, ¿sabe realmente más que un inversor inteligente y ordinario? Recuerde, el mercado de valores de EE.UU., de acuerdo con el Tiempos financieros, ha regresado ocho veces más que el fondo de cobertura promedio desde 2009 ".

Pero cada lectura de un éxito de taquilla está destinada a tener críticos, incluso cuando el trabajo tiene menos de 100 palabras.

Imagen de la ficha impresa con permiso. Copyright Harold Pollack