Páguese primero: se explica el presupuesto inverso

Si a menudo le queda poco o nada de dinero al final del mes, o simplemente quiere ahorrar más, un enfoque de presupuesto proactivo puede ayudar. Un método efectivo se conoce como presupuesto inverso o el presupuesto de “pague usted mismo primero”.

No se entusiasme demasiado: este presupuesto no aboga por un nuevo par de zapatos o una cena costosa antes de hacerse cargo de los gastos. En realidad, sugiere invertir su dinero en ahorros antes de pagar sus facturas.

¿Podría revertir el presupuesto ser un cambio de juego para usted? Esto es lo que debe saber antes de intentarlo.

Cómo construir un presupuesto inverso

Con el presupuesto inverso, usted construye su plan de gastos alrededor de los objetivos de ahorro, como la jubilación, en lugar de los gastos fijos y variables.

Aún se aplican algunas reglas generales de presupuesto, dice Rachel Podnos, una planificadora financiera certificada en Washington, D.C. Por ejemplo, querrá ahorrar para un fondo de emergencia y jubilación antes de otros objetivos.

Así es como funciona: Digamos que su ingreso mensual es de $ 3,400 y cada mes que quiera ahorrar $ 150 para su fondo de emergencia, $ 200 para la jubilación y $ 100 para una motocicleta nueva. Separe esos $ 450 primero, luego use los $ 2,950 restantes para otros costos, como alquiler, comestibles, facturas de servicios públicos y pagos de préstamos.

Para crear su propio presupuesto inverso, haga una lista de sus objetivos de ahorro, ya sean a corto plazo, a largo plazo o una combinación de ambos. La jubilación y su fondo de emergencia deben ser sus primeras prioridades, pero si tiene otras personas, contribuya con una pequeña cantidad a cada una o escoja algunas para enfocarse primero. Luego, decida cuánto necesita ahorrar para alcanzar esos objetivos y qué porción puede darse el lujo de ahorrar cada mes.

¿Cuánto debería pagar usted mismo?

Identifique una cantidad realista utilizando el enfoque 50/30/20. Este método asigna el 20% de sus ingresos mensuales a ahorros y pago de deudas, el 50% a necesidades y el 30% a necesidades. Con un ingreso mensual de $ 3,400, usted reservaría no más de $ 680 para ahorros y pagos de deudas, $ 1,700 para necesidades y $ 1,020 para necesidades.

Tenga en cuenta que la categoría de ahorro y pago de la deuda se refiere principalmente a los ahorros para un fondo de emergencia y la jubilación. Deducir ahorros para gastos tales como viajes, una boda o un nuevo hogar de las categorías de necesidades y deseos.

Si se queda corto en todas las categorías, intente complementar sus ingresos con conciertos paralelos. Solo averigua cómo ganar dinero de una manera que se adapte a tu situación.

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Las ventajas

El método de presupuesto inverso es de bajo mantenimiento en comparación con otros, como el presupuesto basado en cero. No le exige que categorice cada gasto o mantenga un registro detallado de sus gastos.

"En lugar de averiguar" ¿Dónde puedo reducir y, por lo tanto, cuánto puedo ahorrar? ", Simplemente tome una decisión sobre cuánto va a ahorrar. El "dónde recortar" se cuida a sí mismo ", dice Ken Robinson, un planificador financiero certificado en Cleveland, Ohio. "Esa es la verdadera virtud de pagarte a ti mismo primero".

La automatización es una forma simple de pagarte a ti mismo primero. Configure las contribuciones de su salario antes de impuestos a su 401 (k), si tiene una. Y use una aplicación o inicie sesión en el sitio web de su banco para organizar transferencias automáticas desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros o cuenta IRA.

El presupuesto inverso puede ayudarlo a enfocarse en el panorama general y reducir las compras impulsivas. Cuando las personas ahorran primero, tienen menos dinero para gastar y tienden a usar el resto en cosas que necesitan o valoran, dice Robinson.

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Las desventajas

Es posible ahorrar demasiado. Si sus metas son demasiado ambiciosas, corre el riesgo de no tener lo suficiente para cubrir sus gastos, como vivienda y comestibles.

Para que este presupuesto tenga éxito, tendrás que prepararte. Podnos recomienda revisar sus gastos típicos al extraer los estados de cuenta de su banco y de su tarjeta de crédito.

"Haz los cálculos y comienza a ser conservador", dice Podnos. “Siempre puedes aumentar [tus contribuciones de ahorro] más tarde. No quieres arriesgar un sobregiro o un cheque devuelto o algo así ".

Dar prioridad a los ahorros sobre otros objetivos puede que no siempre sea su mejor interés financiero, tampoco. Por ejemplo, si tiene una deuda tóxica, como el saldo de una tarjeta de crédito con alto interés, le recomendamos que la aborde antes de ahorrar para unas vacaciones o un auto nuevo. Podnos sugiere clasificar sus pagos de deuda como ahorros para ayudar a resolver ese problema.

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Listo, listo, guardar

Pagarse primero es una excelente opción si prefiere un sistema de presupuesto sin intervención o no quiere sentirse como si estuviera presupuestando en absoluto. Recuerda automatizar tus ahorros para una experiencia más fácil.

Si necesita más estructura, considere un método de presupuesto más complejo, como el sistema de sobres, que reparta todos sus ingresos de una sola vez.

Lauren Schwahn es redactora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @lauren_schwahn.