Tengo ingresos irregulares: ¿cómo debo pagar la deuda de mi tarjeta de crédito?

La economía de los Estados Unidos ha sido dura durante los últimos años. La tasa de participación en la fuerza laboral ha caído a su punto más bajo desde la administración de Carter. Los salarios se han estancado. Poco a poco nos estamos convirtiendo en una economía a tiempo parcial.

Eso nos lleva a una pregunta común: si tiene ingresos irregulares y deudas de tarjetas de crédito, ¿cuál es la mejor manera de afrontar esta deuda mientras mantiene el dinero suficiente para vivir?

La respuesta será diferente según las circunstancias de cada persona, pero aquí hay algunas reglas generales.

Cómo empezar

En primer lugar, armar un presupuesto. Este debe ser un presupuesto de "cinturón apretado", lo que significa que es el presupuesto más frugal absoluto que puede reunir. Es lo mínimo que necesitas para vivir cada mes.

A continuación, examine qué tan irregular es su ingreso. ¿Es irregular porque tiene un trabajo regular, pero se le paga en un horario irregular? ¿O es irregular porque eres un profesional independiente o un contratista independiente? Sus acciones serán aproximadamente las mismas, pero el orden en que paga su deuda puede ser diferente.

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¿Qué tarjeta de crédito pagar primero?

Veamos el orden en el que pagas la deuda. En general, primero desea pagar las tarjetas con tasas de interés más altas. Como cada mes se acumulan más y más intereses con esas tarjetas que con las tarjetas con tasas de interés más bajas, parece una obviedad. La excepción es si el saldo de la tarjeta de tasa de interés más baja es mayor que la tarjeta de tasa de interés más alta, por un múltiplo mayor que la tasa de la tarjeta de interés más alta que la tasa de la tarjeta más baja.

Ejemplo: Usted tiene un saldo de $ 5,000 al 24% TAE. Tienes un saldo de $ 11,000 al 12% de APR. En la primera tarjeta, su interés mensual sería de aproximadamente $ 100. En la segunda tarjeta, su interés mensual sería de aproximadamente $ 110. Paga eso abajo primero.

Esta es la regla general para el pago de la deuda: apunte una deuda a la vez y conviértala en la que le cuesta más cargar cada mes.

Factor en su flujo de ingresos

En cuanto a su situación laboral, si sabe que tiene trabajo bloqueado, pero los pagos son impredecibles, primero asigne sus ingresos a su presupuesto mensual. Si le sobra algo, realice el pago mínimo en cada tarjeta para que no quede en incumplimiento. Cuando reciba el próximo cheque de pago, si le sobra algo del anterior, use el resto para pagar la deuda de la tarjeta de crédito de acuerdo con la regla anterior.

Si usted es un profesional independiente o tiene alguna otra razón para recibir ingresos irregulares, se encuentra esencialmente en la misma posición, pero con una sola arruga. Debe realizar esos pagos mínimos mensuales, de modo que cuando diseñe su presupuesto, querrá reducir ese presupuesto lo suficiente para que pueda incluir tres pagos mensuales por cada tarjeta. Eso le da una ventana de tres meses para encontrar suficiente trabajo para mantenerse a flote hasta que llegue el próximo gran trabajo.

Construye tu fondo de días lluviosos

Por supuesto, la situación ideal es que está creando un fondo de emergencia cada mes en el que está trabajando, por lo que es menos probable que entre en pánico por las brechas entre los cheques de pago. Guardar algo de cada cheque de pago. Idealmente, construirá un fondo de emergencia que le otorga seis meses completos para poder vivir con un presupuesto y realizar pagos mínimos con tarjeta de crédito.

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