Padres: Ahorre en préstamos estudiantiles y enriquezca su jubilación

Para los padres que ayudan a pagar los costos universitarios de sus hijos, los préstamos PLUS para padres se han convertido en una opción popular. De 2005 a 2015, los préstamos para los padres PLUS aumentaron en un 20%, alcanzando los $ 12 mil millones. Y en 2012, el último año para el que hay datos disponibles, el prestatario promedio había acumulado $ 28,400 en préstamos PLUS para padres por el último año de su hijo.

Estos préstamos les permiten a los padres asumir parte de la carga financiera de una educación universitaria, pero también significan un gasto adicional antes de la jubilación, y eso es un problema, porque muchas personas no están ahorrando lo suficiente para comenzar la jubilación. Un informe de la Oficina de Responsabilidad del Gobierno de 2015 indica que casi un tercio de los hogares de 55 años o más no tenían planes de jubilación o de beneficios. Eso es desconcertante cuando estás mirando hacia abajo en esa línea de meta.

Si tiene un préstamo PLUS para padres, aquí le explicamos cómo puede reducir la deuda de su préstamo estudiantil y usar los ahorros para financiar su fondo de jubilación.

" MÁS: 5 opciones de pago del préstamo PLUS para padres

Paso 1: refinanciar su préstamo PLUS para padres

Los préstamos PLUS para padres generalmente tienen las tasas de interés más altas de todos los tipos de préstamos federales. Durante el año escolar 2016-17, por ejemplo, los préstamos PLUS directos para padres tuvieron una tasa de interés del 6.31%, en comparación con los préstamos subsidiados directos, disponibles para los estudiantes universitarios, que tuvieron una tasa del 3.76%.

La buena noticia es que puede reducir su tasa de interés a través de la refinanciación de préstamos estudiantiles. Al igual que refinanciar un préstamo hipotecario o auto, su nuevo prestamista pagará su préstamo anterior y le emitirá uno nuevo con nuevos términos. La mayoría de los prestamistas buscan un puntaje de crédito de 650 o más, una baja relación deuda-ingreso y un ingreso estable. Los padres son generalmente buenos candidatos para refinanciar.

Los ahorros podrían parecer algo así: si tomara ese préstamo de $ 28,400 y la tasa de 7.9% que tenía en 2012, y refinanció a una tasa de interés de 4% en un plazo de préstamo de 10 años, ahorraría $ 6,663.60 durante la vida de el préstamo.

Ahorrarás más al optar por la tasa de interés más baja y el plazo de préstamo más corto ofrecido. Sin embargo, tenga en cuenta que la refinanciación de un préstamo PLUS para padres federal significa renunciar a las protecciones federales para prestatarios, como el pago impulsado por los ingresos y el perdón de préstamos, por lo que debe estar seguro de que no los necesitará antes de presentar la solicitud.

Paso 2: Aumente los ahorros en su fondo de jubilación

Esos $ 6,663.60 de ahorros de refinanciamiento se traducen en aproximadamente $ 56 por mes. Puede que no parezca mucho, pero invertir ese dinero en su cuenta de jubilación 401 (k) o individual puede marcar una gran diferencia. Gracias a la capitalización, que hace que sus inversiones crezcan más rápido con el tiempo, un prestatario de 50 años que ahorró $ 56 adicionales al mes acumularía casi $ 22,000 durante 17 años. Eso te llevaría un paso más cerca de la jubilación de tus sueños.

Utilice la calculadora de jubilación de nuestro sitio para ver si está bien encaminado.

Para aumentar aún más sus ahorros, maximice su partido 401 (k), si está disponible.

Para algunos prestatarios, la refinanciación puede dejarlo completamente libre para el préstamo. Un puñado de prestamistas, incluidos CommonBond y Darien Rowayton Bank, permiten a los estudiantes refinanciar los préstamos PLUS para padres en su propio nombre. Por lo tanto, ya no sería responsable de pagar el préstamo, su hijo podría obtener una mejor oferta que cuando comenzó a hacer los pagos y estaría mucho más cerca de su jubilación de ensueño. Solo asegúrese de que su graduado califique para refinanciar y entienda los riesgos potenciales involucrados.

Devon Delfino es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @devondelfino.