Su glosario oficial de fraude de tarjetas de crédito, de 'A' a ... 'V'

Puede parecer una tontería aprender algunas de las formas más comunes de fraude con tarjetas de crédito, pero conocer los términos puede ser útil. Es posible que se encuentre una víctima y necesite explicar lo que le pasó a un representante de la tarjeta de crédito para disputar el cargo. Usar el término correcto puede ayudarles a entender lo que pudo haber sucedido. Los términos también pueden ayudarlo a comprender una brecha de seguridad en un tercero, para que sepa cuánto riesgo corre.

Sinceramente, la razón más importante para conocer estos términos es saber qué actividad implican. Eso te da conciencia si sientes que algo no está bien. Podrás identificar el fraude que está ocurriendo, posiblemente en el momento en que ocurra, si eres consciente de todas las diferentes posibilidades de fraude.

Por encima de todo, somos nerds. Nos gusta decirte esto.

Presentación del glosario oficial de fraudes de tarjetas de crédito.

Toma de posesión de la cuenta - Esto ocurre cuando un ladrón obtiene acceso a su cuenta y cambia su PIN y otra información importante, por lo que puede acceder a la cuenta y usted no puede.

Fraude Cuando el crédito disponible se incrementa en una tarjeta de crédito.

Tarjeta no presente Una forma común de fraude que se produce cuando su tarjeta no está presente en el momento en que se produce la compra. Esto ocurrirá con mayor frecuencia con las transacciones por Internet (aunque no es un fraude si está cobrando). Es posible que la información de su tarjeta se haya visto comprometida por una violación de seguridad, un skimming o una clonación de un tercero (ver más abajo).

Devolución de cargo - Las devoluciones de cargo legítimas existen, pero las fraudulentas se producen cuando el emisor de la tarjeta revierte la cantidad cobrada por un comerciante … de nuevo al comerciante. Esto permite que un ladrón continúe usando una tarjeta mientras retiene los artículos comprados. Crea una especie de fuente de crédito sin fondo porque nunca se alcanza el límite de crédito. El comerciante a menudo es golpeado con grandes tarifas y también está fuera del elemento enviado.

Robo de identidad infantil Cuando la información de un niño, especialmente el número de Seguro Social, es robada y las cuentas de crédito se configuran a su nombre. Esta es una gran razón para obtener el informe de crédito de su hijo al menos una vez al año.

Clonación El uso de datos de tarjetas de crédito robadas, a menudo desde el skimming (ver más abajo), para crear una tarjeta de crédito falsa. Los datos a menudo se codifican en una banda magnética de la tarjeta falsa.

Fraude de tarjeta de credito - Un término general para cuando su tarjeta de crédito se usa sin su autorización, o cuando la utiliza usted o los demás y ninguno paga la factura. Eso es correcto: si usa la tarjeta y no tiene intención de pagar la factura, está cometiendo un fraude.

Dumpster diving - Ordenar la basura de alguien con la esperanza de encontrar información personal que pueda usarse para cometer un fraude contra esa persona.

EMV - Una nueva función de seguridad para tarjetas de crédito que requiere un microchip y un número de PIN en una tarjeta para realizar un cargo.

Fraude familiar Esta es esencialmente una suplantación de identidad, cuando alguien que usted conoce simula ser usted para obtener su información personal.

Fraude Este es el término general que abarca cualquier intento, utilizando algún tipo de tergiversación, para robar activos de otra parte. Hay definiciones tanto federales como estatales de lo que específicamente constituye fraude.

Anillo de fraude Un grupo de personas que cometen fraude.

Fraude amistoso - Cuando cobras algo y realizas deliberadamente una devolución de cargo para conservar los artículos que compraste sin pagar por ellos.

El robo de identidad - Usar la identificación de otra persona, especialmente un número de Seguro Social, para obtener crédito o robar activos.

Fraude medico Robar la información personal de alguien para obtener atención médica. Algunas veces se puede usar para facturar a un seguro privado o a Medicare y luego se le reembolsa por servicios que pueden o no haber sido proporcionados.

Pharming - Redirigir a las personas de un sitio web legítimo a un sitio web falso para que se parezca al real.

Suplantación de identidad - Por lo general, se realiza a través de un correo electrónico que parece provenir de una fuente legítima, en realidad es un intento de conseguir que proporcione información personal a una fuente falsa. Los ladrones luego usan esa información, a menudo nombres de usuario y contraseñas, para cometer fraude. Estas solicitudes tienen muchos signos reveladores, de los cuales los errores tipográficos y la gramática deficiente son los más comunes.

Surf de hombro - Cuando alguien mira por encima de su hombro cuando está ingresando un PIN. Esta es solo una de las razones por las que los cajeros automáticos tienen espejos de gran angular.

Skimming - Un método popular de robar tarjetas de crédito y otra información. Un skimmer es un dispositivo pequeño que actúa, e incluso parece, un escáner de tarjeta de crédito legítimo. Se puede colocar en bombas de gas o en ranuras de cajeros automáticos. Puede ser escondido detrás de mostradores en restaurantes. Usted cree que está realizando una transacción legítima, pero el skimmer recopila los datos de su banda magnética.

Smishing - Lo mismo que el phishing, pero el mensaje de estafa viene a través del mensaje de texto del teléfono celular. Se le solicita que llame a un número gratuito y se lo guíe a través de un protocolo de respuesta de voz automatizado, como cuando llama a la compañía de su tarjeta de crédito. Se le pedirá que ingrese su número de tarjeta de crédito, su CCV y su código postal.

Oler Interceptando el tráfico de internet pasando por una red informática. Es un poco como escuchar a escondidas los datos que pasan a través de la red y capturar datos que pueden usarse para el fraude.

Fraude de la Seguridad Social - Cuando se utiliza su Número de Seguro Social para que un ladrón pueda obtener su información personal. El elemento clave en el robo de identidad.

Fraude sintético Combinar información falsa y real sobre una persona, en un intento por crear una identidad completamente nueva bajo la cual se puedan abrir nuevas cuentas de crédito.

Vishing - Al igual que el phishing, pero un ladrón intenta robar información personal mediante la instalación de software en su computadora a través de un archivo de video.

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Imagen del glosario a través de Shutterstock