Obama pide medidas enérgicas contra asesores de jubilación "en conflicto"

De acuerdo con un informe publicado el lunes por el Consejo de Asesores Económicos de la Casa Blanca, los corredores con conflictos de intereses les cuestan a los inversionistas estadounidenses con IRA u otros planes de jubilación hasta $ 17 mil millones cada año.

El informe se produjo cuando el gobierno de Obama anunció planes para tomar medidas enérgicas contra los asesores con cambios en las reglas que les exigirían actuar en el mejor interés de los inversionistas, no de aquellos que podrían estar pagándolos de manera adicional.

“Si está trabajando duro, si está ahorrando dinero, si está sacrificando ese auto nuevo o esas vacaciones para poder acumular ahorros para más tarde, debe tener la tranquilidad de saber que los consejos que está recibiendo para "invertir esos dólares es sensato", dijo Obama el lunes por la tarde en un discurso ante la AARP en Washington. "Estos pagos … incentivan a los corredores a hacer recomendaciones que generen los mejores retornos para ellos, pero no necesariamente el mejor retorno para usted".

La encuesta de asesores económicos, que se centró en las cuentas de jubilación individuales, encontró que los "consejos en conflicto" cuestan a los ahorradores alrededor del 1% anual. Entonces, por ejemplo, una cuenta que habría entregado un rendimiento del 6% en un año, en cambio entregaría un 5%.

Un estimado de $ 1.7 billones se invierte en cuentas potencialmente en conflicto, según el informe.

En un ejemplo proporcionado por la Casa Blanca, un trabajador que ingresó $ 100,000 401 (k) en una cuenta IRA a la edad de 45 años podría perder $ 37,000 en ganancias potenciales en esa cuenta para la edad de 65 años debido a los conflictos de interés de un asesor.

"Muchos estadounidenses confían en el asesoramiento financiero profesional cuando toman decisiones sobre sus ahorros para la jubilación", dijo Richard Cordray, director de la Oficina Federal de Protección Financiera del Consumidor, en el evento de AARP. "Así que es fundamental que cuando busquen orientación profesional, puedan confiar en que el asesor financiero ponga en primer lugar los intereses del consumidor".

Según la Casa Blanca, los asesores financieros de hoy pueden aceptar legalmente pagos de "puerta trasera" u otras tarifas ocultas para dirigir a los inversionistas hacia planes de ahorro que pueden no ser de su mejor interés. Las regulaciones actuales solo establecen que deben recomendar opciones de cuenta de retiro "adecuadas".

Obama está dirigiendo al Departamento de Trabajo para que comience a establecer nuevas reglas para regular tal comportamiento. La propuesta inicial del Departamento de Trabajo requeriría que los corredores que venden acciones y otras inversiones informen a sus clientes si reciben alguna tarifa u otros pagos por recomendar ciertos planes.

Las reglas que determinan cómo se manejan los planes de jubilación no se han actualizado durante 40 años, según el Departamento de Trabajo. Cuando se aprobó la Ley de Seguridad de los Ingresos de Jubilación de los Empleados de 1974, los gerentes de pensiones en el lugar de trabajo eran más a menudo responsables de tomar decisiones sobre el plan que asesores externos, dice el departamento.

El proceso de un mes de duración incluirá un período para que el público, y, por supuesto, la industria financiera, participe en los cambios propuestos.

Esta no es la primera vez que Obama intenta controlar estos conflictos. Propuso un cambio de regla similar en 2010, pero lo retiró al año siguiente después de una feroz oposición de los grupos de la industria financiera.

Esos grupos argumentaron que las reglas habrían perjudicado a los inversores al reducir sus opciones de inversión.