No obtenga una nueva tarjeta de crédito cuando solicite una hipoteca

Dorothy nos dijo "no hay lugar como el hogar", pero llegar requiere un proceso de solicitud de hipoteca largo y difícil. El rigmarole incluye una extensa revisión de crédito, y un pequeño paso en falso, como solicitar una nueva tarjeta de crédito, podría descarrilar sus planes de propiedad de vivienda.

Para evitar un error grave en la solicitud de hipoteca, eche un vistazo a los detalles a continuación.

Lo que buscan los prestamistas hipotecarios

Los compradores de vivienda por primera vez a menudo se sorprenden de que calificar para una hipoteca es mucho más difícil que calificar para otros tipos de préstamos. Los préstamos hipotecarios son generalmente grandes, por lo que representan un gran riesgo para el prestamista. Para jugar lo más seguro posible, los bancos investigan mucho las finanzas de los prestatarios. Esto usualmente incluye:

• Verificación de su empleo e ingresos (es probable que deba proporcionar documentación de respaldo para ambos).
• Una revisión de sus activos.
• Una revisión detallada de sus informes de crédito.
• Una comprobación de sus puntuaciones de crédito.
• Un cálculo de su relación deuda-ingreso.

Para obtener la aprobación de una hipoteca a una buena tasa, deberá presentar la mejor imagen posible de su situación financiera. También deberá mantener una situación financiera estable entre su solicitud inicial y la finalización de todos los documentos, lo que podría llevar un mes o más.

Una nueva aplicación de tarjeta de crédito podría interferir con el proceso.

"Es un delicado conjunto de ecuaciones que determina la cantidad que puede tomar prestado", dice Karrina Brown, una corredora asociada de la firma de servicios de bienes raíces del norte de Virginia RE / MAX Executives. Una gran parte de ese cálculo es su puntaje de crédito, que puede verse afectado negativamente por las nuevas aplicaciones de crédito.

Brown confirmó que los posibles compradores de casas deberían evitar nuevas solicitudes de tarjetas de crédito. "El puntaje de crédito sería una razón por la que no querría correr el riesgo", dice ella.

Esto debería ser de particular interés para los "churners" de tarjetas de crédito. Los churners frecuentemente abren y cierran nuevas tarjetas para aprovechar descuentos o promociones de tiempo limitado. Aunque la mayoría tiene buen crédito y puede no estar en peligro de ser negada por completo para una hipoteca, su pasatiempo podría traducirse en pagar tasas más altas.

"Las tarjetas de batido podrían afectar sus puntajes por 100 puntos o más", dice Dan Green, editor de la fuente de información de hipotecas en línea TheMortgageReports.com. Él estima que podría aumentar la tasa que obtiene por tanto como un punto porcentual.

Puede que no parezca mucho, pero puede sumar grandes costos en el transcurso de un préstamo a 30 años. "Abrir una tarjeta de crédito de una tienda puede ahorrarle un 10% hoy", dice Green, "pero, a largo plazo, podría costarle miles".

Solicitado una tarjeta antes de su cierre? No te asustes

Si está tratando de obtener una hipoteca y acaba de solicitar una nueva tarjeta de crédito, no necesariamente ha arruinado sus posibilidades de obtener un préstamo hipotecario.

"Cada préstamo, prestatario y situación es diferente, y la solvencia crediticia no se determina en base a un solo factor", dice Craig Coffey, director de marketing y comercio electrónico de Wells Fargo Home Mortgage. "Más bien, analizamos el perfil de crédito completo de una persona para determinar su disposición y capacidad para pagar un préstamo".

Además, puede trabajar con su prestamista para explicar un cambio reciente en su perfil de crédito. "Para todos los prestatarios (…) esperamos que puedan explicar los problemas de crédito al asegurador, así como proporcionar apoyo adicional para documentar la capacidad de pago", dice Coffey. Esto significa que su nueva solicitud de tarjeta de crédito probablemente no sea un factor de ruptura si el resto de su situación financiera es sólida.

Sin embargo, una advertencia final: no agregue ningún cargo a la tarjeta cuando llegue. Esto podría aumentar su relación deuda-ingreso, que es otra medida importante que afecta su capacidad para calificar para un préstamo hipotecario (ver más arriba). Nuevamente, cuantos menos cambios realice en sus finanzas personales hasta que su hipoteca esté asegurada, mejor.

Esta historia fue actualizada el 6 de septiembre de 2016.

Lindsay Konsko es un escritor del personal que cubre tarjetas de crédito y créditos de consumo para Investmentmatome. Síguela en Twitter @lkonsko y en Google+.