7 errores de dinero para evitar en sus 20s

Para la generación YOLO, tus 20 años pueden parecer que se trata de abrazar errores. Pero cuando se trata de dinero, lo que haga ahora puede hacer o deshacer su futuro éxito financiero. Aquí hay siete errores de dinero que querrás evitar en tus 20s.

1. No presupuestar

El no poder establecer un presupuesto mensual y mantenerlo puede dejarlo viviendo de cheque a sueldo. Peor aún, es posible que se sienta endeudado cuando está tentado a gastar más de lo que gana.

Pero con un presupuesto bien planificado, no solo puede permanecer en el negro, sino también ahorrar para emergencias o jubilación. Para comenzar, querrá hacer un seguimiento de sus gastos utilizando una aplicación de presupuesto o lápiz y papel.

Para crear un presupuesto manualmente, haga una lista de sus gastos mensuales y reste de su ingreso total. A partir de ahí, puede averiguar qué costos innecesarios, como el entretenimiento o las compras, puede recortar para alcanzar sus metas de ahorro y pagar lo esencial, como el alquiler, las facturas y los comestibles.

2. No ahorrar para emergencias.

Un fondo de emergencia puede evitar que se endeude en gran medida si pierde repentinamente su trabajo, experimenta una emergencia médica o incurre en costos inesperados, como una reparación de automóviles costosa. Sus ahorros deben cubrir los gastos de vida de seis meses. Idealmente, eso le daría la flexibilidad para recuperarse de una emergencia.

Para que el ahorro sea conveniente y consistente, configure una transferencia automática de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros alrededor del día de pago.

3. Posponer los ahorros de jubilación.

Solo el 55% de todos los millennials están ahorrando para la jubilación, según el Estudio del Milenio de Wells Fargo 2014.

Pero una clave para construir un huevo de nido sólido está comenzando lo suficientemente temprano como para cosechar los beneficios del interés compuesto. El interés compuesto le permite ganar intereses sobre su inversión original, más cualquier dinero que su cuenta acumule en intereses a lo largo del tiempo. Por lo tanto, cuanto antes contribuya a una cuenta IRA Roth o 401 (k), mayor será el potencial de ganancia que tendrá su inversión inicial.

4. No construir crédito.

Un buen crédito lo ayuda a acceder a los mejores préstamos, viviendas y tarjetas de crédito del mercado. Si al principio no está aprobado para tarjetas de crédito con buen crédito, considere solicitar una tarjeta de crédito con garantía. Las tarjetas aseguradas requieren un depósito como garantía en caso de que no pueda pagar su factura. Pero a medida que demuestre su solvencia con una tarjeta asegurada, puede solicitar tarjetas con tasas de interés más bajas y mejores recompensas.

Sin embargo, no solicite demasiadas tarjetas de crédito a la vez, o afectará su puntaje de crédito. Una vez que tenga una tarjeta, realice pagos a tiempo y mantenga su índice de utilización de crédito, o proporción de deuda a crédito disponible, por debajo del 30% para aumentar su puntaje de crédito. Controle su crédito con un informe anual gratuito de cada una de las tres principales agencias de informes de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. Por unos pocos dólares extra, también puede obtener su puntaje de crédito.

5. Descuidar la deuda de los estudiantes.

Cuanto más tarde en pagar sus préstamos estudiantiles, más gastará en intereses durante la vida del préstamo. Por ejemplo, si es como el graduado promedio de 2014 con una deuda de $ 33,000, un plan de pago de 10 años a una tasa de 3.4% le costará un poco menos de $ 6,000 en intereses durante la vida de su préstamo.

Dicho esto, si tiene una deuda de tarjeta de crédito y préstamos estudiantiles, el pago de la deuda de la tarjeta de crédito debe ser la prioridad, ya que viene con tasas de interés más altas. Pero su deuda estudiantil no debe ser ignorada. Y tan pronto como la deuda de su tarjeta de crédito haya sido cancelada, su contribución aumentará para los préstamos estudiantiles.

6. Dejando que sus cuentas se acumulen

Las consecuencias a corto plazo de no pagar sus facturas podrían incluir diversas tarifas, así como tasas de interés más altas en préstamos y tarjetas de crédito. Las facturas que permanecen sin pagar por períodos prolongados de tiempo pueden ser entregadas a las agencias de cobranza, en cuyo caso su deuda puede ser reportada a las agencias de crédito. Una vez que se informa la morosidad, su puntaje de crédito podría sufrir hasta que se pague la deuda. Incluso después de pagar, los cobros generalmente permanecen en su informe de crédito durante siete años.

Establecer pagos automáticos en sus facturas es una forma fácil de evitar pagar un precio más alto por sus facturas a largo plazo.

7. Casarse rápidamente o formar una familia.

Los costos de una boda y la crianza de los hijos pueden retrasar económicamente a una joven pareja antes de que tengan la oportunidad de fusionar armoniosamente sus finanzas. El costo promedio de una boda fue de $ 29,858 en 2013, según una encuesta realizada por The Knot. Y el aumento constante de esos costos a lo largo de los años sugiere que pagaremos aún más por "I dos" en 2015. Criar a un niño nacido en 2013 cuesta más de $ 245,000, según un informe del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos.

Por lo tanto, si bien considerar el ángulo del dinero al tomar decisiones familiares no es necesariamente lo que quiere su corazón, puede tener sentido para su estabilidad financiera a largo plazo.

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