4 lecciones de dinero de un rapero

La mayoría de los músicos dan malos consejos financieros. Ya sea que se trate de la "Chica material" de Madonna o de "Se trata de todos los Benjamines" de Puff Daddy, muchos dan la impresión de que el dinero es para mostrar, no para ahorrar.

Entonces, cuando el rapero Dee-1, con sede en Nueva Orleans, lanzó un video musical sobre el pago de sus préstamos estudiantiles, apareció en los titulares. Pagar "Sallie Mae Back", como se titula la canción, es un objetivo que vale la pena para los aproximadamente 43 millones de estadounidenses con deudas de préstamos estudiantiles. Y el maestro de escuela secundaria convertido en rapero se ha asociado con la firma de auditoría, impuestos y consultoría PricewaterhouseCoopers para ayudar a los estudiantes de todo el país a adquirir conocimientos financieros.

Investmentmatome le preguntó a Dee-1, cuyo nombre de pila es David Augustine Jr., algunos de sus mejores consejos financieros. Esto es lo que tenía que decir.

1. Tener un escondite de efectivo de emergencia

Una de las primeras lecciones de dinero de Augustine llegó cuando era un adolescente y el auto de su abuelo se averió. Su abuelo disipó las preocupaciones de Augustine de no poder pagar las reparaciones cuando reveló $ 25,000 en efectivo metido en la manga verde de un disco de jazz.

"Esa fue la mayor cantidad de dinero que había visto en toda mi vida", dice Augustine.

Agustín comenzó a guardar su dinero en una portada de CD de rap verde. Hoy, mantiene su fondo de emergencia en una cuenta bancaria.

2. Sea inteligente acerca de los préstamos

El camino de Agustín para ser libre de deudas no fue fácil. Dejó de pagar sus préstamos estudiantiles, empañando su puntaje de crédito, como describe en la canción. Parte de su asociación con PwC consiste en visitar los salones de clase de la escuela secundaria para compartir lo que ha aprendido.

"No les estoy contando cómo hago que llueva en el club de striptease", dice. "Estoy hablando sobre la preparación para la universidad, cómo van a pagar la universidad y cómo van a elegir una carrera".

Insta a los estudiantes a llenar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, o FAFSA, que puede calificar para becas, subvenciones, dólares de trabajo-estudio y préstamos estudiantiles. También está compartiendo una sugerencia aprobada por muchos asesores de ayuda financiera: solo debes tomar prestados los préstamos estudiantiles que esperas obtener en tu primer año de trabajo después de la universidad.

3. Ahorre para la jubilación

Guardar una porción de cada cheque de pago en un 401 (k) es una de las mejores formas de ahorrar, especialmente si su empleador ofrece una compensación. Como empresario, Augustine no tiene una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador, pero aún así contribuye a sus ahorros de jubilación cada mes.

"Una cierta cantidad de dinero sale de mi cuenta de cheques y entra en una cuenta IRA", dice.

IRA significa cuenta de retiro individual. Cualquier persona menor de 50 años puede contribuir hasta $ 5,500 por año a uno, y si tiene 50 años o más, puede contribuir hasta $ 6,500 en la mayoría de los casos.

Dependiendo del tipo de cuenta que elija, obtendrá una reducción de impuestos cuando invierta el dinero o cuando lo retire.

4. "Hacer más con menos"

Agustín pasó más de dos años sin un salario constante cuando estaba lanzando su carrera musical a tiempo completo. Ese período implicó comer muchos fideos ramen y artículos del menú del dólar de McDonald's, pero Augustine dice que algunos de sus mayores ahorros provinieron de conducir un Honda Accord de 1998 en lugar de un viaje más elegante. Escribe sobre eso en su canción, "No Car Note": "Incluso si ganas más que yo, yo ahorro más que tú. / Aprovecho más de menos y lo que neta. / Soy dueño de esto, nunca podrás recuperarlo.

Además de ahorrar, Augustine usa el dinero que gana para hacer más música. Aunque ha encontrado éxito como artista, dice que pagarle a Sallie Mae sigue siendo uno de sus logros más orgullosos. Él atesora una captura de pantalla impresa del correo electrónico informándole que sus préstamos fueron cancelados.

"Cuando compro mi primera casa", dice, el correo electrónico va a "tener su propia habitación".

Teddy Nykiel es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.

Imagen: Dee-1 visita a los estudiantes de Cardinal Hayes High School en Bronx, Nueva York. Cortesía de PricewaterhouseCoopers.