4 ideas erróneas que los propietarios de pequeñas empresas tienen sobre los planes 401 (k)

Desea los mejores beneficios que puede ofrecer si es el propietario de una pequeña empresa que aprecia tener empleados leales y comprometidos.

Eso podría incluir ofrecer un plan de jubilación 401 (k) como los que están disponibles para los empleados de las grandes corporaciones.

Pero quizás estés pensando: ¿No son planes 401 (k) solo para los grandes, no para un operador pequeño como yo?

Andrew Meadows, un embajador de la marca en Ubiquity Retirement & Savings.

Esa es solo una de las preocupaciones de las pequeñas empresas que Andrew Meadows, embajador de la marca en Ubiquity Retirement & Savings, una compañía de servicios de planes de jubilación en línea, dice que no tienen fundamento.

Habla de cuatro conceptos erróneos comunes que los propietarios de pequeñas empresas tienen sobre los planes 401 (k):

1. Son sólo para grandes empresas.

Esta es "una de las mayores ideas falsas", Meadows le dice a Investmentmatome, citando a los propietarios de pequeñas empresas que deciden no ofrecer un plan, diciendo: "Oh, solo tengo siete personas".

De hecho, entre el 51% y el 71% de los aproximadamente 42 millones de personas que trabajan para pequeñas empresas no tienen acceso al "plan de trabajo para ahorrar para la jubilación", incluidos los planes 401 (k), según un informe general de los Estados Unidos de julio de 2014 Informe de la oficina de rendición de cuentas.

Pero eso está cambiando lentamente con el aumento de los proveedores de planes de jubilación de bajo costo. Por ejemplo, Ubiquity se ha expandido de manera constante y ahora trabaja con 7.500 pequeñas empresas y compañías exclusivas para propietarios, incluidas clínicas dentales y firmas de asesoría jurídica y financiera, dice Meadows.

2. Son demasiado caros.

Muchos proveedores de planes de jubilación cobran una tarifa anual del 1,5% al ​​2% de los activos totales, que pueden consumir una cantidad sustancial para un plan con decenas de miles de dólares. Pero como propietario de una pequeña empresa, ahora tiene otras opciones.

Por ejemplo, puede tener un plan configurado con Ubiquity por una tarifa fija de $ 105 al mes. Tiene que pagar una tarifa de configuración de aproximadamente $ 500, más otros cargos por servicios de transacción. Pero "si tienes un dólar o diez millones de dólares, no nos importa", dice Meadows.

Otra empresa, Empleado Fiduciario, cobra una tarifa fija de $ 1,500 al año, que se traduce en $ 125 por mes, para una compañía con menos de 30 empleados. Las compañías con más de 30 trabajadores tienen que pagar $ 30 adicionales por año por cada empleado elegible. La compañía cobra una comisión del 0.08% de los activos del plan al año, menos que la mayoría de los planes.

3. Son demasiado complicados.

"En realidad estamos de acuerdo con eso", dice Meadows, aunque compañías como Ubiquity y Employee Fiduciary están buscando formas de simplificar los planes que ofrecen a las pequeñas empresas.

Meadows señaló que algunas compañías tienen reglas complicadas sobre la adquisición de derechos y otros aspectos de un plan, diciendo: "Cuantas más provisiones, más reglas específicas, más complicado es seguirlas".

Es por eso que Ubiquity ofrece lo que llama Express (k) Plan con reglas bastante simples y directas. Ese plan, dice Meadows, “solo solicita que tomes una decisión: ¿quieres hacer contribuciones para tu empleado? Aparte de eso, los empleados son 100% elegibles y se les confiere inmediatamente ".

Greg Carpenter, director ejecutivo y fundador de Employee Fiduciary, dijo que mantener los argumentos de venta sin complicaciones también es importante. En una publicación del blog, dijo: "A los clientes de pequeñas empresas les gustan los simples … Desconfían de las conversaciones rápidas y los argumentos de venta que tienden a complicar y confundir, lo que da como resultado un balance final de" Solo confía en mí ".

4. Son difíciles de manejar.

Tratar con el papeleo y asegurarse de que su pequeña empresa siga todas las reglas también ha desanimado a algunos propietarios de pequeñas empresas a ofrecer un plan 401 (k), dice Meadows. "Si usted es una pequeña empresa, el gerente de su oficina también es su persona de nómina", dice. Muchas empresas pequeñas son naturalmente renuentes a acumular aún más tareas, especialmente una que se percibe tan frustrantemente complicada como un plan 401 (k).

Pero los proveedores del plan han estado tratando de mantener ese proceso simple. Por ejemplo, Meadows dice que con el sistema Ubiquity, solo toma unos minutos cada mes para registrar las contribuciones. El proceso puede incluso automatizarse para pequeñas empresas que trabajan con proveedores de servicios de nómina con una relación con Ubiquity.

Por supuesto, tener un plan 401 (k) no es una garantía de que sus empleados participarán.

Pero Meadows dice que dar a los empleados de pequeñas empresas la opción es "fenomenalmente mejor que no hacer nada", especialmente teniendo en cuenta los millones de personas "que no tienen una forma de ahorrar".

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Benjamin Pimentel es un escritor del personal que cubre pequeñas empresas para Investmentmatome. Síguelo en Twitter @benpimentel , en Google+ y en LinkedIn

Imagen superior a través de iStock y foto de Andrew Meadows a través de Heather Hryciw.