¿Cuáles son los puntos de datos mínimos para establecer una puntuación FICO?

Tener un puntaje FICO es esencial para obtener crédito por el resto de su vida. Pero, ¿cuáles son los puntos de datos mínimos que debe tener para generar realmente un puntaje FICO, ya que no venimos con uno al nacer?

Solo hay unos pocos puntos de datos necesarios para establecer una puntuación FICO, y hay varias maneras de colocar esos puntos de datos en el radar de las agencias de crédito. Después de todo, para obtener crédito, hay que establecer crédito. Así es cómo:

Estableciendo un puntaje FICO: Punto de datos No. 1

El primer punto de datos es tener una cuenta de solo un crédito que se ha abierto durante seis meses o más. La idea es que seis meses les otorga a los acreedores un período de tiempo razonable para evaluar si usted es o no un punto muerto. Los años de gestión de riesgos y análisis de datos han establecido ese límite de seis meses para demostrar que es serio sobre cómo obtener y mantener el crédito.

Punto de datos No. 2

Puede tener más de una cuenta abierta en esos primeros seis meses, pero al menos una no debe estar en disputa. Desafiar uno o dos cargos se espera de vez en cuando. Sin embargo, si tiene muchas cuentas abiertas y varias de ellas tienen una disputa abierta, es una señal de alerta para los acreedores de que puede ser un riesgo, un consumidor que busca evitar el pago de muchas compras.

Es por eso que quiere al menos dos cuentas abiertas durante seis meses o más, en caso de que algo realmente necesite una disputa.

Punto de datos No. 3

Este es bastante simple: no puedes estar muerto. En otras palabras, alguna prueba de que no has usurpado la cuenta de un familiar muerto.

Ahora que conoce los puntos de datos que necesita para establecer un puntaje FICO. ¿Qué pasa si no tiene absolutamente ningún crédito, ninguna cuenta o si, de hecho, está muerto? Bueno, si estás muerto, no necesitas crédito, así que tómalo.

Establecimiento del punto de datos n. ° 1.

Es necesario abrir una cuenta de crédito de algún tipo. La mejor manera de comenzar es obtener una tarjeta de crédito asegurada. Con una tarjeta asegurada, usted deposita una cierta cantidad de dinero en la compañía de tarjetas de crédito que utilizará para pagar todo lo que cobra en caso de incumplimiento. Ahora tiene una tarjeta que puede usar, y si paga su saldo a tiempo, cada vez, establecerá una línea de base poderosa. La tarjeta de crédito asegurada reportará su buen comportamiento a las agencias de crédito.

Después de seis meses, habrás alcanzado el primer punto de datos. Recuerde, si puede lograr que se abran dos cuentas, tendrá un margen de maniobra en caso de que surja una situación de disputa.

Si no puede obtener una tarjeta de crédito, otro método es obtener servicios públicos, como gas o electricidad o televisión por cable. Las agencias de crédito consideran que su pago puntual y completo de estos servicios tiene valor en la gestión de riesgos, porque usted recibe los servicios antes de pagar. Debe verificar si su compañía de servicios públicos informa esos pagos. La mayoría lo hará, pero solo si eres delincuente.

Otras cuentas posibles incluyen préstamos a plazos y préstamos para automóviles. Pero si no tienes un puntaje FICO, puede ser difícil abrirlos.

Establecimiento del punto de datos n. ° 2.

Esto debería ser fácil. A menos que realmente tenga un cargo que deba disputar, ¡entonces no discuta! Los cargos más comunes que se disputarán son aquellos que lo golpean con un cargo mensual recurrente oculto. Esté atento a estas situaciones.

Establecimiento del punto de datos nº 3.

No te mueras. No asuma la cuenta de una persona muerta. Incluso en Halloween.

En esta etapa, debe tener un puntaje FICO. Siga usando el crédito de manera responsable y esa puntuación debería aumentar.

Hombre con una imagen de pregunta a través de Shutterstock