Cómo 3 Millennials mejoraron drásticamente las puntuaciones de crédito rápidamente
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Los Millennials tienen una mala reputación por sus puntuaciones de crédito. Un estudio reciente de Experian muestra que tienen un puntaje promedio de 625, por debajo del promedio nacional de 667 y el más bajo de todas las generaciones.
Pero muchos millennials están desafiando los estereotipos, tomando el control de sus puntajes y construyendo un historial crediticio sólido educándose y estableciendo buenos comportamientos crediticios. Investmentmatome habló con tres millennials que hicieron mejoras drásticas en sus puntajes de crédito en solo unos meses. Así es como lo hicieron.
Ross Christensen
Puntaje de crédito:530 a 660 en cuatro meses
"Estaba tan enfermo y cansado del juego de crédito", dice. "Siempre he tenido buenos trabajos y buenos salarios, pero … mi crédito me estaba frenando la vida".
Al principio, Christensen no hizo nada. Pero con la ambición de ser dueño de una casa y comenzar un negocio algún día, "me di cuenta de que no podría cumplir mis objetivos si no jugaba el juego", dice.
Christensen cree que lo que lo retenía era comprender cómo funciona el crédito. Se inscribió en unos pocos servicios que contaban con un monitoreo de puntaje de crédito gratuito, solo para descubrir que no eran gratuitos después de todo. En junio de 2015, se inscribió en Credit Karma, una compañía de información crediticia en línea, donde podría conocer y controlar su crédito.
Lo primero que hizo Christensen fue pagar la mayor parte de sus cuentas de cobro y la deuda del IRS. Luego solicitó una tarjeta de crédito asegurada. "Fui meticuloso al asegurarme de que pagué mi tarjeta de crédito todas las semanas sin falta", dice. "No me arriesgué a pagarlo mensualmente; no, quería pagarlo semanalmente. Lo hice una costumbre.
Después de que Christensen lidió con las principales marcas negativas en su informe de crédito y desarrolló algunos buenos hábitos, su puntaje de crédito respondió rápidamente, rompiendo la marca de 600 en cuestión de semanas. En octubre de 2015, llegó a 660.
"Durante ocho años, pagué la hipoteca de otra persona [en forma de alquiler] debido a mi mal crédito", dice Christensen. Después de unos pocos meses de educación y dedicación, solicitó y obtuvo la aprobación de una hipoteca propia.
"El sentimiento era una locura", dice. "Durante años me sentí frenada por mi crédito, y de repente la pelota estuvo en mi cancha".
Cómo continúa construyendo su crédito: Christensen dio los primeros pasos para reconstruir su crédito al comprender cómo sus acciones afectan su crédito. Ahora, no es diferente. Él revisa el estado de cuenta de su tarjeta de crédito y su puntaje de crédito regularmente También es más consciente de lo que constituye una verificación de crédito.
"Me aseguro de saber cada vez que alguien maneja mi crédito", dice. "Compruebo dos y tres veces para asegurarme de que entiendo la verificación de crédito que están haciendo … y me aseguro de que me digan exactamente lo que está sucediendo". Planea continuar usando su tarjeta de crédito asegurada para establecer un buen historial de pagos mientras mantiene sus gastos control, y es probable que lo reemplace con una tarjeta de crédito sin garantía en el futuro.
Liz Stapleton
Puntaje de crédito:640 a 749 en 10 meses
"La mayoría de mis tarjetas estaban cerca de estar al máximo", dice Stapleton. "También tuve un montón de solicitudes de crédito por mudarme el año anterior y comprar un auto después de que mi carro viejo fue destruido".
No fue hasta enero de 2014 cuando se dio cuenta de cómo su deuda estaba afectando su puntaje crediticio y su bienestar financiero general. La cantidad que estaba pagando en intereses de tarjetas de crédito le estaba perjudicando las posibilidades de salir de su desorden financiero.
"Apestaba tener mal crédito", dice Stapleton. "Sé que su autoestima no debe basarse en su puntaje crediticio o en su patrimonio neto, pero tuve un par de años difíciles y parecía que solo era una cosa más que había fastidiado".
Afortunadamente, se dio cuenta de que era algo que podía cambiar. Al implementar un plan, Stapleton aumentó su puntaje de crédito de 640 a 749 en noviembre de 2014. Ahora está en 788.
Disminuir el índice de utilización de su crédito fue el primer paso. "Empecé a aprender cómo hacer un presupuesto, para poder pagar más con mis tarjetas de crédito y reducir el índice de utilización que sabía que tenía el mayor impacto en mi puntaje", dice ella. También asumió varios trabajos secundarios para aumentar sus ingresos, incluyendo la redacción de informes legales, el trabajo en un estadio, el cuidado de perros y la contratación de trabajos minoristas.
"Tengo un largo camino por recorrer con mis finanzas, pero [mejorar mi puntaje de crédito] fue mi primer gran éxito con mis finanzas y una gran pluma en mi capital", dice Stapleton. "Cada vez que me estoy poniendo un poco mal con respecto a mis finanzas, buscaré mi excelente puntaje crediticio, y eso me enfoca".
Cómo está manteniendo su crédito: Stapleton aún usa tarjetas de crédito para las recompensas, pero ahora se asegura de pagarlas en su totalidad cada mes. Ella paga todas sus otras facturas a tiempo y es consciente de solicitar nuevos préstamos. Stapleton también se mantiene al tanto de sus finanzas al escribir sobre ellas en su blog, Friday Night Shenanigans.
Holly Johnson
Puntaje de crédito:baja 700s a 830 en unos seis meses
"Pagué mi Mitsubishi Galant temprano y Mitsubishi dejó un vago comentario negativo en mi informe", dice Johnson, ahora de 35 años. Debido a que el contrato del préstamo había especificado que no había multas por pago anticipado, a Johnson le disgustó que su informe de crédito, por lo demás limpio, se hubiera visto afectado. por un error.
"Escribí una carta a Mitsubishi y a las tres agencias de crédito", dice ella. "En un plazo de 30 días, recibí una carta de Mitsubishi y Experian indicando que el comentario negativo había sido eliminado". Cuando Johnson y su esposo, Greg, solicitaron una hipoteca seis meses después, su puntaje estaba en el rango de 830. "Me emocioné cuando vi que mi puntaje de crédito era más de 800 por primera vez", dice Johnson. "Hizo que comprar nuestra primera casa fuera mucho más fácil". Si no hubiera estado revisando su informe de crédito con regularidad, el error podría haber pasado desapercibido y resultar en una tasa de interés más alta en su hipoteca. Cómo está manteniendo su crédito: Johnson y su esposo viven un estilo de vida libre de deudas y pagan regularmente los saldos de sus tarjetas de crédito. "Uso el crédito de manera regular, pero odio el deber de dinero", dice ella. "También reviso minuciosamente nuestros informes crediticios al menos una vez al año para buscar errores similares a este". Escritora independiente nacida a la vanguardia de la generación del milenio, Johnson ahora bloguea sobre finanzas personales y viajes en Club Thrifty. Si tiene dificultades con su situación actual de crédito negativo, sepa que es posible recuperarla. Ya sea que se trate de una solución rápida o que se encuentre en un largo proceso, hacer de un buen crédito una prioridad puede mejorar su bienestar financiero general, facilitar la aprobación de préstamos en el futuro cuando los necesite y ahorrarle dinero en intereses Ben Luthi es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @benluthi . Fotos cortesía de Ross Christensen, Liz Stapleton y Holly Johnson. Próximo paso