¿Quién paga cuando los comerciantes son víctimas de fraude con tarjetas de crédito?

Usted no es responsable por fraude de tarjeta de crédito, pero alguien paga la cuenta.

Ha habido un montón de publicidad con respecto al fraude y la seguridad de las tarjetas de crédito, gran parte de esto surgió a partir de la violación altamente publicitada de las tarjetas de crédito de Target a fines de 2013. Como resultado de cualquier violación a la seguridad de las tarjetas de crédito, siempre habrá costos asociados con el todo asunto No se trata solo de compras fraudulentas, sino que cada costo es asumido por diferentes entidades, según la situación.

Los bancos apuntan a grandes objetivos

Comencemos con algo amplio, como la historia de Target. En ese caso, la primera cadena de pérdidas se produce en Target, para cualquier mercancía que se compró o se envió. Eso podría ascender a millones de dólares en inventario perdido.

Luego vienen los cargos reales. Los titulares de tarjetas no pueden ser considerados responsables por la ley federal, por lo que no están atados a esas compras. Los bancos que se asocian con las tarjetas Target son los perdedores iniciales. Esos cargos fueron hechos por ladrones que obviamente no pagarán los cargos. Los bancos, en cambio, recurren a Target y esperan que se los complete, por lo que esto ha dado lugar a un montón de demandas.

Así que ahora la carga vuelve a Target, que es probable que se encuentre responsable de la violación debido a la falta de seguridad. Target puede perder hasta mil millones de dólares.

Pero no hemos terminado. Todas esas tarjetas de crédito tienen que ser reemplazadas. Ahora volvemos a los bancos, que tienen que emitir todo ese plástico nuevo. Sin embargo, volverán a mirar a Target para que se complete.

Grandes riesgos para los propietarios de pequeñas empresas

La situación es peor para los propietarios de pequeñas empresas. Target no estará contento con las pérdidas masivas, pero los pequeños empresarios pueden ser destruidos. Si los estafadores cargan una tormenta en datos de tarjetas robadas con un comerciante determinado, y ese comerciante entrega su producto, él está fuera del producto, y eso es solo el comienzo.

Los bancos entonces pueden recurrir a él para obtener un reembolso por permitir las transacciones fraudulentas. Además, el procesador de pagos se enterará del fraude y cancelará su cuenta de procesamiento. Una vez que eso suceda, es probable que ninguna otra empresa de procesamiento se haga cargo de su negocio. Será puesto en una lista negra. Así que en este caso, el comerciante puede simplemente ser destruido.

Generalmente, sin embargo, son los bancos los que más lastiman. Esto incluye pequeños bancos regionales. Los contratos de Visa y MasterCard generalmente imponen la carga del reembolso por fraude al banco. Un banco pequeño puede recibir un gran reembolso de fraude si una infracción es lo suficientemente grave. Peor aún, si el comerciante está involucrado de alguna manera, puede hacer que sea imposible recuperarlo del comerciante.

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¿Qué pasa con el fraude de tarjetas de débito?

En el mundo de las tarjetas de débito, el fraude está disminuyendo, hasta aproximadamente el 0.04% de toda la actividad. Las pérdidas por fraude generalmente se comparten entre los emisores de tarjetas y los comerciantes. Históricamente, el emisor se ha estancado con aproximadamente el 60% de la pérdida, y casi todo el resto va al comerciante. Es raro que el titular de la tarjeta sea afectado, tal vez menos del 2% de todos los cargos. Curiosamente, los emisores recogieron la mayoría de las pérdidas cuando la tarjeta estaba presente, pero fue fraudulenta, mientras que los comerciantes recogieron la mayor parte de las pérdidas cuando las tarjetas no estaban presentes.

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