Financiamiento mercantil: Amazon, Square, PayPal, Amex

Para los propietarios de pequeñas empresas, encontrar financiamiento puede ser un proceso complicado. Pero para los empresarios que son vendedores de Amazon, usan PayPal y Square, o aceptan American Express como pago, el proceso se ha vuelto un poco más sencillo.

Las cuatro compañías ofrecen oportunidades de financiamiento a sus clientes de pequeñas empresas directamente a través de sus plataformas.

La financiación a través de estos proveedores es una buena alternativa a la financiación tradicional para pequeñas empresas, especialmente si no tiene una larga historia comercial o un excelente crédito personal. Cada proveedor analiza principalmente su historial de ventas y el volumen de transacciones para calificarlo para el financiamiento.

El proceso también es rápido y conveniente.

Sin embargo, los cortos períodos de reembolso y las deducciones automáticas de los pagos en función de las ventas de débito y crédito pueden hacerles una apuesta difícil para los dueños de negocios que buscan opciones de pago flexibles.

Aquí, desglosamos las opciones de Amazon Lending, Square Capital, PayPal Working Capital y American Express Merchant Financing.

De un vistazo: Amazon vs. Square vs. PayPal vs. Amex

	Préstamos de Amazon	Capital cuadrado	Capital de trabajo de PayPal	American Express Merchant Financing
Costos de los préstamos	APRs no divulgados Para más detalles	Tarifa única del 10% al 16% del préstamo, en promedio	Iguales al 15% a 30% TAE	Cuota fija de préstamo entre el 3,5% y el 28%.
Plazo de amortización	Pagos mensuales fijos hasta 12 meses.	Porcentaje diario fijo de ventas con tarjeta de crédito, hasta 18 meses.	Deducción automática del 10%, 15%, 20%, 25% o 30% de cada venta de PayPal.	Porcentaje diario fijo de ventas con tarjeta de crédito.
Monto del préstamo	$ 1,000 a $ 750,000	$500 - $100,000	25% de las ventas anuales de hasta $ 97,000 para el primer préstamo, $ 125,000 para préstamos futuros	$ 5,000 a $ 2 millones
Tiempo de financiación	Día siguiente	Dentro de unos días	En minutos	Dentro de días

Prestamos de amazon

Amazon ofrece a sus minoristas una financiación rápida para ayudar a reponer las existencias, por lo que es una opción conveniente para los comerciantes que buscan aumentar el inventario antes de las vacaciones importantes o hacer crecer su negocio.

Se invita a los prestatarios a solicitar fondos de Amazon directamente desde su cuenta de vendedor.

Amazon ofrece un alto límite de endeudamiento, con préstamos de hasta $ 750,000. Con la aprobación vinculada a su historial de ventas más que su puntaje de crédito, puede ser una buena opción para los prestatarios con un puntaje de crédito pobre.

Aunque Amazon no revela un APR o un rango de tasas de interés para sus préstamos, la compañía le dijo a Bloomberg que las tasas tienden a ser más bajas que las de las tarjetas de crédito (las tarjetas de crédito comerciales, por ejemplo, tienen un APR de 12% a 22%) y efectivo comercial. Avances (APRs de 40% a 350%). Los pagos se deducen de su cuenta de Amazon mensualmente por hasta 12 meses.

Para obtener más detalles, lea nuestra opinión sobre cómo funciona Amazon Lending.

Préstamos de capital cuadrado

Square, el proveedor del punto de venta, lanzó Square Capital como una forma de satisfacer de manera proactiva las necesidades de financiamiento de los propietarios de pequeñas empresas. En lugar de pedir a las empresas que soliciten un préstamo, Square Capital revisa su historial de transacciones y le alerta cuando califica para recibir fondos.

Los préstamos tienden a ser de menor tamaño (la compañía dice que el monto promedio del préstamo es de $ 6,000) y un máximo de $ 100,000. Square Capital cobra una tarifa por única vez con un promedio del 10% al 16% de su préstamo. Sin embargo, estos préstamos sí llenan un nicho para los propietarios de pequeñas empresas que solo necesitan un par de miles de dólares para comprar un inventario o expandir su presencia comercial.

Cuando se trata de reembolsos, Square Capital toma un porcentaje diario fijo de sus ventas de tarjetas de crédito, reflejando cómo funcionan los anticipos en efectivo de comerciantes de alto costo. Además, Square Capital cobra cuotas por adelantado significa que no se beneficiará financieramente de pagar su préstamo antes de tiempo.

Para más detalles, lea nuestra opinión sobre cómo funciona Square Capital.

Préstamos de Capital de Trabajo de PayPal

La compañía de procesamiento de pagos PayPal lanzó su brazo de préstamos, PayPal Working Capital, en 2013.

PayPal limita los montos de préstamo al 25% de sus ventas anuales de PayPal, o hasta $ 97,000 para el primer préstamo, por lo que es una buena opción para los prestatarios que buscan montos de préstamos pequeños.

En lugar de cobrar una tasa de interés, PayPal cobra una tarifa fija según el volumen de ventas, el monto del préstamo y otros factores. Eso se traduce en una tasa de porcentaje anual del 15% al ​​30%, según la compañía.

El reembolso se basa en un porcentaje de cada transacción (10%, 15%, 20%, 25% o 30%). Puede elegir la tasa de porcentaje, pero cuanto más baja sea, más terminará pagando durante la vida del préstamo.

Además, si está tratando de pagar el préstamo antes de tiempo y ahorrar en tarifas, no tiene suerte: el sistema de porcentaje fijo por niveles de PayPal significa que no ahorrará en las tarifas cuando pague el préstamo.

Para obtener más detalles, lea nuestra descripción de cómo funcionan los préstamos de PayPal.

Préstamos de American Merchant Financing

Lanzado en 2011, American Express Merchant Financing ofrece cuatro opciones de financiamiento diferentes a los comerciantes que aceptan tarjetas de crédito Amex.

La cantidad para la que es elegible depende de sus cuentas anuales de tarjeta de crédito American Express; Los préstamos van desde $ 5,000 a $ 2 millones. Los préstamos se pueden pagar en términos de seis meses, un año o dos años. La compañía también ofrece un acuerdo, o un anticipo mensual, que deposita un monto de préstamo en su cuenta bancaria todos los meses de manera continua, a diferencia de los otros tres productos, que desembolsan fondos en una suma global dentro de los días de la aprobación.

Amex cobra una tarifa plana de endeudamiento que va del 3.5% al ​​28%. Los reembolsos se realizan diariamente y pueden provenir de cuatro fuentes diferentes: las cuentas por cobrar de su tarjeta de crédito American Express, todas las cuentas por cobrar de crédito y débito a través de su procesador de pagos, todas las cuentas por cobrar de crédito y débito mediante transferencia bancaria o el pago desde una cuenta bancaria comercial.

Amex ofrece beneficios de prepago sustanciales si puede pagar su préstamo antes de tiempo.

Para más detalles, lea nuestra opinión sobre el financiamiento para comerciantes de American Express.

Otras opciones de financiamiento para pequeñas empresas

Si no tiene una conexión a Amazon, Square, PayPal o American Express, o si desea explorar opciones de financiamiento alternativas, hay muchas otras formas de financiar su negocio.

Si tiene un negocio establecido con fuertes ingresos y tiene un fuerte crédito personal, normalmente puede obtener las mejores tarifas de un banco o cooperativa de crédito. Sin embargo, el proceso de solicitud de los prestamistas tradicionales suele ser largo y lento.

Tiene alternativas si necesita efectivo rápido o no califica para un préstamo bancario tradicional.

Los prestamistas alternativos ofrecen a los propietarios de pequeñas empresas opciones de préstamos más rápidas y más convenientes. Sin embargo, los APR varían de un solo dígito a tres dígitos, por lo que es importante comprender cuál es el costo total de su préstamo antes de solicitar un préstamo.

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