Bizfi: Cómo se acumulan sus MCAs y préstamos para negocios

Después de comenzar como proveedor de anticipos en efectivo para comerciantes, Bizfi ahora actúa principalmente como un mercado para el financiamiento de pequeñas empresas.

Conocida como Merchant Cash & Capital hasta el cambio de marca en 2015, la compañía aún ofrece su propio producto de anticipo de efectivo a los prestatarios, así como también préstamos más tradicionales para pequeñas empresas.

Desde que se fundó la compañía en 2005, ha originado o conectado propietarios de pequeñas empresas con más de $ 2 mil millones en préstamos.

Cómo funciona Bizfi

Como plataforma de mercado.

• Opciones de financiación: Varios tipos, que incluyen financiamiento a corto plazo, préstamos para equipos y préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas
• Montos del préstamo: $ 3,000 a $ 1 millón, dependiendo del tipo de producto
• Costo de los fondos: Varía, dependiendo de la solvencia y del tipo de producto.
• Plazo de amortización: Hasta 10 años, dependiendo del tipo de producto.

Bizfi tiene sociedades con 45 prestamistas, según John Donovan, CEO de la compañía. Desde que lanzó su plataforma de mercado, la mayoría de los fondos de Bizfi a propietarios de pequeñas empresas provienen de socios externos, según la compañía.

Para obtener financiamiento, los propietarios de pequeñas empresas llenan una solicitud en Bizfi que incluye ventas, ingresos y finanzas autoinformadas.

BizFi luego ofrece a las pequeñas empresas ofertas de financiamiento, algunas de las cuales están precalificadas, en función de sus necesidades y solvencia crediticia.

"Podría ser un préstamo de la SBA, podría ser una línea de crédito, podría ser un anticipo en efectivo del comerciante", dice Donovan.

Como prestamista directo de MCAs

• Tamaño promedio de adelanto en efectivo: $40,000
• Costo de los fondos: Tasas de factoraje de 116% a 133%, o de 1.16 a 1.33, y una tarifa de originación de 2.5%
• Velocidad: Unos pocos días
• Plazo de amortización: Pagos diarios fijos

Actualmente, las opciones de financiamiento propiedad de Bizfi son productos avanzados a corto plazo, aunque Donovan dice que a medida que la empresa crezca, estará abierta a productos a largo plazo.

Los MCA vienen con tasas notoriamente altas de hasta 350%. Pero a veces, dice Donovan, la velocidad puede superar el precio.

"Digamos que una ferretería local quiere comprar 1,000 parrillas y necesita reunir $ 100,000", dice. "No importa si alguien puede dar $ 80,000 a una tasa más baja". Para el propietario de la empresa, agrega Donovan, es el monto en dólares primero, seguido por la rapidez con la que puede obtener el dinero, luego los términos y condiciones.

La mayoría de los ACM utilizan una tasa de factorización para determinar el costo del financiamiento. Bizfi no es una excepción. Tiene una tasa de factorización de 116% a 133%, o de 1,16 a 1,33, por lo que, si pide prestado $ 50,000 a una tasa de 120%, o 1.2, terminará pagando $ 60,000.

Un porcentaje fijo de los ingresos de su empresa se retiraría a través de las transferencias diarias de la Cámara de Compensación Automatizada hasta que se pague la cantidad total, lo que podría hacer que los prestatarios luchen con la deuda si la empresa se encuentra en tiempos difíciles. Sin embargo, puede ajustar el pago cada dos semanas según las ventas, según Bizfi.

Cómo calificar: Necesita estar en el negocio por lo menos seis meses y tener un ingreso mensual promedio de $ 15,000 a $ 20,000, dependiendo de su industria.

Bizfi no tiene un requisito mínimo de calificación FICO, lo que significa que podría ser una opción para los dueños de negocios con mal crédito. Sin embargo, para obtener una comprensión completa del negocio y si el propietario podrá reembolsar el anticipo, un asegurador de Bizfi se pondrá en contacto con cada comerciante durante el proceso de solicitud.

Industrias atendidas: El producto de financiamiento a corto plazo de Bizfi es popular entre los restaurantes, las tiendas minoristas y los servicios de salud y de negocios, y los fondos generalmente se usan para capital de trabajo y necesidades de inventario, dice Donovan.

Préstamos Bizfi vs. otros préstamos para pequeñas empresas

La rapidez y la facilidad de financiamiento son dos beneficios de un MCA de Bizfi, pero como la mayoría de los MCA, el costo y la frecuencia del reembolso podrían ser inconvenientes.

La tasa de porcentaje anual representa el verdadero costo de los préstamos y es un número que puede usar para hacer comparaciones de manzana a manzana entre las opciones de financiamiento.

En la plataforma Bizfi, las opciones van desde préstamos de bajo costo de la SBA a compañías de MCA que usan tasas de factoraje que exceden el 150%. Para conocer el APR y los costos totales de su MCA, consulte la calculadora de nuestro sitio MCA.

En contraste, los bancos normalmente ofrecen préstamos con tasas de porcentaje anual (APR) inferiores al 10%, pero debe cumplir con requisitos estrictos, como tener garantías o un crédito personal sólido. El proceso de solicitud y suscripción generalmente toma varias semanas o incluso algunos meses.

La mayoría de los prestamistas alternativos en línea ofrecen tasas de porcentaje anual entre 7% y 99%, dependiendo de la solvencia y otros factores. Muchos prestamistas en línea podrían ser alternativas a los MCA, ya que también pueden ofrecer financiamiento rápido.

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Jackie Zimmermann es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @jackie_zm.