Massachusetts publica la tasa de morosidad más baja para préstamos estudiantiles en EE. UU.

De acuerdo con un estudio realizado por el Departamento de Educación de los EE. UU., Los estudiantes de los colegios y universidades de Massachusetts están incumpliendo con sus préstamos estudiantiles a la tasa más baja de cualquier estado en los EE. UU.

El estudio encontró que el 6.1% de los estudiantes en las escuelas postsecundarias de Massachusetts que estaban programados para comenzar a pagar sus préstamos en 2013 estaban en mora el tercer año de pago.

La tasa de incumplimiento total de los EE.UU. fue del 11,3%. (Consulte las tarifas predeterminadas para los 50 estados).

El estudio analizó más de 6,000 escuelas postsecundarias en la nación y 169 en Massachusetts, incluidas escuelas privadas, públicas y privadas (con fines de lucro). Entre las más grandes del estado por inscripción, las tasas de incumplimiento fueron:

• Bunker Hill Community College, 13.4%.
• Universidad de Massachusetts, Amherst, 3%.
• Universidad del Noreste, 1.9%.
• Universidad de Boston, 1.4%.
• Universidad de Harvard, 0,8%.

(Haga clic aquí para buscar estadísticas predeterminadas por escuela, ciudad o estado en la base de datos federal).

En todo el país, las universidades comunitarias públicas tenían una tasa de incumplimiento promedio para 2013 de 18.5%, y las escuelas propietarias estaban en 15%. Para las universidades públicas de cuatro años, la tasa promedio fue de 7.3%, y para las universidades privadas de cuatro años fue de 6.5%.

Las tasas predeterminadas para los colegios comunitarios, las escuelas vocacionales y los colegios con fines de lucro tienden a ser más altas porque los ex alumnos tienen menos probabilidades de haber completado sus estudios o ver un aumento en los ingresos y, a menudo, no pueden mantenerse al día con los pagos de préstamos, de acuerdo con un Informe en los documentos de Brookings sobre la actividad económica.

>> MÁS: Préstamo estudiantil predeterminado: qué significa y cómo lidiar con él

El nuevo informe proporciona una visión detallada de las tasas de incumplimiento, pero puede no mostrar una imagen completa de la carga de la deuda de los estudiantes. Si bien el informe toma una instantánea de los prestatarios que se encuentran dentro de la primera ventana de tres años de su fase de pago, no captura a los que retrasan el pago hasta después de que expire la ventana de medición de tres años.

Asesor de Waltham: tratar los préstamos como una inversión práctica

Las personas con títulos universitarios ganan más, en promedio, que las que solo tienen un diploma de escuela secundaria. En 2014, el ingreso medio de los adultos jóvenes con una licenciatura fue de $ 49,900, en comparación con $ 30,000 para las personas que terminaron la escuela secundaria, según el Centro Nacional de Estadísticas de Educación.

Sin embargo, la deuda excesiva de préstamos estudiantiles es una carga importante para muchos estadounidenses. Puede obstaculizar significativamente las finanzas de los prestatarios al aumentar su carga de deuda general y recortar el dinero que podrían utilizar para hipotecas, jubilaciones y otras inversiones a largo plazo. La deuda total de préstamos estudiantiles fue de $ 1.36 billones a junio, según la Junta de la Reserva Federal, un aumento de $ 961 mil millones en 2011.

Le preguntamos a Chris Chen, asesor financiero de Waltham, Massachusetts, sobre cómo las familias pueden integrar los préstamos estudiantiles en sus vidas financieras.

¿Cómo pueden los estudiantes y las familias asegurarse de que sus préstamos sean una buena inversión en su futuro?

Los padres a menudo dejan que sus hijos elijan lo que quieran estudiar en la universidad porque quieren que sean felices. Sin embargo, si los padres y los niños trataran la universidad como una inversión en su futuro, podrían tomar decisiones diferentes. Pueden ir a universidades que cuestan menos, especializarse en más campos comerciales y obtener mejores calificaciones.

Si los padres e hijos tratan los préstamos estudiantiles como una inversión, obtendrán más de la universidad y de los préstamos, incluidos los empleos mejor pagados. Y las grandes materias importan: en general, los campos de humanidades no pagan bien; Los campos de ciencia, tecnología, ingeniería y matemáticas lo hacen.

¿Qué opciones existen para mejorar los términos de la deuda de préstamos estudiantiles?

Una opción es la refinanciación de préstamos. Cada caso es diferente, así que verifique que la refinanciación realmente reduzca el pago mensual.

¿Son los planes de pago impulsados ​​por los ingresos una buena opción? ¿Qué deben saber los prestatarios acerca de eso?

Los planes de pago impulsados ​​por los ingresos son particularmente atractivos para las personas que ocupan puestos de trabajo con ingresos más bajos o en las direcciones de carreras con ingresos más bajos. Muchas personas pueden terminar pagando menos mensualmente de lo que lo harían con otros planes de pago, pero podrían pagar más a largo plazo si se extiende el plazo de pago. Antes de saltar, consulte con un planificador financiero de pago solamente.

Chris Chen, CFP, es estratega de riqueza en Insight Financial Strategists en Waltham, Massachusetts.

Tasas de incumplimiento de préstamos estatales para estudiantes

Los 50 estados se clasificaron desde la tasa de incumplimiento de préstamos estudiantiles más alta hasta la más baja.

Clasificación	Estado	Porcentaje de incumplimiento en préstamos estudiantiles
1.	Nuevo Mexico	18.9
2.	Virginia del Oeste	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Misisipí	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregón	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	Carolina del Sur	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Dakota del Sur	12.3
17.	Luisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgia	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	Carolina del Norte	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Misuri	11.5
26.	Tennesse	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	California	10.4
31.	Hawai	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pensilvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	Nueva York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Dakota del Norte	6.5
50.	Massachusetts	6.1