¿Es una buena idea realizar pagos pequeños y frecuentes en su tarjeta de crédito?

Has comprado el televisor de pantalla grande que siempre has querido, o tal vez finalmente compraste el paquete de vacaciones a Timbuktu. De cualquier manera, lo cargó en su tarjeta de crédito. Mientras se sienta allí mirando el Super Bowl, o después de llegar a casa y desempacar su maleta, ahí está.

El extracto de la tarjeta de crédito.

Es hora de empezar a pagarlo. ¿Hacer pagos pequeños cada mes es una buena idea, o es mejor pagar ese saldo en grandes cantidades, o incluso en su totalidad cada mes? Hay múltiples factores en juego, pero aquí están las reglas principales a tener en cuenta.

Pagos: más grande es mejor

En general, es mejor pagar su saldo en su totalidad porque es probable que cualquier saldo pendiente reciba cargos por intereses. Puede ser una tasa de introducción baja, o puede ser del 22,99%. En cualquier caso, ese es el dinero ganado con tanto esfuerzo que ahora le está dando a la compañía de tarjetas de crédito. Eso también significa que es mucho menos dinero que tendrá para las próximas vacaciones o para actualizarse al próximo televisor de pantalla grande. Hacer pagos mensuales que están por encima del mínimo ayuda a su puntaje de crédito. De hecho, desea tener la menor deuda pendiente que pueda, ya que llevar un saldo no aumenta su puntaje de crédito.

Aún así, puede pagar esa tarjeta de crédito durante varios meses. Siempre que sepa que la tarjeta alcanzará un saldo de cero más temprano que tarde, también está bien. De hecho, si está realizando cargos con una tasa de introducción del 0%, entonces es mejor pagar una cantidad menor cada mes y dejar que el saldo aumente de forma gratuita.

El interés compuesto se suma

Sin embargo, hay un pequeño truco para quienes pagan intereses sobre saldos pendientes. Si lee la letra pequeña en la mayoría de los estados de cuenta de la tarjeta de crédito, verá que la compañía de la tarjeta de crédito le cobra intereses de acuerdo con una "tasa periódica diaria". dividiendo la tasa de porcentaje anual (APR) por 360 o 365, dependiendo del emisor de la tarjeta … [Esto se] utiliza para calcular el interés multiplicando la tasa por la cantidad que se debe al final de cada día. Esta cantidad se agrega luego al saldo del día anterior, lo que significa que el interés se está acumulando diariamente ".

Esta es una información vital. Literalmente significa que cada día cuenta en lo que se refiere al interés. Así que digamos que tiene un APR del 20% y un saldo de $ 10,000. El primer día que el interés comienza a acumularse, se acumula un total de (.20 / 360) x $ 10,000 = $ 5.55. Bueno, al día siguiente, su saldo es de $ 10,005.55, que se multiplica por (.20 / 360), por lo que el interés para ese día es de $ 5.56. Y así sucesivamente y así sucesivamente …

La rapidez te ahorra dinero.

Si realizó su pago en la fecha de vencimiento, como se le indica en el estado de cuenta, recibirá 30 días completos de intereses, cada uno compuesto de uno encima del otro. Pero si en cambio hace ese pago lo más rápido posible, mucho antes de la fecha de vencimiento, ahorra intereses todos los días.

Digamos que sabe que puede pagar $ 1,000 ese mes, pero podrá realizar un pago de $ 300 por semana en el mes, otros $ 400 dos semanas en el mes y $ 300 en la tercera semana del mes. Ahorrará interés a lo largo del mes, y cada mes subsiguiente en el que repita este proceso.

Mujer con tarjeta de crédito. Imagen a través de Shutterstock