¿Por qué la lealtad a la marca hace que algunos no vean los defectos de las tarjetas de venta

Para David Parada, un maestro en Ontario, California, hay algo que le gusta de su tarjeta de crédito Nordstrom, y no tiene mucho que ver con el valor de las recompensas que gana con ella. "Se siente como una membresía para un club donde no se admiten muchas personas", dice.

Muchos consumidores toman decisiones de tarjetas de crédito con su corazón más que con su cerebro. En lugar de centrarse en las tasas de interés, las tasas de recompensa y las opciones de canje, a veces se sienten atraídos por las tarjetas simplemente porque les gusta el nombre de la marca. Y como los minoristas como Nordstrom, Starbucks y Amazon ponen sus nombres en las tarjetas de crédito Visa y Mastercard que se pueden usar en cualquier lugar, estas llamadas tarjetas de marca compartida tienen un alcance más amplio que las tarjetas de tiendas antiguas que solo se pueden usar en la tienda. sí mismo.

Esas tarjetas, sin embargo, a menudo no son la mejor opción para un consumidor. Las tarjetas de crédito de marca compartida tienden a tener tasas de interés más altas, opciones de canje menos flexibles y, a veces, tasas de recompensa más bajas, a menos que esté comprando en la tienda de marca compartida. Algunos cobran una cuota anual. Las tarjetas de la tienda son aún más limitadas, aunque pueden ser más fáciles de conseguir incluso con una puntuación de crédito inferior a 690. (Las calificaciones de crédito superiores a 690 se consideran buenas o excelentes).

A menos que usted sea un comprador frecuente en esa marca en particular, es mejor que elija una tarjeta de crédito con devolución de dinero o recompensas en general. Pero tratar de convencer a la gente de eso puede ser tan complicado como decirles que se alienten en contra de su equipo local, va en contra de sus instintos básicos.

"Las personas toman decisiones basadas en la emoción", dice Mario Natarelli, socio gerente de la consultora de marca MBLM. "Nos gusta pensarnos a nosotros mismos como racionales, pero cuando tomamos decisiones, la emoción desencadena ese proceso", dice. Podríamos terminar solicitando la tarjeta de crédito que tiene nuestra marca favorita en lugar de la que es la mejor opción financiera.

¿Es una tarjeta de marca adecuada el ajuste correcto?

En algunos casos, una tarjeta de marca compartida de su compañía favorita podría ser la mejor opción. Si compra con frecuencia en un determinado minorista, el uso de la tarjeta de crédito de esa tienda podría generar importantes recompensas. La tarjeta Visa Signature de Amazon Prime Rewards, por ejemplo, obtiene un 5% de reembolso en efectivo en compras de Amazon y Whole Foods junto con un 2% en restaurantes, estaciones de servicio y farmacias, y un 1% en todo lo demás. Para los compradores frecuentes de Amazon y Whole Foods, esas recompensas se acumulan rápidamente.

La tarjeta Uber Visa es otra tarjeta de marca compartida con amplio atractivo: permite a los titulares obtener una tasa de recompensas relativamente alta del 4% para comidas, 3% en hoteles y tarifas aéreas, 2% para compras en línea y 1% en otros gastos. Los puntos se pueden canjear por créditos Uber, devolución de efectivo o tarjetas de regalo.

Otras tarjetas de marca compartida son más limitadas. La tarjeta Starbucks ™ Rewards Visa®, que cobra una tarifa anual de $ 49, permite a los titulares de tarjetas ganar "Estrellas" por gastos que luego pueden canjearse por artículos de Starbucks, no se pueden convertir en efectivo ni en recompensas de viaje. Muchos consumidores estarían mejor con una tarjeta de recompensas de tarifa plana en su lugar.

Sin embargo, incluso los expertos a veces dejan que sus afinidades de marca se interpongan en el camino de optimizar las recompensas de sus tarjetas de crédito. El experto en créditos John Ulzheimer solía usar una tarjeta de crédito de la marca TiVo, ahora extinta. En lugar de ganar reembolsos en efectivo o puntos de recompensa que podrían canjearse por viajes o en tiendas, recuerda principalmente el canje de sus puntos por accesorios de TiVo como posavasos, lápices y gomas de borrar. "Probablemente ese no sea el mejor uso de los puntos", reconoce.

A pesar de sus limitaciones, las tarjetas de marca compartida también pueden ofrecer otras recompensas no financieras, como la sensación de pertenecer a un club exclusivo que describió Parada, que no obtendrá de una tarjeta general. Sin embargo, depende de usted si vale la pena renunciar a esa recompensa por una tarjeta que ofrece formas más flexibles de ganar y canjear premios.

Investmentmatome recopiló información sobre la tarjeta Visa Signature de Amazon Prime Rewards y la tarjeta Starbucks ™ Rewards Visa® y no la proporcionó ni revisó el emisor de estas tarjetas.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y publicado originalmente por Forbes.