Préstamos comerciales a largo plazo: Financiamiento para el crecimiento
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Tabla de contenido:
- Préstamos comerciales a largo plazo hasta 10 años.
- SBA 7 (a) Préstamo
- Préstamos comerciales a largo plazo hasta 5 años.
- Resumen: Opciones de financiamiento de negocios a largo plazo
- ¿Quieres comparar más préstamos para pequeñas empresas?
Cuando su negocio está buscando expandirse o hacer una gran inversión, un préstamo comercial a largo plazo es el camino a seguir.
Los beneficios de los préstamos a largo plazo incluyen más tiempo para pagar y pagos mensuales más bajos de lo que encontrará con los préstamos comerciales a corto plazo. El desafío: puede ser más difícil calificar porque es probable que necesite un negocio establecido y finanzas sólidas.
Como con cualquier préstamo comercial, debe comparar los costos y términos de cada préstamo cuidadosamente.
Hemos descrito los mejores préstamos comerciales a largo plazo en línea, comenzando con el plazo de amortización más largo:
Préstamos comerciales a largo plazo hasta 10 años.
SBA 7 (a) Préstamo
- Monto del préstamo: $ 30,000 a $ 350,000
- ABR: 8.53% a 9.83%
- Plazo del préstamo: 10 años
- Tiempo de financiación: Tan rápido como siete días pero típicamente varias semanas
- Leer nuestra revisión de SmartBiz
- 600+ puntaje de crédito personal para préstamos de $ 30,000 a $ 150,000
- 650+ puntaje de crédito personal para préstamos de más de $ 150,000
- Al menos dos años en el negocio.
- $ 50,000 + en ingresos anuales
- Se requiere garantía personal
- No hay gravámenes fiscales pendientes
- No quiebras o ejecuciones hipotecarias en los últimos tres años
- No hay recientes liquidaciones o liquidaciones
- Debe estar al día con los préstamos relacionados con el gobierno
SmartBiz ofrece préstamos de la Administración de Pequeños Negocios de los Estados Unidos de hasta $ 350,000 con un plazo de amortización de 10 años, lo que puede facilitar la administración de los pagos mensuales. Por ejemplo, un préstamo de $ 100,000 con una tasa de porcentaje anual de 8.5% requeriría pagos mensuales de $ 1,240 durante 10 años, mientras que el mismo préstamo con un plazo de cinco años requeriría pagos mensuales de $ 2,052. Calcule el pago mensual y los costos de su préstamo utilizando la calculadora de préstamos comerciales de nuestro sitio.
Ideal para: Financiar una expansión, renovar bienes raíces o refinanciar deudas.
Pros: APR bajo, sin multas por pago anticipado.
Contras: su negocio debe establecerse y contar con finanzas sólidas para calificar, y deberá cumplir con los rigurosos requisitos de la SBA. Podría tomar varias semanas completar el proceso de calificación y obtener financiamiento.
Cómo calificar: deberá haber estado en el negocio por lo menos dos años y ganar al menos $ 50,000 en ingresos anuales. También necesitará un puntaje de crédito personal mínimo de 600 para préstamos de $ 30,000 a $ 150,000 y al menos 650 para préstamos de más de $ 150,000. Aquí hay una lista de empresas no elegibles de la SBA.
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Si no califica para un préstamo de la SBA a través de SmartBiz o desea una financiación más rápida, Lending Club, Funding Circle y Able Lending son opciones sólidas. Sin embargo, dado que estos prestamistas tienen un APR más alto y tienen plazos de reembolso de hasta cinco años, sus pagos mensuales serán más altos que con SmartBiz. Lending Club ofrece préstamos a plazo de hasta $ 300,000, que se pagan mensualmente durante uno a cinco años. Aunque el APR de un préstamo comienza en 9.8%, puede llegar a 35.7%, dependiendo de su puntaje de crédito, ingresos anuales y la fortaleza general de su negocio. Mejor para: Expansión o capital de trabajo. Pros: Requisitos menos estrictos que SmartBiz, sin multas por pago anticipado, financiamiento rápido. Contras: Tasas altas si tiene mal crédito o ingresos débiles. Cómo calificar: Si bien los requisitos de Lending Club son menos rigurosos que los de SmartBiz, aún necesitará un puntaje de crédito personal de al menos 600, un año de historia empresarial y al menos $ 50,000 en ingresos anuales para calificar. Funding Circle proporciona préstamos de hasta $ 500,000. Al igual que con Lending Club, usted paga mensualmente de uno a cinco años. El APR de los préstamos del Círculo de Financiamiento puede oscilar entre el 7,4% y el 36%, que es casi idéntico al del Club de Préstamos. Mejor para: Expansión, refinanciamiento de deuda. Pros: Altos montos de endeudamiento, sin penalizaciones por pago anticipado. Contras: Necesita crédito fuerte para calificar; Tiempo más lento para la financiación que sus compañeros. Cómo calificar: Necesitará un puntaje crediticio mínimo de 620, que es 20 puntos más alto que el mínimo de Lending Club. También necesitará un mínimo de dos años en el negocio, pero Funding Circle no requiere un ingreso mínimo anual. Además, no puede haber tenido una bancarrota personal en los últimos siete años. [Volver arriba]
[Volver arriba] Investmentmatome ha creado una herramienta de comparación de los mejores préstamos para pequeñas empresas para satisfacer sus necesidades y objetivos. Evaluamos la confiabilidad del prestamista, el alcance del mercado y la experiencia del usuario, entre otros factores, y los ordenamos por categorías que incluyen sus ingresos y cuánto tiempo ha estado en el negocio.Préstamos comerciales a largo plazo hasta 5 años.
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Resumen: Opciones de financiamiento de negocios a largo plazo
Opciones de financiamiento
Buena opción para:
Monto del préstamo y APR
• Préstamos de la SBA para expansión de negocios o refinanciamiento de deuda. • Empresas establecidas con fuertes finanzas. • Empresas que pueden esperar más tiempo para la financiación.
• $ 30,000 a $ 350,000 • 8.53% a 9.83%
Antes de solicitar un préstamo SmartBiz, averigüe si cumple con los requisitos mínimos.
¿Califico? ▾
• Negocios que no califican para préstamos de la SBA • Dinero rápido para una expansión
• $ 5,000 a $ 300,000 • 9.8% a 35.7%
Antes de solicitar un préstamo de Lending Club, averigüe si cumple con los requisitos mínimos.
El Club de préstamos actualmente no está disponible para prestatarios en Iowa y Idaho. ¿Califico? ▾
• Negocios que no califican para préstamos de la SBA • Empresas que necesitan un préstamo de más de $ 300,000 • Dinero rápido para una expansión
• $ 25,000 a $ 500,000 • 7.4% a 36%
Antes de solicitar un préstamo de Funding Circle, averigüe si cumple con los requisitos mínimos.
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