LiftFund ayuda a las empresas a obtener los microcréditos que necesitan

Janie Barrera recuerda el primer préstamo prestado por LiftFund hace 21 años. Fue por menos de $ 3,000.

Hoy en día, LiftFund, anteriormente conocida como Acción Texas, es el mayor prestamista sin fines de lucro en los EE. UU. Desde su inicio en 1994, el prestamista con sede en San Antonio ha otorgado más de 15,000 préstamos por un valor de $ 180.5 millones.

La organización ofrece préstamos para pequeñas empresas que comienzan a partir de $ 500 y aumentan a $ 250,000. También otorga préstamos de hasta $ 5.5 millones en Texas a través del programa de préstamos 504 de la Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos para terrenos y equipos principales.

“Descubrimos que necesitábamos escuchar el mercado y, a lo largo de los años, hemos creado los productos para satisfacer las demandas del negocio”, dice Barrera, CEO y fundador de LiftFund. “Como una organización sin fines de lucro, podemos trabajar con los clientes que están justo debajo de la pantalla de radar de un banco. Los bancos están regulados, por lo que no pueden hacer estos préstamos ".

"Un nicho muy crucial"

En muchos sentidos, la evolución de LiftFund refleja el panorama cambiante de los préstamos para pequeñas empresas. Ahora, los propietarios de pequeñas empresas pueden recurrir a miles de opciones de préstamos alternativos, incluidos los prestamistas. A menudo, estos prestamistas utilizan diferentes criterios de suscripción que tienen en cuenta puntuaciones de crédito más bajas o una vida comercial más corta. Por ejemplo, el puntaje promedio de crédito personal para los clientes de LiftFund es de alrededor de 580, dice Barrera, que es más bajo de lo que la mayoría de los bancos aceptaría.

Cuando los préstamos para pequeñas empresas se agotaron durante la desaceleración económica, la asesora comercial Judith Collins, del Centro Metropolitano de Desarrollo de Pequeñas Empresas de Dallas, refirió a los empresarios a prestamistas micro como LiftFund.

"El microcrédito ocupa un nicho crucial en nuestra economía", dice Collins. "Cuando nuestra economía en 2007 se derrumbó, fueron los prestamistas los que dieron un paso adelante para proporcionar crédito".

Los microcréditos estadounidenses desembolsaron 38,856 préstamos por un total de $ 153.8 millones en 2013, frente a 24,570 préstamos por valor de $ 123.1 millones en 2012, según el Fondo de Microempresas para la Innovación, Efectividad, Aprendizaje y Difusión de Aspen Institute en Washington, D.C.

Joyce Klein, que dirige FIELD en el Instituto Aspen, atribuye la mayor parte del crecimiento a la "reducción" de los préstamos bancarios a pequeñas empresas, especialmente a los préstamos pequeños.

"Los prestamistas basados ​​en la comunidad han tratado de llenar esta brecha del mercado, apoyados por una combinación de fondos privados y públicos", dice Klein.

Además de su estado natal de Texas, LiftFund también presta servicios en Alabama, Arkansas, Kentucky, Louisiana, Mississippi, Missouri y Tennessee. La organización espera agregar cinco estados más al final del segundo trimestre: Florida, Georgia, Oklahoma, Nuevo México y Carolina del Sur.

"Estamos comprometidos a tratar de llegar a la mayor cantidad de personas posible", dice Barrera.

Para reflejar mejor su misión y crecimiento, LiftFund cambió su nombre a principios de este año. Incluso el logo cuenta la historia de la microlender. El "I" en la palabra Lift, por ejemplo, se asemeja a una persona que da un 'lift' a la palabra Fondo. Simboliza el trabajo que hace la organización para ayudar a los empresarios, dice Barrera.

Aquí hay historias de dos propietarios de pequeñas empresas que recibieron ayuda de LiftFund:

Una tortuga me ama en Carrollton, Texas

Cuando Michelle Matta se acercó a su banco de mucho tiempo para solicitar un préstamo para pequeñas empresas, fue rechazada porque llevaba seis meses en el negocio. Matta quería comprar una máquina de bordar para su negocio A Turtle Loves Me, una compañía de productos promocionales fundada en 2007.

Así que recurrió a LiftFund con el consejo de la Cámara de Comercio Hispana del Gran Dallas. Era la primera vez que Matta había oído hablar de microcréditos. LiftFund no aprobó su solicitud de inmediato, pero la organización trabajó con ella. Matta obtuvo su primer préstamo por valor de $ 18,500.

"La diferencia clave es que no solo dijeron que no, sino que dijeron: 'Así es como podemos aprobarlo'", dice Matta.

A lo largo de los años, Matta siguió recurriendo a LiftFund para obtener capital adicional para comprar más máquinas de bordar, construir una instalación de almacenamiento y ayudar con la nómina. Matta ahora tiene tres empleados. Y su negocio está creciendo, con ingresos en ritmo que superan los del año pasado. LiftFund también se ha convertido en un cliente, comprando artículos promocionales de Matta.

"LiftFund le dio a mi negocio la oportunidad de expandirse y los medios para sobrevivir", dice Matta.

Construcción de veteranos en LaPlace, Louisiana

Después de más de dos docenas de años en la industria de la construcción comercial, Al Jackson decidió que era hora de salir por su cuenta. En 2012, comenzó Veterans Construction LLC, un nombre que refleja su servicio de 20 años con el Cuerpo de Ingenieros del Ejército de los Estados Unidos y la Guardia Nacional del Ejército de Ohio.

Jackson inició su negocio y usó contactos anteriores para asegurar trabajos de construcción comercial y residencial. Cuando recibió un gran trabajo el año pasado para renovar cinco estaciones de bomberos, buscó un préstamo para capital de trabajo para la nómina y los materiales. Un amigo de Chase Bank le habló de LiftFund.

Aseguró un préstamo de $ 30,000 y consiguió una tasa de interés reducida del 5% para los veteranos a través del Programa USAA Heroes. Tener el colchón financiero mientras esperaba los pagos por su trabajo "lo hizo menos estresante", dice Jackson.

Trabajar con LiftFund fue una experiencia tan buena que Jackson recomendó recientemente el microcrédito a un socio comercial. "No tenía idea de que iba a ser tan fácil, y es genial trabajar con la gente", dice.

Hanah Cho es un escritor del personal que cubre pequeñas empresas para Investmentmatome. Síguela en Twitter @hanahcho , en Google+ y en LinkedIn . Contacta con Hanah en [email protected] .

Fotos de arriba a través de Janie Barrera, Michelle Matta y Al Jackson.