Seguro de vida para familias militares

El seguro de vida protege a su familia contra las dificultades financieras en caso de su muerte, y si tiene una ocupación de alto riesgo, como ser miembro de las fuerzas armadas, es probable que sea alguien que necesite un seguro de vida. Pero los millones y medio de miembros en servicio activo de los militares estadounidenses a menudo tienen dificultades para encontrar pólizas de seguro de vida a través de operadores privados.

Sin embargo, los programas militares brindan cobertura si usted está sirviendo en su país y si compra a través de las fuentes correctas, es posible encontrar una cobertura adicional y asequible. Así es cómo.

Seguro de vida a través del ejército.

Las familias militares están un paso por delante del estadounidense promedio cuando se trata de seguros de vida. Si está en servicio activo, se inscribe automáticamente en el Seguro de Vida Grupal para Miembros del Servicio (SGLI) por un valor de $ 400,000 en cobertura, a menos que opte por no participar o reduzca sus beneficios. También puede inscribirse para recibir servicios adicionales, incluidas las pólizas para su cónyuge e hijos y los beneficios de lesiones traumáticas, por una prima adicional.

Si bien el beneficio máximo por fallecimiento de SGLI es más bajo de lo que puede comprar en el mercado privado, hay algunas ventajas importantes, como el costo. Los $ 400,000 de cobertura cuestan solo $ 28 por mes, y se deducen automáticamente de su cheque de pago. Los veteranos discapacitados también pueden solicitar una extensión una vez que dejan el servicio militar, y aquellos con una enfermedad terminal pueden tener acceso a la mitad de su beneficio antes de morir a través de la opción de beneficio acelerado del programa.

Las exclusiones suponen un reto.

Las políticas de SGLI proporcionan una gran protección para los miembros de las fuerzas armadas, pero hay razones para buscar otra cobertura. Es posible que su familia necesite un monto de beneficios más alto o que prefiera complementar a SGLI con un seguro de vida entera o de término.

"Ser dueño de su propia política fuera del trabajo [es] vital para su seguridad financiera", dice Bill White, vicepresidente de productos de USAA Life Insurance Co. "El trabajo podría desaparecer, por lo que el seguro de vida podría desaparecer".

Es mejor encontrar una póliza de seguro de vida complementaria más pronto que tarde. "Eres una persona sana. Es por eso que te permiten servir ", dice White. Pero el envejecimiento, así como las lesiones relacionadas con el servicio, podrían hacer que usted no sea asegurable después de ser dado de alta.

Sin embargo, encontrar la aseguradora adecuada puede ser difícil en el mercado privado. Muchas empresas excluyen específicamente las muertes en tiempos de guerra.

"Un agente de seguros confiable y bien calificado debería recomendar una política sin la exclusión de muerte en tiempos de guerra", dice White. Es por eso que "es realmente importante revisar la letra pequeña".

Aparte de eso, sus necesidades de seguro de vida como miembro de las fuerzas armadas son similares a las de los civiles. Comience por considerar cuánto ingreso necesita reemplazar, así como su deuda hipotecaria y los gastos futuros de educación de sus hijos.

También es posible que desee considerar los ingresos de su cónyuge, dice Mark Estep, gerente de operaciones, capacitación y medios de comunicación en Navy Federal Financial Group.

"En caso de que algo le suceda al [miembro de la familia en servicio activo], ¿cuál es el plan de juego?", Dice. Si una madre muere en acción, "¿[su esposo] va a querer seguir haciendo su trabajo? ¿O debería quedarse en casa y cubrir a los niños durante cinco años?

Otros proveedores de seguros de vida militar.

"Recomendamos que [los miembros de las fuerzas armadas] acepten y mantengan su cobertura SGLI", dice White. "Creemos que es fantástico".

Y para algunos, el beneficio de $ 400,000 podría ser suficiente, dice Estep.

Pero si tiene una familia joven u otra, mayores obligaciones financieras, él sugiere una póliza de seguro de vida de la Navy Mutual Aid Association o la Military Benefit Association. USAA es otra buena fuente de seguros de vida.

"Si están hablando con cualquier vendedor de seguros, y esa persona no comienza con SGLI, o no toca a Navy Mutual Aid, ni a ninguna compañía que pueda ayudarlos a obtener una cobertura menos costosa, están hablando con la persona equivocada". ", Dice Estep.

Alice Holbrook es una escritora del personal que cubre seguros e inversiones para Investmentmatome . Seguirla en Google+ .

Imagen a través de iStock.