El divorcio no excluye los beneficios del cónyuge del Seguro Social

Por Jim Ludwick, CFP

Aprenda más sobre Jim en nuestro sitio Pregunte a un asesor

Los beneficios de jubilación del Seguro Social se administran de acuerdo con un conjunto complicado de reglas que la mayoría de los participantes no comprenden completamente. Agregar el divorcio a la ecuación puede resultar en aún más confusión.

La mayoría de los jubilados saben que si está casado, puede reclamar beneficios conyugales sobre las ganancias de su pareja, una estrategia especialmente útil si los beneficios conyugales serían más altos que sus propios beneficios. Sin embargo, dependiendo de sus circunstancias, es posible que aún pueda reclamar beneficios conyugales cuando esté divorciado, incluso si su ex pareja se ha vuelto a casar. Si está divorciado o en proceso de divorciarse, hay algunas consideraciones importantes con respecto a sus beneficios de Seguro Social.

Matrimonio

Si aún puede reclamar los beneficios del Seguro Social como cónyuge divorciado depende de una serie de factores, entre los que se incluyen el tiempo que estuvo casado. Su matrimonio debe haber durado al menos 10 años, y debe estar preparado para documentarlo con su certificado de matrimonio y la sentencia de divorcio para reclamar beneficios conyugales en beneficio de su ex cónyuge. Debe haber estado divorciado durante dos años para solicitar beneficios ex cónyuges.

Esperar para obtener un decreto final para cumplir con el requisito de 10 años es una estrategia que muchos ex cónyuges aprenden demasiado tarde. Si está en el proceso de divorciarse, una separación más prolongada que supere los 10 años podría ser una decisión inteligente con importantes implicaciones para sus ingresos y su bienestar financiero durante la jubilación. Aún tendrá que estar divorciado durante dos años antes de poder reclamar.

Segundas nupcias

El siguiente obstáculo es el nuevo matrimonio. No se le permite reclamar beneficios sobre las ganancias de un ex cónyuge si se vuelve a casar. Sin embargo, si su ex cónyuge ha fallecido y usted se vuelve a casar después de los 60 años, entonces puede reclamar el beneficio de su ex cónyuge si es mayor que su beneficio.

Si ha estado casado y divorciado dos veces y ambos matrimonios duraron más de 10 años, puede elegir qué beneficio reclamar. Si está en plena edad de jubilación (entre los 66 y 67 años de edad, dependiendo de cuándo nació), puede elegir qué beneficio ex cónyuge es mayor siempre que su beneficio sea menos de la mitad del beneficio de su ex cónyuge si él o ella todavía está viva o menos del 100% si él o ella ha fallecido.

Pero también hay una excepción a la regla de nuevo matrimonio para los beneficios ex cónyuges. Si alguien está actualmente recibiendo beneficios ex-cónyuges y la persona con quien se está casando también está recibiendo beneficios ex-cónyuges o sobrevivientes, ambos pueden continuar recibiendo los beneficios ex-cónyuges.

Edad de jubilación completa

La edad de jubilación completa es la edad en la que usted es elegible para recibir beneficios completos, no reducidos, según su historial laboral. Sin embargo, puede comenzar a recibir los beneficios del Seguro Social, incluidos los beneficios ex cónyuges, a partir de los 62 años, pero los beneficios se reducirán drásticamente (hasta un 25% a los 62 años) para compensar esos años de pagos anteriores. Si reclama antes de la plena edad de jubilación, solo obtendrá el mayor beneficio reducido o el beneficio ex cónyuge, que también se reduce para el pago anticipado.

También es importante tener en cuenta que hay una prueba de ingresos antes de la plena edad de jubilación. Si está ganando más de $ 16,000 al año en ingresos devengados, es posible que tenga que devolver parte o todos los beneficios tempranos que recibe. Si está considerando reclamar temprano, asegúrese de buscar un buen consejo financiero sobre esta decisión para no terminar debiendo dinero.

Elegibilidad de ex cónyuge

Otro requisito crucial para que usted reclame los beneficios ex cónyuges es que su ex cónyuge sea elegible para los beneficios del Seguro Social. La mayoría de las personas lo son, pero algunos trabajadores del gobierno pueden no haber participado en la Seguridad Social, por lo que es importante verificarlo. Si ya no está en comunicación con su ex cónyuge, puede visitar su oficina local del Seguro Social para confirmar su elegibilidad. Haga una cita y traiga documentos clave como su certificado de matrimonio y decreto de divorcio y el número de Seguro Social de su ex cónyuge.

Consigue ayuda

El divorcio es muy común, pero eso no significa que sea fácil entender cómo afecta sus beneficios de jubilación del Seguro Social. Recomiendo hablar con un asesor financiero si tiene preguntas sobre la mejor estrategia de reclamación para usted, especialmente si está divorciado o en proceso de obtener el divorcio.

Jim Ludwick, CFP, es el fundador de Planificación Financiera Principal, Cía.

Este artículo también aparece en Nasdaq.