¡Ayuda! No puedo hacer un seguimiento de mis tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito pueden ofrecer una gran variedad de beneficios, recompensas y bajas tasas de interés. Lamentablemente, no vienen con las habilidades organizativas que a veces son necesarias para realizar un seguimiento de esos beneficios. Entonces Investmentmatome está aquí para ayudar.

Si usted es un usuario experto en tarjetas de crédito y tiene varias tarjetas con diferentes beneficios, hay varias formas de organización. Aquí hay algunos consejos para realizar un seguimiento de sus beneficios, así como sus pagos.

Obtén la misma fecha de pago

Primero, llame a cada compañía de tarjetas de crédito y solicite la misma fecha de pago para todas sus tarjetas, asumiendo que su flujo de efectivo puede manejar este acuerdo. De esa manera, cualquiera que sea la tarjeta que use, sabrá cuándo debe realizar el pago.

Organizacion fisica

Si tiene varias tarjetas de crédito, no necesita llevarlas todas a donde quiera que vaya. Es probable que esté acumulando puntos o recompensas o un interés bajo en tres o cuatro cartas como máximo. Coloque esas tarjetas en su billetera en un orden específico, con la que use más a menudo en el frente.

Guarde el resto en carpetas o archivos colgantes en un archivador, una tarjeta por carpeta (haga también una carpeta para cada una de las tarjetas que lleve en su billetera). Etiquete cada uno claramente; cuando obtenga un nuevo estado de cuenta, haga su pago, escriba "PAGADO" y la fecha y el monto en el estado de cuenta, y agréguelo al frente del archivo. Al final del año, considere transferir el valor de las declaraciones del año a una carpeta manila de 9 × 12, etiquetada con el nombre de la tarjeta y el período de tiempo cubierto; esto será útil si alguna vez te audita el IRS.

Si no está usando una tarjeta en un momento dado, simplemente colóquela en su archivo, donde puede tomar una siesta.

Gráfico por recompensas

Microsoft Excel es una herramienta útil para crear una hoja de cálculo para realizar un seguimiento de todas sus tarjetas. Un método: un gráfico organizado por tipo de recompensa y valor. Digamos que tiene tarjetas para todo lo siguiente, como lo hace un amigo mío: American Airlines, United Airlines, Starwood Hotels, Hilton Hotels y US Bank FlexPerks.

Cree un gráfico con el nombre de la tarjeta en la columna de la izquierda; su límite de crédito en la siguiente columna; el saldo actual en el siguiente (actualizar esto todos los viernes por la noche); la recompensa que está ganando en la siguiente columna, y tal vez la próxima meta de recompensa a la que apunta. También es útil agregar una última columna con un hipervínculo a su página web de pago.

Ordene las tarjetas de arriba a abajo según las tarjetas en las que esté recolectando las recompensas. Si está aprovechando una oferta de lanzamiento que requiere que gaste cierta cantidad en un período de tiempo determinado, agregue otra columna que muestre cuánto necesita gastar (nuevamente, actualícelo cada viernes) y la fecha límite. Resalta estas filas con un color para que se destaquen.

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Gráfico por tasa de interés

Si lleva saldos o tiene varias tarjetas con ofertas introductorias de bajo interés que está utilizando al mismo tiempo, cree su hoja de cálculo de la siguiente manera: Nombre de la tarjeta en la columna izquierda, seguido de columnas que indican el límite de crédito, el actual saldo (actualizado el viernes), la tasa de interés y cualquier fecha de vencimiento para esa tasa de interés.

Ordene estos de arriba a abajo con las tarjetas más caras, es decir, las que tienen las tasas de interés más altas, primero. Quieres que te llamen la atención, así que primero los pagas.

Gráfico por tipo de compra

Muchas tarjetas ofrecen devolución de dinero o puntos de bonificación en función del uso de la tarjeta. Por ejemplo, algunos ofrecen puntos dobles en comestibles. Para estos, use el mismo método que usaría para graficar por recompensas; pero agregue varios subtítulos o codifique por colores las filas según el bono que esté obteniendo.

Imagen de la tarjeta de crédito a través de Shutterstock.