Tarjeta de crédito Just-for-Debt: tiene un trabajo

Pagar la deuda de la tarjeta de crédito con una tarjeta de recompensas de alto interés es como clavar un clavo con un destornillador. ¿Posible? Por supuesto. Pero no es la mejor herramienta para el trabajo.

Con un buen crédito, podría abordar el problema de manera mucho más eficiente con un enfoque diferente: Mueva su saldo a una tarjeta de crédito solo para deuda.

Una tarjeta solo para la deuda es una cuenta que usa para un solo propósito: borrar sus cargos pendientes. Y es perfecto para ese trabajo, específicamente debido a su larga oferta introductoria APR de transferencia de saldo del 0% y otras características amigables con la deuda. Administrada con cuidado, esta podría ser la tarjeta que reduce sus saldos a cero más rápido, sin cobrarle un centavo de interés.

Cómo funciona

El problema de llevar un saldo y hacer nuevas compras en la misma tarjeta es doble: puede costarle muchos cargos por intereses y puede hacer que sea difícil ver cuál es su posición respecto de los gastos y los objetivos de pago de la deuda.

Obtener una tarjeta de crédito separada específicamente para saldar saldos pendientes puede resolver ambos problemas.

Esta estrategia de tarjeta de crédito solo para deuda puede reducirse a tres pasos:

• Obtenga una tarjeta solo para deudas - es decir, una tarjeta de crédito con 0% de transferencia de saldo APR y otros beneficios amigables con la deuda para que pueda pagar sus saldos sin intereses. (Más sobre eso más adelante.)
• Transfiere tu saldo a la nueva tarjeta. Es probable que tenga que pagar una tarifa para mover esta deuda, pero sus ahorros en intereses fácilmente podrían compensar ese costo.
• Paga esa deuda y no hagas nuevas compras. Use su tarjeta de deuda solo para pagar la deuda. Ponga nuevas compras en otra tarjeta de crédito que pagará en su totalidad cada mes. O, si lo prefiere, utilice una tarjeta de débito.

Al administrar cuidadosamente esta cuenta mientras mantiene sus gastos en otras cuentas bajo control, puede ahorrar cientos de intereses. Además, usar una tarjeta solo para pagar saldos podría facilitar el seguimiento del progreso de un vistazo.

Cuando recibe una factura mensual por una tarjeta solo para deudas, "sabe que ese saldo es representativo de lo que hizo el mes pasado", dice Thomas Nitzsche, un portavoz de la agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro Money Management International. "Es mucho más fácil organizar en tu cabeza".

Has tu mejor esfuerso

A continuación le indicamos cómo puede hacer que su tarjeta de crédito solo para deuda funcione para usted.

Elija la tarjeta correcta. Cuando está pagando una deuda, no quiere la tarjeta que ofrece las recompensas más grandes y los bonos de inscripción más grandes. En su lugar, querrá una tarjeta que minimice sus costos. Una tarjeta de transferencia de saldo de primera categoría tiene:

• Una larga oferta introductoria de 0% de transferencia de saldo APR. (Tenga en cuenta que el APR de transferencia de saldo de una tarjeta, que se aplica a las deudas transferidas de otras tarjetas, es diferente del APR de compra de una tarjeta).
• Una tarifa de transferencia de saldo razonable o ninguna (una tarifa típica es del 3% al 5% del saldo transferido)
• Sin cuota anual

Generalmente, necesita un crédito bueno o excelente para calificar para estas tarjetas. Antes de hacer la solicitud, tenga en cuenta que los principales emisores tampoco permiten las transferencias del mismo emisor. Por ejemplo, no puede transferir un saldo de Chase a otra tarjeta de Chase.

¿Planea financiar una sola compra grande en lugar de transferir un saldo? Busque una tarjeta con una oferta de APR de compra introductoria del 0%. Estos son diferentes de las ofertas de financiación de intereses diferidos.

Lee los términos. Con algunas tarjetas, incluso los pequeños deslices pueden ser costosos. Por ejemplo, muchas ofertas introductorias de APR del 0% se pueden anular con un solo pago atrasado, lo que le deja una tasa de interés mucho más alta por el resto de la promoción y, a menudo, una tarifa por retraso. Antes de usar una nueva tarjeta, tome nota de estas trampas potencialmente caras.

"El cliente realmente tiene que prestar atención a las tarjetas, los términos, las fechas de vencimiento [de las ofertas promocionales], las fechas de vencimiento y los requisitos mínimos de pago", dice Nessa Feddis, vicepresidente senior de protección al consumidor y pagos en los American Bankers. Asociación, un grupo de la industria.

Hacer un plan. Una tarjeta de crédito solo para la deuda es "una buena herramienta de presupuesto", dice Feddis. "Pero tiene que ser administrado". Es por eso que ayuda tener un plan de liquidación de deudas.

Para comenzar, calcule la cantidad de dinero que razonablemente puede pagar para pagar sus deudas cada mes, con el objetivo de pagar su saldo dentro de la ventana de APR promocional de transferencia de saldo del 0% de su tarjeta solo para deuda, si es posible. Luego, en la tarjeta que está utilizando para realizar compras, dese un presupuesto de gastos mensual alcanzable.

A medida que su situación cambie, digamos, que sus gastos aumenten o que sus ingresos aumenten, eche un vistazo a sus cuentas, reajuste y continúe.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por Forbes.