Seguro de brecha: qué es y quién lo necesita

El seguro de brecha paga la diferencia entre el valor de un automóvil en el momento de la totalidad o el robo y el saldo de su préstamo o arrendamiento. Aunque parece referirse a esa diferencia, "brecha" en realidad significa "protección garantizada de activos".

Un nuevo vehículo pierde algo de valor en el momento en que lo saca del lote, y del 20% al 30% en total en el primer año. Después de eso, el valor del automóvil seguirá disminuyendo. A partir de 2017, la tasa promedio de depreciación, o valor perdido, será de 17.8% al año durante los años dos a seis, según Black Book, que rastrea los precios de los autos usados.

Pero el seguro de auto estándar solo paga lo que vale un automóvil en el momento de un robo o accidente. Cuando adeuda más en su préstamo o arrendamiento de automóvil, el seguro de brecha llega al rescate.

Cómo funciona el seguro de brecha

El seguro de brecha complementa el pago que obtiene de la cobertura integral o por colisión si su automóvil es robado o está totalizado.

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Algunos planes de seguro de brecha también cubrirán su deducible de seguro. Esa es la cantidad que se resta del pago de una reclamación integral o por colisión.

Proveedores de seguros brecha

Hay tres formas principales de comprar un seguro de brecha:

• De su asegurador de automóviles, como parte de su pago regular de seguro
• En una tarifa única a través del concesionario o prestamista, que puede incluirse en los pagos de su préstamo
• En una tarifa única a través de una compañía que solo vende seguros de brecha

Las tres compañías de seguros más grandes que ofrecen seguros de brecha independientes como complementos a las pólizas de seguro de automóvil son:

• Familia americana
• Seguro a nivel nacional
• Viajeros

Algunas otras compañías de seguros venden cobertura de brechas que no es parte de una póliza de automóvil, sino como parte de un préstamo o arrendamiento. Si financia su automóvil directamente a través del banco de la aseguradora, puede obtener cobertura de brecha de:

• AAA (consulte con su proveedor regional de seguros AAA)
• Granja estatal
• USAA, disponible solo para miembros militares activos, veteranos y sus familias inmediatas

El seguro de brecha independiente generalmente se vende en línea a través de una compra única de un sitio web como Gap Direct o Gap Insurance Quotes.

Una alternativa al seguro de carencias. Se llama pago de préstamo / arrendamiento. En lugar de pagar el saldo de su deuda, esta cobertura paga un porcentaje fijo del valor de su automóvil, a menudo alrededor del 25%, además del cheque regular del seguro. Las principales compañías de seguros que ofrecen pagos de préstamos / arrendamientos incluyen:

• Esurance
• Agricultores (el suyo se llama "respaldo de deuda residual")
• Progresivo

¿Cuánto cuesta el seguro de brecha?

Las aseguradoras de automóviles generalmente cobran alrededor de $ 20 por año por el seguro de brecha, según el Instituto de Información de Seguros. También necesitarás comprar una cobertura integral y por colisión.

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Los prestamistas pueden cobrar una tarifa fija de $ 500 a $ 700 para el seguro de brecha, de acuerdo con los titulares de pólizas de United, un grupo de consumidores sin fines de lucro. Si financia el automóvil a través de una cooperativa de crédito, la cobertura de la brecha puede ser menor. De cualquier manera, si agrega la cobertura a su préstamo, eso significa que también pagará intereses por el mismo.

Si compra un seguro de brecha independiente en línea, normalmente costará entre $ 200 y $ 300 una vez.

Agregar cobertura de brecha a una póliza de seguro de auto es generalmente la mejor compra. Por lo general, lo necesita solo por unos pocos años hasta que se cierre la brecha entre lo que debe y lo que vale el auto. No todas las compañías de seguros de automóviles ofrecen un seguro de brecha o un equivalente, u lo ofrecen en todos los estados.

Cuando vale la pena el seguro de brecha

El seguro de brecha puede valer la pena si:

• Hice un pequeño pago inicial en un auto nuevo, o ninguno en absoluto
• Acordado un plazo de préstamo superior a 48 meses.
• Maneja mucho, lo que reduce el valor de un auto más rápidamente
• Arrienda tu carro
• Compró un auto que se deprecia más rápido que el promedio.