Beneficios fiscales de IRA: 4 maneras de reducir su factura
Liquidación provisional de un impuesto por parte de la Dian
Tabla de contenido:
- Primero, algunos conceptos básicos de IRA
- Cómo reducir su factura de impuestos con una cuenta IRA
- 1. Poner dinero en la cuenta.
- 2. Regala algo de eso.
- 3. Realiza tus operaciones con acciones dentro de la cuenta.
- 4. Entra por una puerta trasera.
- ¿Que sigue?
- Encontrar los mejores proveedores de IRA
- Aprender lo que necesitas para abrir una cuenta IRA
- Descubrir su categoría fiscal federal
Las cuentas de jubilación individuales son formas populares de ahorrar dinero para el futuro, pero las IRA también incluyen algunos beneficios que pueden reducir su factura de impuestos.
Primero, algunos conceptos básicos de IRA
Hay dos tipos de IRA: tradicional y Roth. Cada uno le permite a una persona contribuir hasta $ 5,500 al año, además de lo que puede aportar a un 401 (k) u otro plan de jubilación patrocinado por el empleador. Los mayores de 50 años pueden aportar $ 1,000 adicionales al año como contribución para ponerse al día. La elegibilidad para contribuir a una cuenta IRA Roth se basa en los ingresos, pero cualquiera puede contribuir a una cuenta IRA tradicional.
Cómo reducir su factura de impuestos con una cuenta IRA
1. Poner dinero en la cuenta.
El dinero que usted contribuye a una cuenta IRA tradicional puede ser deducible de impuestos. Eso es genial si está en una categoría de impuestos más baja en su jubilación que ahora porque obtendrá la desgravación fiscal cuando más le beneficie. Sin embargo, hay algunas capturas: la cantidad que puede deducir puede estar limitada por sus ingresos y si usted o su cónyuge tienen acceso a un plan de jubilación en el trabajo. Lea esta guía para determinar si ese es un problema para usted.
El dinero que pone en una cuenta IRA Roth, por otro lado, no es deducible de impuestos ahora, pero sus retiros generalmente no están gravados. Eso es bueno si está en una categoría impositiva más baja ahora de lo que espera estar en el futuro, cuando se beneficiará más de la exención fiscal.
Las IRA son buenas para ahorrar dinero para el futuro, pero también pueden ayudar a reducir su factura de impuestos.
Tiene hasta el 17 de abril de 2018, fecha límite de impuestos para hacer contribuciones IRA para el año fiscal 2017. La fecha límite para contribuir a la otra cuenta de ahorros de jubilación que reduce los impuestos, el 401 (k), finaliza con el año calendario. Entonces, si está preparando su declaración de impuestos de 2017 pero aún no ha hecho una contribución (o no ha hecho la contribución máxima), ejecute los números y vea qué podría ahorrarle, dice Bobby Medlin, un contador público certificado en Tipton Misuri
2. Regala algo de eso.
En general, debe comenzar a tomar las distribuciones mínimas requeridas de una cuenta IRA tradicional el año en que cumpla los 70 años y medio. Pero si no necesita el efectivo, puede donarlo y obtener una exención de impuestos.
Hay dos maneras de hacer esto. En la primera, retira el dinero, lo pone en su cuenta bancaria y luego se lo da a la organización benéfica. Deberá declarar el dinero como ingreso porque lo tocó, aunque solo sea por un momento, pero puede deducir su donación. Solo recuerde que para deducir, deberá detallar en su declaración de impuestos.
En el segundo método, usted dona hasta $ 100,000 al año directamente de su cuenta IRA. Debido a que el dinero nunca llega a usted, no puede deducir la donación, pero tampoco tiene que declarar el dinero como ingreso. Eso podría ser un gran problema si está obteniendo el Seguro Social, dice Medlin.
"Si tiene muchos otros ingresos, hay una fórmula que comienza a hacer su beneficio de Seguro Social sujeto a impuestos", dice. "Bueno, esto requiere una distribución mínima de su cuenta IRA, si no está afectando su declaración de impuestos porque la envió directamente a una organización benéfica, no cuenta en ese cálculo".
3. Realiza tus operaciones con acciones dentro de la cuenta.
"Si estuviera jugando un poco en el mercado de valores, podría querer hacerlo con mi cuenta IRA", dice Steven Weil, un agente inscrito en RMS Accounting en Fort Lauderdale, Florida. Las ganancias de capital dentro de una cuenta IRA tradicional tienen impuestos diferidos y están libres de impuestos si tiene una cuenta IRA Roth; Las ganancias de capital en una cuenta de corretaje regular generalmente no lo son, dice.
“Por ejemplo, si tengo inversiones en mi cuenta IRA y tengo inversiones que no están en mi cuenta IRA, bueno, no quiero hacer todas mis operaciones con acciones y tengo que informar las ganancias, especialmente si son Ganancias a corto plazo. Estoy mejor para hacer eso en mi cuenta IRA ", dice.
4. Entra por una puerta trasera.
Puede convertir una IRA tradicional en una IRA Roth para que los retiros en la jubilación estén libres de impuestos. Pero recuerde, solo los dólares después de impuestos pueden ingresar a las IRA Roth. Entonces, si dedujo las contribuciones de IRA tradicionales a sus impuestos, luego decida convertir esto en un Roth (aquí le explicamos cómo hacerlo), deberá pagar impuestos sobre el dinero que contribuyó, al igual que todos los demás que invierten en un IRA Roth.. Por esta razón, los Roth de puerta trasera generalmente funcionan mejor para las personas que estarán en una categoría impositiva más alta en la jubilación de lo que están ahora.
Aunque es posible que tenga que pagar impuestos adicionales este año, los ahorros fiscales a largo plazo podrían ser enormes.
"Dentro de diez años, asumamos que mi Roth crece y los $ 5,500 que aporté valen $ 11,000. Suponiendo que tengo más de 59½ años, puedo tomar los $ 11,000, cero impuestos ", dice Weil.
