¿Qué tan joven es demasiado joven para comenzar a construir crédito?

Preocuparse por la salud o la seguridad de un niño es parte de ser un padre. Pero como los puntajes de crédito tienen mucha influencia en nuestros futuros financieros, muchas de las mamás y papás de hoy también están preocupados por el crédito de sus hijos.

Entonces, ¿qué tan pronto es demasiado pronto para comenzar a ayudar a su hijo a construir crédito? La respuesta podría sorprenderte.

Puede comenzar a construir el crédito de su hijo hoy

Puede comenzar a construir el crédito de su hijo siempre que lo desee haciendo de él o ella un usuario autorizado en su tarjeta de crédito. Por lo general, debe tener al menos 18 años para adquirir una tarjeta de crédito o un préstamo, que son las formas convencionales en que las personas comienzan a construir crédito. Pero el usuario autorizado es un poco diferente. En muchos casos, los emisores no establecen una edad mínima para los usuarios autorizados, ya que no son responsables de ninguna de las facturas.

Al usar su tarjeta de manera responsable, su hijo se beneficiará del buen historial de crédito que está creando. No tendrá el mismo poder de creación de crédito que el principal usuario de una cuenta, pero es un comienzo. Ni siquiera tiene que darle una tarjeta a su hijo hasta que sienta que está listo para la responsabilidad; simplemente ser el usuario autorizado en el papel es suficiente para hacer el truco.

Si cree que es excesivo convertir a su niño en un usuario autorizado en su tarjeta, hay otras oportunidades para ayudar cuando su hijo sea un poco mayor, y tendrán un mayor impacto que la de usuarios autorizados. Por ejemplo, puede firmar su primera tarjeta de crédito, lo que puede ser una necesidad si su hijo es un estudiante universitario de tiempo completo (a diferencia de un empleado de la fuerza laboral) a la edad de 18 años. -Signar un préstamo de coche o préstamo estudiantil.

La firma conjunta de un préstamo o tarjeta de crédito de la que su hijo es el prestatario principal hará más para mejorar su puntaje, pero tenga en cuenta que esto conlleva riesgos. Usted será responsable de pagar si su hijo no lo hace, así que asegúrese de estar cómodo con esta posibilidad antes de seguir adelante.

Empezar por la educación suele ser lo mejor.

Independientemente de cómo elija ayudar a su hijo a comenzar a construir crédito, si lo desea, hay evidencia que sugiere que educar a los niños sobre el dinero se verá recompensado con puntajes de crédito más altos más adelante. Un estudio realizado en 2014 por la Reserva Federal mostró a las personas en los estados que la educación financiera obligatoria tiene calificaciones de crédito promedio más altas como adultos que las personas en los estados sin este requisito.

Desafortunadamente, solo 17 estados requieren educación financiera personal, de acuerdo con la Encuesta de 2014 de los Estados del Consejo para la Educación Económica. Esto significa que es probable que tenga que tomar la iniciativa para asegurarse de que sus hijos sepan cómo administrar el dinero y usar el crédito de manera inteligente.

Hay muchas maneras de hacer esto, pero la mayoría de los expertos están de acuerdo en que es inteligente explicar los conceptos básicos de ganar, ahorrar y gastar antes de que sus hijos se conviertan en adolescentes. Es probable que los preadolescentes entiendan el concepto de pedir prestado y pagar deudas, por lo que es una buena edad para comenzar a explicar el concepto de crédito. Y antes de soltar a su hijo con una tarjeta de crédito, tenga claro cómo usarla de manera responsable.

Cómo saber cuándo su hijo está listo para el crédito

Los padres conocen las fortalezas y limitaciones de sus hijos; deje que su instinto lo guíe para decidir cuándo darle a su hijo una tarjeta de crédito propia. Para algunos, esto ocurre cuando los niños comienzan a conducir o a ir y venir de la escuela por su cuenta. La mayoría de las mamás y papás quieren que sus hijos tengan una manera de pagar en caso de emergencia. Para otros, esto llega tan tarde como en la universidad, cuando es más lógico co-firmar un producto de crédito.

Si aún no está seguro, aquí hay algunas señales de que su hijo podría estar listo para una tarjeta propia:

• Demuestra interés en construir crédito.
• Ella demuestra una habilidad para presupuestar, ahorrar y gastar dinero sabiamente.
• Ella sabe lo básico de la administración del dinero y puede explicar claramente cómo funcionan las tarjetas de crédito.
• Él es honesto acerca del dinero y está dispuesto a hacer preguntas cuando no entiende algo sobre él.
• Muestra la madurez de otras maneras, incluida la capacidad de controlar el gasto impulsivo y retrasar la gratificación.

Aunque puede ayudar a su hijo a comenzar a construir crédito tan pronto como hoy, eso no significa que necesariamente deba hacerlo. Educa a tus hijos sobre el dinero primero, luego considera ayudarlos a emprender el camino hacia buenas calificaciones cuando sea el momento adecuado.

Este artículo fue actualizado el 8 de agosto de 2016. Publicado originalmente el 16 de junio de 2015.

Lindsay Konsko es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @lkonsko .