Cómo detectar un cheque falso y qué hacer al respecto

Recibir un cheque puede hacer que se sienta un poco más rico, pero antes de cambiarlo, es posible que desee asegurarse de que sea legítimo.

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Menos personas están usando cheques, pero el fraude de cheques todavía ocurre. Los bancos perdieron $ 615 millones debido al fraude con cheques en 2014, según los datos más recientes de la Encuesta de Fraude en la Cuenta de Depósitos por Demanda de la Asociación Americana de Banqueros.

Detectar el fraude de cheques

Todos los estafadores de cheques tienen el mismo objetivo: tomar su dinero. Pero sus tácticas varían. Los expertos en fraude y los sitios web del gobierno generalmente describen variaciones en estas estafas de verificación:

• Estafa de lotería extranjera: Le dicen que ganó una lotería extranjera o que recibió una herencia de un familiar del que nunca ha oído hablar. Es posible que reciba un cheque (que luego se devuelve) y se le pida que pague aranceles o impuestos extranjeros a cambio.
• Craigslist o estafa de pago excesivo: Usted vende algo en Craigslist o en un sitio de subastas en línea, y el comprador le envía un cheque por un monto mayor al que cobró. Le piden que devuelva la diferencia, y el cheque que recibió finalmente rebota.
• Estafa comprador de misterio: Las compras misteriosas o secretas son un trabajo de investigación legítimo que involucra visitas a tiendas virtuales o en línea. Pero si lo solicitan para este trabajo o si recibe un pago por adelantado, podría ser una estafa.
• Estafa de trabajo en casa: Estás contratado por una empresa extranjera o de otro estado para vender o enviar productos. Se le solicita que pague por las certificaciones o los suministros y no recibe reembolso.

Los inspectores postales han identificado recientemente las estafas de compras misteriosas y de trabajo en el hogar como dos tipos principales de fraude, dice Jeff Fitch, un inspector del Servicio de Inspección Postal de los Estados Unidos.

Seguir estos pasos puede ayudarlo a evitar ser víctima de fraude de cheques:

1. inspeccionar el cheque

Algunas características de un cheque pueden sugerir que no es legítimo, incluyendo:

• Una cantidad de cheque inusual: El cheque no debe escribirse por más dinero del que usted espera. Asegúrese de que la cifra sea exacta si acepta un cheque por un artículo de Craigslist u otra transacción.
• Los detalles personales no coinciden: Confirme que el nombre y la dirección comercial o personal del beneficiario sean reales y que coincidan con lo que sabe sobre la persona que le paga. Busque cualquier negocio en el sitio web de Better Business Bureau y realice una búsqueda general en línea.
• Artículos faltantes u otras banderas rojas: Es posible que al cheque le falte una firma, una dirección bancaria o logotipo, o características de seguridad como marcas de agua o íconos de candados. Los cheques falsos también pueden tener faltas de ortografía o abreviaturas impares.

Pero el cheque en sí mismo, un cheque personal o de negocios, un cheque de caja o un cheque certificado, no debe ser lo único que se debe tener en cuenta al protegerse contra el fraude.

"Siguiendo una serie de consejos que giran en torno a identificar si un cheque es falso o no [da] una falsa sensación de seguridad", dice Robert Siciliano, CEO de IDTheftSecurity.com.

Para protegerse y proteger a su cuenta corriente, dice Siciliano, piense en las circunstancias que rodean al cheque.

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2. Pregúntese por qué recibió el cheque

Si recibe un cheque extraño o sospechoso, averigüe quién le está dando dinero y el motivo. Investigue a la persona o compañía, revise cualquier correo electrónico que haya intercambiado y confíe en sus instintos.

"Debido a la tecnología sofisticada que utilizan los estafadores para crear cheques falsificados, la mejor manera para que un cliente se proteja a sí mismo es entender realmente las circunstancias en que se les entrega el cheque", dice Doug Johnson, vicepresidente de política de ciberseguridad para la Asociación Americana de Banqueros.

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3. No uses el dinero

Si aún no ha cobrado el cheque, no lo haga. Póngase en contacto con su banco primero y discutir sus preocupaciones. Si lo has cobrado, no gastes ese dinero.

“Los consumidores a menudo no están familiarizados con el proceso de compensación de cheques. Ven los fondos disponibles en su cuenta y asumen que es un buen cheque ", dice John Breyault, vicepresidente de políticas públicas, telecomunicaciones y fraude en la Liga Nacional de Consumidores.

Su banco debe ganar dinero de un cheque cobrado disponible para usted dentro de un período determinado. Por ejemplo, los fondos de un cheque de caja o del gobierno se deben liquidar un día hábil después de depositar el cheque. En ese momento, es posible que su banco aún no haya identificado un cheque como falso.

Johnson recomienda esperar cinco días hábiles antes de usar el dinero de un cheque sospechoso. Durante ese tiempo, el cheque podría rebotar y su banco tendrá derecho a retirar el monto de su cuenta, incluso si ya gastó el dinero y tiene un saldo de cuenta bajo.

Podría quedar con un saldo negativo y deber ese saldo, dice Breyault.

Su banco puede cobrarle un cargo por devolución de artículo depositado, que puede ser de alrededor de $ 12, y un cargo por sobregiro por un saldo negativo, que puede ser de $ 35. Pero el banco generalmente no lo acusaría de fraude si usted no lo supiera. "En la gran mayoría de los casos", dice Johnson, "el banco considerará al cliente como una víctima".

4. Alertar a las autoridades ante el fraude.

Si crees que estás siendo estafado:

• Notifique a su banco y a la policía local del incidente.
• Reportar el fraude en el sitio web de la Comisión Federal de Comercio.
• Si el cheque fue enviado por correo, informe al Servicio de Inspección Postal de los EE. UU. En línea o por teléfono al (800) 275-8777.
• Si el estafador lo contactó en línea, presente una queja en el Centro de Quejas de Delitos por Internet del FBI

Las estafas "solo están limitadas por la imaginación del estafador", dice Fitch. Recomienda tener en cuenta la máxima: "Si suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea".

Spencer Tierney es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.