Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito para ti: 4 sencillos pasos

3. Limita tus elecciones haciendo las preguntas correctas

Visite la herramienta de comparación de tarjetas de crédito de nuestro sitio y busque el tipo de tarjeta de crédito que busca, filtrando los resultados según su puntaje de crédito y sus gastos mensuales. A medida que vaya a través de las mejores elecciones, tenga en cuenta estas preguntas.

Para tarjetas de estudiante y aseguradas:

• ¿Esta tarjeta me ayudará a construir mi crédito? Busque una tarjeta que informe sus pagos con tarjeta de crédito a las tres agencias de crédito principales. Muchas tarjetas aseguradas no hacen esto.
• ¿Cuánto cuesta abrir una cuenta, incluida la tarifa anual? Las recompensas en estas tarjetas generalmente no son lo suficientemente altas como para justificar una tarifa anual. A menos que tenga muy poco crédito, es probable que pueda evitar este gasto. Para las tarjetas con garantía, cuanto más bajo sea el depósito de seguridad, mejor, aunque su límite de crédito puede estar vinculado directamente a la cantidad de un depósito que realice.
• ¿Puedo pasar a una mejor tarjeta más adelante? Elija una tarjeta que le permita construir su crédito y actualizarse a una tarjeta con términos más competitivos. Esto hace que sea más fácil dejar su tarjeta abierta por más tiempo, aumentando su antigüedad promedio de las cuentas a largo plazo.

Para tarjetas de bajo interés, 0% APR o transferencia de saldo:

• ¿Cuánto dura el período de APR del 0% y cuál es la tasa de porcentaje anual de interés en curso? Busque una tarjeta que le dé suficiente tiempo para pagar su deuda sin intereses. Si está planeando llevar saldos durante varios años, considere una tarjeta de crédito con un APR bajo en curso.
• ¿Cuál es la política de transferencia de saldo de la tarjeta? Si está realizando una transferencia de saldo, busque las tarifas de transferencia de saldo de una tarjeta. Averigüe qué tipos de deuda puede transferir y si existe un límite de cuánto puede mover. Tenga en cuenta que el APR de transferencia de saldo en una tarjeta puede ser diferente del APR de compra.
• ¿La tarjeta ofrece recompensas? Si está buscando solo unos pocos meses de 0% TPA (quizás en lugar de un bono de registro) también puede encontrar una tarjeta que reparte generosas recompensas en curso.

Para recompensas, viajes o tarjetas de reembolso:

• ¿Cómo gasto mi dinero? Busque una tarjeta que ofrezca las recompensas más altas para las categorías en las que gasta más.Si usted es un gran gastador, considere obtener una tarjeta con una tarifa anual, si sus ganancias de recompensas compensarían el costo. Si planea usar la tarjeta en el extranjero, busque una que no tenga costos de transacción extranjera ni chip y PIN, en lugar de la tecnología de chip y firma que es estándar en los EE. UU. Esto también aplica para otros tipos de tarjetas.
• ¿Qué tan complicada es esta tarjeta de crédito? Si no desea enfrentarse con la disponibilidad limitada de asientos de premio, los límites de gastos, los premios de bonificación por rotación y los niveles de lealtad, considere una tarjeta con premios de devolución de efectivo de tarifa plana.
• ¿Qué tan rápido voy a ganar recompensas, y cuánto valen? Lea nuestro sitio recompensa las valoraciones para encontrar las respuestas a estas preguntas.

4. Solicite la tarjeta que le ofrezca el valor total más alto.

Reducir sus elecciones es la parte fácil, pero decidir entre dos o tres cartas similares puede ser bastante difícil. Si ya ha encontrado un ganador claro después del Paso 3, vaya con ese. Si no, es hora de una ronda de desempate.

Mira de cerca las diferencias. Todos los demás valores son iguales, aquí hay algunos factores que podrían diferenciar una tarjeta:

Para tarjetas de estudiante y aseguradas:

• El límite de crédito aumenta automáticamente. Ciertas tarjetas le permiten aumentar su límite después de unos pocos pagos consecutivos a tiempo.
• Intereses pagados por su depósito. Algunas tarjetas aseguradas colocan su depósito de seguridad en un CD que genera intereses. De esta manera, usted puede ganar una pequeña cantidad de dinero en él.

Para tarjetas de bajo interés, 0% APR o transferencia de saldo:

• Planificador de pago de la deuda. Algunos emisores le permiten crear su propio plan de pago de deuda en un portal en línea, una herramienta valiosa si está abrumado por la deuda.
• Sin recargos por mora o multa APR. Ciertas tarjetas renuncian a estos cargos. Si se atrasa en los pagos, esto podría ser útil.

Para recompensas, viajes o tarjetas de reembolso:

• Menor gasto requerido. Cuanto menos necesite gastar para calificar para un bono de registro, mejor.
• No hay fecha de vencimiento en las recompensas. En algunas tarjetas, puedes usar tus recompensas siempre que mantengas la tarjeta abierta.

Cuando finalmente elija una tarjeta, tenga en cuenta que, en la solicitud, puede incluir todos los ingresos a los que tiene acceso razonable, no solo sus ingresos personales. Para los estudiantes, eso puede incluir dinero de subvenciones y becas, o subsidios de los padres. Para otros, puede incluir el ingreso de un cónyuge o pareja.

Así que has encontrado la mejor tarjeta de crédito. ¿Que sigue?

Elegir la mejor tarjeta de crédito es una decisión importante, pero no se detenga ahí. Use su tarjeta de la manera correcta para aprovechar al máximo su dinero. Si está tratando de establecer un crédito, pague su factura todos los meses y no use demasiado de su crédito disponible. Manténgase en el plan de pago de su deuda si logró un acuerdo de 0% APR. Y si está tratando de acumular recompensas, use su tarjeta para las compras diarias y pague su factura cada mes.

La tarjeta de crédito que elija debe ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros de la manera más asequible y eficiente posible, ya sea que esté tratando de construir crédito, pedir dinero prestado o ganar recompensas. No te conformes con menos.