Cómo los seres queridos pueden destruir sus finanzas

La familia puede ser una fuente de amor, apoyo y comodidad emocional. Pero esos sentimientos pueden agriarse cuando los seres queridos nos dejan con tarjetas de crédito, deudas y otras enfermedades relacionadas con el dinero.

Esto es lo que puede hacer para evitar que su familia y sus socios dañen sus finanzas más allá de la reparación.

¿Cuenta compartida? Evitar los descubiertos

Mudarse con una persona importante no siempre es transparente, y combinar su dinero en la misma cuenta de cheques puede complicar aún más las cosas. Con una cuenta bancaria conjunta, ambos estarán enganchados para pagar los cargos por sobregiro. Si no lo hace, su banco podría cerrar la cuenta, lo que podría dificultarle la apertura de cuentas corrientes y de ahorro en el futuro.

Si bien las parejas pueden usar una cuenta conjunta para gastos compartidos, como comestibles, el uso de la tarjeta de débito de esa cuenta para salir solo con amigos puede no ser tan sensato. Los socios deben establecer reglas básicas sobre cuándo está permitido invertir en los fondos compartidos.

Use la banca móvil y en línea para monitorear los saldos en cuentas compartidas, y regístrese para recibir alertas de texto que le advierten cuando la cuenta se acerca al territorio del sobregiro.

¿Compartiendo una tarjeta de crédito? Protege tu puntuación

Compartir una tarjeta de crédito con cualquiera, incluso con un cónyuge, puede ser riesgoso. Dependiendo del tipo de cuenta que tenga, puede ser responsable de las facturas incluso si no realizó las compras.

Si es cofirmante o tiene una cuenta conjunta, ambos son responsables de pagar la factura. Ambos puntajes de crédito pueden dañarse si uno de ustedes supera la línea de crédito o no realiza un pago. Si su cónyuge es un usuario autorizado de su tarjeta de crédito, usted es el responsable final de las facturas, pero la tarjeta también puede aparecer en el informe de crédito de su pareja.

El mejor curso de acción es tener tarjetas de crédito separadas en cada uno de sus nombres. Sus compras son privadas y cada uno paga su propia factura. Muchas parejas, sin embargo, quieren gestionar los gastos compartidos. Tener una tarjeta de crédito conjunta para las compras del hogar resuelve el problema, siempre y cuando esté de acuerdo con su uso y pago.

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¿Socios de negocios hermanos? Proceda con precaución

Obtener un préstamo para pequeñas empresas es difícil, y ser copropietario de un negocio con un hermano con mal crédito puede hacerlo aún más difícil. Si bien los puntajes de crédito personal son solo uno de los criterios que los prestamistas consideran, el mal crédito puede afectar las posibilidades de aprobación de su préstamo y puede aumentar el costo del financiamiento.

Una forma de protegerse contra eso es que usted y su hermano acumulen sus puntajes de crédito antes de solicitar un préstamo comercial. Además de pagar las facturas a tiempo, revise sus informes de crédito personales para detectar errores que podrían estar afectando su puntaje. Póngase en contacto con las tres oficinas principales (Experian, Equifax y TransUnion) para eliminarlas.

Las empresas más establecidas que buscan préstamos bancarios deben consultar las tres principales agencias de crédito comercial: Experian, Equifax y Dun & Bradstreet. Puede mejorar esos puntajes corrigiendo errores, manteniendo su información actualizada, haciendo pagos puntuales y manteniendo sus registros públicos limpios.

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¿Ayudando a pagar la universidad? Conoce tus opciones

Ya sea que esté firmando un préstamo estudiantil privado para su hijo o tome un préstamo para padres para ayudarlo a pagar su educación universitaria, el impacto en sus finanzas puede ser significativo.

Si un estudiante deja de hacer los pagos de un préstamo firmado conjuntamente, el padre que firma conjuntamente es legalmente responsable. Para evitar un impacto en su calificación crediticia, vea si su hijo puede refinanciar el préstamo. Ella necesitará un buen crédito y un ingreso estable para calificar por sí misma. Alternativamente, algunos prestamistas liberarán al cofirmante si el prestatario principal realiza pagos puntuales durante un período determinado.

Algunos padres toman préstamos federales directos PLUS en su propio nombre para ayudar a pagar los costos de educación de sus hijos. Estos préstamos no pueden transferirse al niño, pero si desea retirarse de esa obligación, su hijo puede refinanciar el préstamo a través de un prestamista privado. Sin embargo, no todos los prestamistas de refinanciación de préstamos estudiantiles ofrecen esta opción, y la refinanciación borra los beneficios de los préstamos federales, como el acceso a pagos de ingresos.

Los seres queridos tienen una enorme influencia en nuestras vidas, incluidas nuestras finanzas. Estos consejos pueden ayudar a prevenir que los dolores de cabeza relativamente menores se vuelvan más dolorosos.

Tony Armstrong es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @tonystrongarm. Ellen Cannon, Steve Nicastro y Teddy Nykiel contribuyeron a este artículo.

Esta historia aparece en USA Today.