¿Has recuperado suficiente capital para refinanciar?
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Tabla de contenido:
- Consulta portales online
- Pregunte a un agente de bienes raíces o prestamista para una valoración de expertos
- Equidad positiva? Puedes seguir adelante con una refinanciación.
- Si estás bajo el agua, hay ayuda
Si ha estado bajo el agua en su hipoteca, debido más que el valor de mercado de su casa, o vive en un área donde los valores de la vivienda están luchando para recuperarse después de la recesión, puede ser difícil saber si ha recuperado suficiente capital para Haga una hipoteca refinanciar el trabajo a su favor.
"Equidad" es solo un término elegante para describir la diferencia entre el valor justo de mercado de su vivienda y el saldo pendiente de su hipoteca. Si el valor de mercado es más alto de lo que debe, usted tiene capital social y podría estar bien posicionado para refinanciar su hipoteca. En algunos mercados, los propietarios han estado disfrutando de una apreciación del precio de dos dígitos a medida que aumentan los valores de las propiedades.
Otros no han tenido tanta suerte y tienen "capital negativo". Actualmente, seis millones de propietarios de viviendas de EE. UU. Están bajo el agua en sus hipotecas, un sombrío recordatorio de la crisis financiera de 2007-08. Hasta 820,000 de esos prestatarios deben el 20% o más de lo que valen actualmente sus casas, según el más reciente Informe de Igualdad Negativa de Zillow.
Sin embargo, no te asustes si aún estás bajo el agua; Puede tomar medidas para refinanciar y mejorar su situación financiera. E incluso si ha sido rechazado en el pasado, podría calificar esta vez. Los propietarios de viviendas tienen varias formas de aprender cuál es su posición en la equidad.
Consulta portales online
Para tener una idea general del valor de su vivienda, puede consultar los portales de bienes raíces en línea para obtener un cálculo automático del valor de su vivienda, como Zestow Zestimate.
Estos tipos de estimaciones le dan una idea del valor de su hogar en función de ventas y listados comparables en el mercado, pero una estimación en línea no siempre es perfectamente precisa, dice Joe Parsons, oficial senior de préstamos de PFS Funding en Dublin, California.
Además, preste atención a lo que las casas en su área se han vendido recientemente. Si ve casas abiertas cerca, tómese unos minutos para recorrer esas propiedades para ver cómo se compara su casa con lo que hay en el mercado y comprender mejor por qué los vendedores están pidiendo ciertos precios.
Investmentmatome controlará el valor de su vivienda y el valor acumulado de la vivienda para que no tenga que hacerlo.
Pregunte a un agente de bienes raíces o prestamista para una valoración de expertos
La segunda forma de encontrar el valor de su casa es consultar con un agente de bienes raíces que esté activo en su vecindario. Los agentes inmobiliarios pueden proporcionar un análisis de mercado comparativo, que analiza los listados recientemente vendidos y las casas comparables que se encuentran en el mercado. Un CMA le permite medir el valor de su hogar según el tamaño, la condición, las comodidades y otros atributos clave. La mayoría de los agentes proporcionarán un CMA a pedido sin cargo.
Otra ruta de bajo costo es pedirle a un posible prestamista de refinanciamiento un informe de modelo de valoración automatizado, dice Parsons. Una AVM es mucho más confiable que una estimación en línea, que generalmente tiene poco o ningún contexto. La mayoría (si no todos) los prestamistas producen informes AVM, que cuestan alrededor de $ 20.
Estos informes obtienen los mismos datos que un tasador de viviendas, pero cuestan una fracción de lo que hace una evaluación. Las valoraciones de la propiedad son la forma más precisa y completa de averiguar el valor real de su casa, pero como cuestan alrededor de $ 500 en promedio, no querrá pagar una, a menos que sea serio en seguir con una refinanciación.
Equidad positiva? Puedes seguir adelante con una refinanciación.
Si está bastante seguro de que tiene una buena lectura del valor de su casa y vale más de lo que actualmente debe de su hipoteca, busque un agente hipotecario que lo ayude a comenzar el proceso de refinanciamiento.
Primero, su prestamista ordenará una tasación de la propiedad de un tasador profesional de bienes raíces, quien inspeccionará minuciosamente su casa por dentro y por fuera. El tasador examinará el tamaño, la condición, la ubicación, las mejoras y los defectos de su hogar, así como los listados vendidos recientemente y los hogares actuales en el mercado, para obtener un valor oficial para su hogar. (Consejo: puede ayudar a mejorar el valor de la tasación de su hogar haciendo algunas mejoras clave).
La clave es comenzar a rodar la pelota ahora, mientras que las tasas aún son bajas y usted tiene un patrimonio positivo, dice Matt DeCesaro, gerente de la sucursal de Homebridge Financial Services en Johns Creek, Georgia.
"Hay muchas personas sentadas al margen porque simplemente no conocen sus opciones", dice DeCesaro. "Sentarse con un profesional hipotecario durante una hora o dos podría ser un gran cambio de juego".
Si estás bajo el agua, hay ayuda
Digamos que una estimación en línea y un informe de AVM indican que su casa vale menos de lo que debe. Es probable que una valoración refleje resultados similares. Si estás luchando con los pagos y no puedes refinanciar porque tienes un patrimonio negativo, hay opciones para quitarte algo de la carga.
Un programa del gobierno, el programa Home Affordable Refinance Program, también conocido como HARP, está destinado a ayudar a los propietarios de viviendas que podrían estar en peligro de perder sus hogares. Expira el 31 de diciembre de 2018. Puede encontrar más información en el sitio web del gobierno en HARP.
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Actualizado el 20 de septiembre de 2017.
