Los nuevos graduados podrían no retirarse hasta los 75 años, según un estudio

¿Qué tal te suena 75 para una edad de jubilación? ¿Demasiado lejos? Esa podría ser la realidad para los graduados universitarios de hoy, según la investigación de Investmentmatome publicada hoy.

El estudio analizó cómo el aumento de la deuda de préstamos estudiantiles y los alquileres más altos están presionando a los graduados de 2015. Esos costos han aumentado 19% y 11%, respectivamente, desde que Investmentmatome miró por última vez a los millennials y al retiro.

El estudio anterior, publicado en 2013, proyectó una edad de jubilación de 73 años para los graduados de ese año. Los gastos más altos de hoy podrían sumar dos años en las carreras de los millennials, obligándolos a trabajar 13 años más que los jubilados de hoy, que tienen una edad promedio de jubilación de 62 años.

El verdadero costo de la deuda.

Los altos pagos de préstamos y alquileres estudiantiles limitan la capacidad de los millennials de ahorrar temprano, dice Kyle Ramsay, el gerente de inversiones en Investmentmatome. Eso significa que pierden oportunidades clave para que el interés compuesto aumente sus fondos de jubilación.

El interés compuesto ayuda a que el dinero crezca con el tiempo: un joven de 23 años que invierte $ 10,000 en una rentabilidad del 6% hoy podría terminar con el doble de esa cantidad en 10 años, y 20 veces más que para el momento en que tiene 75 años..

"Mucha gente no entiende que a esta edad, su mayor activo es el tiempo", dice Stephen Hart, un planificador financiero certificado con Talis Advisors en Plano, Texas. “Cuanto más tiempo tenga para aprovechar el interés compuesto, más dinero tendrá. "Esperar un año o dos para comenzar a ahorrar dinero significa mucho menos dinero en 35 o 40 años".

La carga de pagar la deuda de préstamos estudiantiles, que ahora tiene un promedio de más de $ 35,000 en la graduación, podría costar a los graduados cerca de $ 700,000 en ahorros de jubilación perdidos debido al interés compuesto perdido en ese dinero que de otro modo podrían haber invertido.

Millennials desconfían de invertir

Los millennials que encuentran dinero para ahorrar evitan invertirlo. La investigación realizada por State Street, una compañía tenedora de servicios financieros, encontró que los millennials tienen el 40% de sus activos de inversión en efectivo, como cuentas corrientes y de ahorro, y depósitos a plazo, como los CD.

En los dos años previos al informe de State Street de mayo de 2014, los millennials aumentaron sus asignaciones en efectivo a una tasa similar a la de los baby boomers. Pero a diferencia de los millennials, los baby boomers estaban liquidando algunos activos para los ingresos de jubilación.

"Los Millennials leen qué tan alto es el mercado de valores y que estamos retrasados ​​para una corrección o algo peor, y, incluso después de la corrección reciente, aún vemos riesgo en los mercados", dice Daniel Sheehan, presidente de Sheehan Life Planning en Fresno. California.

Los mercados siempre conllevan riesgos, pero, históricamente, los inversores a largo plazo que manejan las olas del mercado de valores se benefician de los rendimientos de las inversiones. Y los millennials tienen mucho tiempo de su lado.

"Mi consejo para los millennials con los que hablo es darse cuenta de que a lo largo de la historia de los mercados de inversión, siempre ha habido traumas", dice Sheehan. "Para aquellos que invierten sabiamente, dando tiempo al mercado para hacer su trabajo mediante la capitalización, no hay una mejor manera de invertir para su futuro que el mercado de valores".

La mayoría de los expertos recomiendan que un inversionista en sus años 20 asigne del 80% al 90% de su cartera de jubilación a las acciones, por lo general a través de fondos de índice de bajo costo.

Pequeños cambios pueden agregar años a la jubilación.

Hay esperanza. El estudio también investigó cómo los millennials pueden tomar medidas ahora para acercar los años de jubilación.

Ramsay dice que Ramsay dice que los graduados recientes que pueden vivir en casa durante unos años y pasar ese tiempo ahorrando más podrían reducir su edad de jubilación prevista en cinco años.

Incluso si esa no es una opción, tomar decisiones inteligentes de ahorro en general puede tener un gran impacto: los Millennials deberían maximizar las contribuciones 401 (k) del empleador antes de ahorrar en una IRA tradicional o una IRA Roth, y asegurarse de que su asignación de activos sea adecuada para su años. (Aquí están nuestras selecciones de sitio para las mejores IRA Roth y tradicionales.)

Aquellos que aumenten su tasa de ahorro serán recompensados ​​con una jubilación más prolongada. Nuestros cálculos de sitio para un nuevo graduado de 23 años de edad que ganaba el salario inicial promedio de $ 45,478 encontraron que ahorrar un 10% anual podría reducir esa edad de jubilación a 70. Una persona que puede ahorrar un 15% podría jubilarse a los 65 años.

Esos aumentos en las contribuciones de jubilación se pueden hacer gradualmente, aumentando un poco por ciento al año. Los años de escasez, como los que se gastan para pagar los préstamos estudiantiles, pueden compensarse ahorrando más durante los años que son escasos.

"Hacer contribuciones de ahorro como un porcentaje de los ingresos, en lugar de una cantidad de dólares, porque eso lo hace más fácil psicológicamente", dice Hart. "A medida que obtengas aumentos, tus contribuciones crecerán con ellos".

Finalmente, identifique efectivo para ahorrar al crear un presupuesto y hacer un seguimiento de sus gastos, agrega Hart. "Incluso si lo haces por un mes, puedes hacer cualquier cosa por un mes, puedes sentarte al final y mirar hacia dónde va tu dinero, y ahí es donde encontrarás más ingresos disponibles para ahorrar".

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